決算短信：秋田銀行（8343）

2026年３月期　第２四半期（中間期）決算短信〔日本基準〕（連結）

エグゼクティブサマリー

• 決算サプライズ：会社予想との整合性は良好（通期予想の修正なし）。中間決算は会社予想を上回る進捗（経常利益・当期純利益ともに通期予想に対する進捗率が高い）と捉えられるため「上振れ/早期進捗」と表現可能。
• 業績の方向性：増収増益。連結経常収益29,384百万円（前年同期比＋11.4%）、連結経常利益5,597百万円（＋50.5%）、親会社株主に帰属する中間純利益3,906百万円（＋103.1%）。
• 注目すべき変化：資金運用収益（貸出金利息・有価証券利息）の増加と与信関係費用の減少が主因で、特に中間純利益が前年同期比で約2倍に拡大。その他有価証券評価差額金が大きく改善（連結で＋13,474百万円の評価益）。
• 今後の見通し：通期業績予想（連結：経常利益9,800百万円、親会社株主当期純利益6,500百万円）は据え置き。中間時点の進捗（経常利益進捗57%、純利益進捗60%程度）は比較的順調で達成可能性は高めと判断される。ただし有価証券評価や金利動向の影響に留意。
• 投資家への示唆：主力は貸出・有価証券運用による利息収入改善と与信費用の低下。中間で配当方針（年間150円、上期75円）を維持。短期的には金利／有価証券評価の変動が業績波動要因となる点を重視。

基本情報

• 企業概要:
  • 企業名：株式会社秋田銀行
  • 主要事業分野：地域銀行業（預金・貸出、有価証券運用、為替・決済・資産運用関連サービス）、連結で子会社7社を含む
  • 代表者名：取締役頭取 芦田 晃輔
  • 問合せ先：上席執行役員経営企画部長 林口 哲也 TEL 018-863-1212
• 報告概要:
  • 提出日：2025年11月10日（決算短信公表日）
  • 対象会計期間：2026年3月期 第2四半期（中間期）（2025年4月1日～2025年9月30日）
  • 決算補足説明資料：作成あり、決算説明会：開催なし
• セグメント:
  • 主なセグメント：銀行事業（単体業務が中心）、連結子会社（7社）により財務を連結表示
• 発行済株式:
  • 期末発行済株式数（自己株式含む）：18,093,643株（2026年3月期中間期）
  • 期中平均株式数（中間期）：17,742,263株
  • 時価総額：–（資料に記載なし）
• 今後の予定:
  • 半期報告書提出予定日：2025年11月25日
  • 配当支払開始予定日：2025年12月10日
  • 株主総会／IRイベント：–（資料に具体日程の記載なし）

決算サプライズ分析

• 予想vs実績（会社の通期予想との比較、達成率＝中間実績÷通期予想）
  • 売上（連結経常収益）：29,384百万円（前年同期比＋11.4%）／（通期予想比は会社が通期経常利益予想のみ公表のため売上通期値なし）→通期売上目標なし
  • 営業的指標（連結経常利益）：5,597百万円（前年同期比＋50.5%）／通期予想9,800百万円 → 達成率57.1%（中間時点）
  • 純利益（親会社株主に帰属する中間純利益）：3,906百万円（前年同期比＋103.1%）／通期予想6,500百万円 → 達成率60.1%
• サプライズの要因（上振れ要因）
  • 資金運用収益が大幅増（貸出金利息・有価証券利息の増加。連結で資金運用収益18,991百万円→前年13,623百万円増加）
  • 与信関係費用が減少（貸倒引当の戻入などで与信費用合計が前年より6億円の戻入益に）
  • その他有価証券の評価差額が改善（連結で13,474百万円の評価益）、包括利益が大幅改善
  • 一方で資金調達費用（預金利息等）が増加している点はコスト側の押上げ要因
• 通期への影響：現時点で通期予想は修正なし。中間進捗から見て通期目標の達成可能性は高いが、有価証券評価・金利変動・与信費用の変化がリスク要因。

財務指標（要点）

• 連結損益（中間：百万円）
  • 経常収益：29,384（＋11.4%） 前年中間 26,377
  • 経常利益：5,597（＋50.5%） 前年中間 3,718
  • 親会社株主に帰属する中間純利益：3,906（＋103.1%） 前年中間 1,923
  • 1株当たり中間純利益（連結EPS）：220.16円（前年108.92円）
• 連結貸借対照表（主要）
  • 総資産：3,574,997百万円（前期末3,460,341百万円、増加）
  • 純資産：174,779百万円（前期末157,094百万円、増加）
  • 自己資本比率（短信注記の比率）：4.8%（注：この比率は自己資本比率告示とは異なる算出。参考値）
  • 参考（連結・国内基準コア資本比率）：11.56%（安定水準）
• 主要収益性指標（中間、対前年）
  • 売上（経常収益）：29,384百万円（＋11.4% / +3,007百万円）
  • 営業（経常）利益：5,597百万円（＋50.5% / +1,879百万円）
  • 税引前中間純利益：5,347百万円（前年3,657）
  • 中間純利益：3,917百万円（連結包括を含む総合では中間包括利益18,649百万円）
  • EPS（連結中間）：220.16円（前年108.92円、改善）
• 進捗率分析（中間時点）
  • 通期経常利益に対する進捗率：57.1%（5,597/9,800）
  • 通期当期純利益に対する進捗率：60.1%（3,906/6,500）
  • 過去実績と比べ「通常ペース以上」に進捗
• 財務安全性
  • 連結自己資本比率（資料の別定義）：4.8%（短期評価：低め。ただし規制資本として参照すべきは国内基準のコア資本比率11.56%でありこちらは安定水準）
  • 負債比率・流動比率：詳細値の提示なし（負債総額は3,400,218百万円）
• 効率性
  • 総資金利鞘（単体）0.31%（中間、前年0.12%→改善）
  • OHR（単体コア業務粗利益ベース）：58.12%（改善）
• 与信・貸倒関連
  • 連結貸倒引当金：15,466百万円（前期16,229百万円、減少）
  • 連結金融再生法開示債権：54,785百万円（前期57,360百万円、減少）
  • 不良債権比率（単体）：2.53%（前期3月末比△0.18ポイント、改善）
• セグメント別：資料は主に単体（銀行）中心の開示で、セグメント別詳細は限定的。連結では子会社7社を包含。

