決算短信：プロクレアホールディングス（7384）

2026年３月期 第１四半期決算短信〔日本基準〕(連結)

エグゼクティブサマリー

• 業績の方向性：増収増益（経常収益は前年同期比＋8.4%、経常利益は＋22.6%、親会社株主帰属四半期純利益は＋15.8%）。
• 注目すべき変化：資金運用収益（主に貸出金利息）の増加で収益が拡大。一方で預金利息等の資金調達費用が急増（資金調達費用305→2,596百万円、うち預金利息204→1,977百万円）。
• 今後の見通し：第１四半期の進捗は通期予想に対して高い達成率（経常利益進捗率77.6%、純利益進捗率84.5%）だが、与信費用や資金調達費用の変動を理由に会社は通期予想の修正は行っていない。
• 投資家への示唆：利回り改善で収益は底上げされているが、預金金利上昇に伴う資金調達費用の増加や与信費用・有価証券評価損益の変動リスクに注意。第１四半期で通期利益予想を大きくカバーしており、短期的な業績は堅調。

基本情報

• 企業概要:
  • 企業名：株式会社プロクレアホールディングス
  • 主要事業分野：銀行業（地域銀行：青森みちのく銀行）、リース業、クレジットカード・信用保証等のその他業務
  • 代表者名：代表取締役社長 成田 晋
  • 備考：2025年1月1日付で青森銀行とみちのく銀行が合併し「青森みちのく銀行」に商号変更（完全子会社）。
• 報告概要:
  • 提出日：2025年8月5日
  • 対象会計期間：2026年3月期 第１四半期（2025年4月1日～2025年6月30日、連結）
  • 決算補足説明資料：作成あり、決算説明会：開催なし
• セグメント:
  • 銀行業：地域銀行業務（貸出・預金・有価証券運用等）──中核セグメント
  • リース業：リース関連業務
  • その他：クレジットカード業務、信用保証業務等
• 発行済株式:
  • 期末発行済株式数（普通株式、自己株含む）：28,658,957株
  • 期末自己株式数：250,311株
  • 期中平均株式数（四半期累計）：28,403,077株
  • 時価総額：–（資料に株価情報なし）
• 今後の予定:
  • IRイベント：決算説明会は開催無し（補足資料あり）

決算サプライズ分析

• 予想 vs 実績（会社予想との比較、達成率は通期予想に対する第１四半期の比率）
  • 売上高（経常収益）：21,545百万円（前年同期比＋8.4%／+1,677百万円）。通期予想（経常収益の通期予想は未提示）のため進捗率は算出不可（–）。
  • 営業利益：四半期損益で「営業利益」の項目は典型的な営業利益表記が無いため代替として経常利益を採用。経常利益：3,881百万円（前年同期比＋22.6%／+716百万円）。通期予想5,000百万円に対する進捗率77.6%（良好）。
  • 純利益（親会社株主帰属）：2,704百万円（前年同期比＋15.8%／+370百万円）。通期予想3,200百万円に対する進捗率84.5%（良好）。
• サプライズの要因:
  • 上振れ要因：貸出金利息等の資金運用収益が増加（貸出金利息8,728→10,117百万円）。有価証券関係損益や営業経費の抑制も寄与。
  • 懸念要因：預金利息等の資金調達費用が大幅増（預金利息204→1,977百万円）し、収益構造にコスト上昇の兆し。
• 通期への影響：
  • 第１四半期は通期予想を大幅にカバーしているが、会社は与信費用等の変動を理由に予想修正を行っていない。予想達成可能性は現時点で高いが、資金調達費用・与信費用の動向が鍵。

