決算説明：エスクロー・エージェント・ジャパン（6093）

2026年２月期 第２四半期 決算説明における想定質問と回答

株式会社エスクロー・エージェント・ジャパン — 2026年2月期 第2四半期 決算説明（想定質問と回答）まとめ

以下は、提供された「2026年2月期第2四半期（中間期）決算に関する想定質問と回答（2025年10月17日公表）」を整理した要約です。企業開示の記載に基づき、不明な項目は「–」で示しています。

基本情報

• 企業概要
  • 企業名：株式会社エスクロー・エージェント・ジャパン（証券コード：6093 東証スタンダード）
  • 主要事業分野：金融ソリューション事業、不動産ソリューション事業、建築ソリューション事業、士業（司法書士等）ソリューション事業
  • 代表者名：代表取締役社長 成宮正一郎
• 説明会情報
  • 説明会形式：説明動画（オンライン）および書き起こしが公開（リンクあり）。対面型の説明会開催の有無は記載なし → オンライン（動画公開）を確認
• 説明者
  • 開示文書の差出人：代表取締役社長 成宮正一郎（会社全体の責任者として記載）
  • 問合せ窓口：取締役 管理本部担当 太田昌景（TEL. 03-6703-0500）
  • 発言概要（Q&Aの要旨）：第1四半期の利用率低下の影響と第3四半期以降の回復見込み、各事業の増減要因、中期経営計画2027の進捗状況等について説明
• 報告期間
  • 対象会計期間：2026年2月期 第2四半期（中間期）
  • 報告書提出予定日：本資料は2025年10月17日付の「想定質問と回答」。決算公表自体は2025年10月3日 → 報告（公表）日：2025年10月3日（想定質問は10/17）
• セグメント（名称と概要）
  • 金融ソリューション事業：金融機関向け（住宅ローン関連等）サービスの提供。ネット専業銀行・実店舗型銀行向けなど。
  • 不動産ソリューション事業：不動産業向けサービス（営業担当者向け支援等）。
  • 建築ソリューション事業：敷地調査、設計サポート等。省エネ基準改正に伴う需要増。
  • 士業ソリューション事業：司法書士等向けの業務支援ソフト（サムポローニアシリーズ等）、相続支援システム等。

業績サマリー

• 主要指標（数値は開示資料に未記載のため「–」。公表情報に基づく注記のみ記載）
  • 営業利益：–（ただし、第2四半期の連結営業利益の通期進捗率は33.3%と記載）
  • 前年同期比（数値）：–（個別の増減比率はセグメント別の動向で記載あり）
• 進捗状況（中期経営計画や年度目標に対する達成率）
  • 第2四半期の連結営業利益進捗率：33.3%（第1四半期に顧客事情で利用率低下が影響）
  • 中期経営計画2027に対するKPI進捗（第2四半期末時点見込み）
  • 金融ソリューション事業：58.3%
  • 不動産ソリューション事業：88.0%
  • 建築ソリューション事業：71.7%
  • 士業ソリューション事業：85.4%
• セグメント別状況（売上高の具体数値は未提示、定性的要約）
  • 金融ソリューション事業
  • 利用件数は第1四半期に低下したが、第2四半期中に実店舗型銀行への導入が開始。下期は金融機関の住宅ローンキャンペーンで回復見込み。収益は利用件数増で改善見込み。
  • 不動産ソリューション事業
  • 既存顧客への周知・関係再構築で利用率増加を狙う。下期以降回復見込み。
  • 建築ソリューション事業
  • 前期比で大幅伸長。要因は2025年4月施行の新築全棟省エネ基準引上げ義務化に伴う敷地調査・設計サポート需要の増加、及びベトナム子会社（PAD）への委託比率向上による原価低下。AIを活用した図面・現場検査チェックの試行運用を開始し、効率化・品質均一化を図る。
  • 士業ソリューション事業
  • 売上は主力のサムポローニアシリーズが堅調。だがセグメント利益はシステムエンジニアやコール要員の増員・広告宣伝（「AI相続ミツローくん」プロモーション）等の先行投資で減益。

業績の背景分析

• 業績概要（ハイライト・トピックス）
  • 第1四半期は顧客事情（特にネット専業銀行の住宅ローン取扱件数減少）によりサービス利用率が低下し、営業利益の進捗に影響。
  • 第2四半期以降は、実店舗型銀行向け導入や金融機関の下期キャンペーンで利用件数回復を見込む。
  • 建築分野は省エネ基準改正が追い風となり、外注比率の見直しで利益率改善。
  • 士業分野は先行投資（人件費・広告）で減益だが、販売体制は改善。
• 増減要因
  • 増加要因：建築ソリューションの需要増（省エネ基準改正）、PAD社への委託増で原価低下、実店舗銀行へのサービス導入。
  • 減少要因：ネット専業銀行の預貸率改善のための住宅ローン取扱減少に伴う利用件数減、第一四半期における顧客事情によるサービス利用率低下、士業事業の先行投資による費用増。
• 競争環境
  • 前期は他社の製品終売に伴うリプレイス獲得が好調であった（司法書士業務支援ソフト）。競合との相対的優位の詳細な数値（市場シェア等）は未記載 → 市場シェア拡大は中期計画の主要目標の一つ
• リスク要因（開示・想定される外部要因）
  • 金利上昇・住宅ローン市況の変動：住宅ローン取扱件数の減少がサービス利用に直接影響
  • 顧客（金融機関）ごとの取扱方針変化やキャンペーン依存
  • 業務効率化施策の遅延（金融・不動産で一部遅れが発生）
  • 開発／導入遅延、外注先への依存（PAD等）、人件費・広告費の先行投資による短期的な収益圧迫