（注）金額はすべて百万円単位で資料記載値を採用。良い/悪いの目安：自己資本比率（国内基準）11.56%（安定水準）。短期的な自己資本比率表現4.8%は計算方法が異なるため注意。

配当

• 中間配当：75円（実績）
• 期末配当（予想）：75円
• 年間配当予想：150円（前期105円から増配）
• 配当利回り：–（株価情報が資料にないため算出不可）
• 配当性向（連結・会社目標）：配当性向目標は親会社株主に帰属する当期純利益の40%以上を目安。資料では通期予想に対する配当性向（連結）見込みは約40.8%（予想値に基づく記載あり）
• 特別配当・自社株買い：当中間期における特別配当や通期予想の修正は無し。自己株式の取得は機動的に実施する方針だが当期中の大規模取得は特記事項なし。

セグメント別情報

• セグメント別状況：主に銀行単体の収益改善が連結増益の主因。連結粗利益・資金利益の増加は銀行単体による。
• 前年同期比較：貸出金・有価証券残高の増加により資金利益が拡大、与信関係費用が減少。株式等関係損益は前年に比べ改善（売却益増）。
• セグメント戦略：地域の中小企業向け貸出拡大、個人ローン拡大、預り資産（投信・保険）の増加で手数料収益補完。詳細は補足説明資料参照。

中長期計画との整合性

• 中期経営計画：資料に示された中期計画の個別KPIは限定的だが、通期目標（経常利益98億円、当期純利益65億円：連結）に向けて中間時点で順調に進捗。
• KPI達成状況：コア業務純益の増加、貸出残高増・有価証券残高増、与信費用低減は計画の主要要素に整合。

競合状況や市場動向

• 競合他社との比較：本資料は秋田銀行単体／連結の開示で、他行との直接比較データは無し。地域銀行としては貸出拡大と資金利鞘改善が好材料。
• 市場動向：金利上昇局面で貸出利息・有価証券利息が増加した点が業績押上げ要因。反面、有価証券の売却損・償還損増や支払利息増がコスト面でプレッシャー。

今後の見通し

• 業績予想：
  • 通期（連結）予想：経常利益9,800百万円（＋7.4% vs 前期）、親会社株主に帰属する当期純利益6,500百万円（＋14.8%）
  • 予想の修正：なし（今回開示時点で修正なし）
  • 会社予想の前提：主に貸出・有価証券運用の収益見込み、為替等主要感応度は資料内の前提に準拠（詳細は会社発表の前提参照）
• 予想の信頼性：中間実績の進捗が良好であり現時点では達成可能性は高いが、株式・債券の評価損益や市場金利の変動が短期的な業績変動要因となるため注意。
• リスク要因：金利急変、有価証券評価の逆回転、地域経済・地場企業の信用リスクの顕在化、預金や資金調達コストの上昇、規制・会計基準の変更等。

重要な注記

• 会計方針の変更：当中間期における会計方針変更・見積りの変更・修正再表示は無し。
• 継続企業の前提：該当事項なし。
• 中間監査：第2四半期は公認会計士又は監査法人の中間監査の対象外（注記あり）。
• 備考：自己資本比率の表示は「自己資本比率告示」に定める比率とは異なる算出方法がある旨の注記あり。必ず注記を確認のこと。

上記の内容は、AIによる自動要約に基づいて作成されたものであり、正確性や網羅性について保証するものではありません。内容の解釈や利用に際しては、必ず公式の決算短信 をご参照ください。信頼性を確保するよう努めていますが、情報の完全性についてはご自身での確認をお願い致します。

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このレポートは、AIアドバイザー「シャーロット (3.0.4)」によって自動生成されました。

本レポートは、不特定多数の投資家に向けた一般的な情報提供を目的としており、個別の投資ニーズや状況に基づく助言を行うものではありません。記載されている情報は、AIによる分析や公開データに基づいて作成されたものであり、その正確性、完全性、適時性について保証するものではありません。また、これらの情報は予告なく変更または削除される場合があります。

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なお、本レポートは、金融商品取引法に基づく投資助言を行うものではなく、参考資料としてのみご利用ください。特定の銘柄や投資行動についての判断は、個別の専門家や金融機関にご相談されることを強くお勧めします。