財務指標

• 財務諸表の要点（主要数値、単位：百万円）
  • 経常収益（売上的指標）：21,545（+1,677／+8.4%）
  • 経常費用：17,664（+961）
  • 経常利益：3,881（+716／+22.6%）
  • 親会社株主帰属四半期純利益：2,704（+370／+15.8%）
  • 総資産：6,209,474（前期末比 +1,478億円、増加）
  • 純資産：162,835（前期末比 +45億円、増加）
  • 貸出金：3,453,896（前期末比 -538億円、減少）
  • 総預金（譲渡性預金含む）：53,703億円（前期末比 +1,074億円、増加）※報告文より
• 収益性
  • 売上高（経常収益）：21,545百万円（前年同期比 +8.4% / +1,677百万円）
  • 経常利益：3,881百万円（前年同期比 +22.6% / +716百万円）
  • 経常利益率（経常利益／経常収益）：約18.0%（良好指標）
  • 親会社株主帰属四半期純利益：2,704百万円（前年同期比 +15.8%）
  • 1株当たり四半期純利益（EPS）：95.21円（前年同期 82.18円）
• 進捗率分析（通期予想に対する第１四半期）
  • 通期経常利益予想：5,000百万円 → 第１四半期進捗率 77.6%（高い）
  • 通期親会社株主帰属当期純利益予想：3,200百万円 → 進捗率 84.5%（高い）
  • 通期売上予想：記載なし（進捗率算出不可）
  • 過去同期間との比較：前年同期に対して増収増益であり、資金利益中心に改善
• 財務安全性
  • 短表現の自己資本比率（短信計算）：2.6%（注：短信の算出基準による値、低めの表示＝要注視）
  • 規制ベース（国内基準）自己資本比率（注記）：9.32%（前期比 +0.38%）（安定水準の目安に近い）
  • 負債比率：負債合計6,046,639 / 純資産162,835 → 約37.1倍（銀行業のバランスシート特性を考慮）
  • 流動比率：銀行業のため一般企業指標は該当しにくい（–）
• 効率性
  • 総資産回転率（四半期ベース）＝経常収益21,545 / 総資産6,209,474 ≒ 0.00347（四半期ベース、年率換算時は約1.39%）
  • 営業経費（営業効率）：営業経費10,476（前年同期比減少）、連結粗利益12,640 → 営業経費比率は改善傾向
• セグメント別（第１四半期、金額：百万円）
  • 銀行業：外部経常収益 17,834（構成比 約82.8%）、セグメント利益 4,004（前年同期比 +582）
  • リース業：外部経常収益 3,242（構成比 約15.0%）、セグメント利益 176（小幅減）
  • その他：外部経常収益 446（構成比 約2.1%）、セグメント利益 103
  • 銀行業が収益・利益の大部分を占める構成
• 財務の解説：
  • 収益改善は主に貸出金利息増（高金利環境の恩恵）と営業経費抑制によるもの。一方で預金金利の上昇で資金調達費用が急増しており、このトレンドが続くと純利ざや圧迫要因となる可能性。

配当

• 配当実績と予想：
  • 2026年3月期（予想）：中間 25.00円、期末 25.00円、年間合計 50.00円（前回予想から修正なし）
• 配当利回り：–（株価情報なしのため算出不可）
• 配当性向（会社予想ベース）：通期EPS予想112.66円に対し配当50円 → 配当性向 約44.4%（やや高め）
• 特別配当の有無：なし
• 株主還元方針：特記事項なし（自社株買い等の記載なし）

セグメント別情報

• 銀行業：第１四半期で外部経常収益17,834百万円、セグメント利益4,004百万円。コア業務純益・資金利益が増加し、営業経費の抑制もあり主力として収益改善に貢献。
• リース業：外部経常収益3,242百万円、セグメント利益176百万円。前期比やや減益。
• その他：クレジットカード等、外部経常収益446百万円、セグメント利益103百万円で増益。

中長期計画との整合性

• 中期経営計画：資料内に具体的な中期計画の数値目標等は記載なし（企業サイト等の別資料参照が必要） → 進捗コメントは第１四半期の業績が良好である旨のみ。

競合状況や市場動向

• 市場動向：高金利環境で貸出金利息が増加し収益改善をもたらす一方、預金金利上昇で資金調達コストも上昇。地域経済や与信（与信費用）の変動が業績に影響。

今後の見通し

• 業績予想：
  • 会社予想（修正なし）：第２四半期累計 経常利益2,700百万円（前年同期比△46.5%）／親会社株主に帰属する当期純利益1,800百万円、第通期 経常利益5,000百万円（前期比＋105.5%）／当期純利益3,200百万円（前期比＋160.7%）
  • 第１四半期の実績は第２四半期累計予想を上回っているが、会社は与信費用等の不確定要因を理由に予想修正を行っていない。
• 予想の信頼性：第１四半期の進捗は高いものの、金融機関特有の与信・金利変動リスクにより不確定要素あり。過去の予想達成傾向は資料に限定情報のため判断困難（–）。
• リスク要因：
  • 預金金利上昇による資金調達費用の増加
  • 与信費用の変動（与信費・不良債権処理）
  • 有価証券評価損益の変動（時価評価の影響）
  • 地域経済の悪化や貸出需要の低迷

重要な注記

• 会計方針の変更：無し
• 連結範囲の変更：無し（但し子会社の銀行合併に伴う表示ルールあり：2025年1月1日付合併により青森みちのく銀行へ）
• 四半期財務諸表のレビュー：公認会計士・監査法人によるレビュー無し（注記）
• その他重要事項：当四半期はキャッシュ・フロー計算書は作成していない（注記あり）

（注）本まとめは提供資料に基づく事実整理であり、投資助言や価値判断を行うものではありません。不明項目は“–”で記載しています。

上記の内容は、AIによる自動要約に基づいて作成されたものであり、正確性や網羅性について保証するものではありません。内容の解釈や利用に際しては、必ず公式の決算短信 をご参照ください。信頼性を確保するよう努めていますが、情報の完全性についてはご自身での確認をお願い致します。

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このレポートは、AIアドバイザー「シャーロット (3.0.4)」によって自動生成されました。

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