戦略と施策

• 現在の戦略（中期経営計画2027）
  • 2028年2月期（計画最終年）目標：2025年2月期比で売上130%、営業利益207%を目指す。
  • 主な方針：業務プロセスの分析・細分化、体制強化、既存顧客への新サービス導入、新規顧客獲得、海外委託比率の活用（コスト削減）、AI活用による業務効率化。
• 進行中の施策（具体例と進捗）
  • 金融ソリューション事業：実店舗型銀行へ新規導入（第2四半期中開始）、下期の住宅ローンキャンペーンに合わせた需要取り込み。
  • 建築ソリューション事業：AIによる図面・現場検査チェックシステムの試行運用を開始（効率化・品質均一化）。
  • 士業ソリューション事業：「AI相続ミツローくん」のプロモーション強化、福島県郡山市での実証実験（年度末まで予定）。
  • 外注最適化：ベトナム子会社（PAD）への委託比率向上による原価低減。
• セグメント別施策と成果
  • 金融：実店舗型銀行への導入拡大による顧客基盤拡大、下期キャンペーンで利用回復見込み。
  • 不動産：既存顧客への周知・関係再構築で利用率向上を図る。
  • 建築：省エネ基準改正を受けた需要取り込みとAI試行で生産性・利益率改善。
  • 士業：販売体制改善で売上は堅調だが、先行投資により当面は利益圧迫。

将来予測と見通し

• 業績予想（次期業績予想の数値は開示資料に記載なし）
  • 見通しの趣旨：第3四半期以降、金融・不動産のサービス取扱件数増加を見込み、通期予想は達成見込みと説明（第2四半期進捗は33.3%だが下期で挽回予定）。
• 中長期計画（中期経営計画2027）の進捗と達成可能性
  • 2026年2月期は中期計画に向けた業務プロセス分析・体制強化を実施しており、現時点では計画どおりに推移していると記載。2026年は増収減益見込みだが、2028年目標達成に影響はないと説明。
  • KPI進捗（第2四半期末見込み）：金融58.3%、不動産88.0%、建築71.7%、士業85.4%（第2四半期実績比の数値も併記あり）
• マクロ経済の影響
  • 金利動向（住宅ローン金利の上昇等）が顧客のローン取扱量に影響を与え、当社サービス利用件数にも連動して影響が出る旨を明示。
  • その他マクロ要因（景況、為替、金利全般、規制変更等）：具体的影響の定量記載はなし → 影響あり得るとの前提で対応策を進行中

製品やサービス

• 主要製品・サービス
  • AI相続ミツローくん：相続関係説明図自動作成システム。福島県郡山市での実証実験を2026年3月末まで実施。収益貢献は2026年4月以降に順次拡大見込み。
  • サムポローニアシリーズ：士業向け主力業務支援ソフト。販売体制改善により売上堅調。
  • 金融・不動産向け各種システム・サービス：住宅ローン関連サービス等（金融機関向け）。
  • 建築向け：敷地調査、設計サポート、AIを活用した図面・現場検査チェックシステムの試行運用。
• サービス提供エリア・顧客層
  • 主に国内の金融機関、不動産事業者、建築事業者、司法書士などの士業顧客。海外拠点（例：ベトナムPAD社）を活用した業務委託あり。
• 協業・提携
  • 子会社／委託先：ベトナムのPAD社への委託比率向上（原価低減に寄与）
  • 実店舗型銀行との導入事例開始（第2四半期）

重要な注記

• リスク要因（特記事項）
  • 公表資料冒頭に「回答内容は時点のずれにより多少の齟齬が生じる可能性がある」との注意記載あり。
  • 業績に影響する外部要因として金利・顧客の取扱方針変更、業務効率化施策の遅延等が挙げられている。
• その他
  • 説明動画・書き起こしの公開リンク（詳細な決算説明やQ&A全文はそちらを参照可能）
  • 説明動画：https://www.youtube.com/watch?v=DK1Q-MgtxHI&feature=youtu.be
  • 書き起こし：https://finance.logmi.jp/articles/382786
  • 出典：2026年2月期 第2四半期 決算説明資料（該当ページ指定含む）および同社公表の「想定質問と回答」（2025年10月17日）

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このレポートは、AIアドバイザー「シャーロット (3.0.2)」によって自動生成されました。

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