決算短信：鳥取銀行（8383）

2026年3月期　第2四半期（中間期）決算短信〔日本基準〕（連結）

エグゼクティブサマリー

• 決算サプライズ：会社予想（通期）に対する修正は無し。中間実績は会社予想に対して概ね上振れ（下記進捗率参照）。
• 業績の方向性：増収増益（連結：経常収益 8,713百万円、前年同期比＋0.8%；経常利益 1,141百万円、同＋9.4%；親会社株主に帰属する中間純利益 789百万円、同＋10.6%）。
• 注目すべき変化：貸出金利息の増加等で資金運用収益が増え、経常利益・中間純利益が前年同期比で改善。その他包括利益では有価証券評価の改善により包括利益が大幅改善（当中間期 1,933百万円、前年 △621百万円）。
• 今後の見通し：通期業績予想（経常利益1,800百万円、当期純利益1,250百万円）に変更は無し。中間実績から計算した進捗率は経常利益約63%、純利益約63%で、現時点では会社見通しの達成可能性は高いと見込めるが、為替・金利・証券評価の変動に留意。
• 投資家への示唆：（情報提供のみ）利上げ局面で貸出利息収入が回復している一方、有価証券の評価変動が大きく包括利益に影響している。今後は利ザヤの推移、預金キャンペーン等による資金調達コスト、証券評価の変動が業績に与える影響を注視すべき。

基本情報

• 企業概要:
  • 企業名：株式会社鳥取銀行
  • 主要事業分野：地域金融（預金・貸出・保有有価証券・関連金融サービス）、地域支援・地域投資ファンド等
  • 代表者名：取締役頭取 入江 到
  • 上場取引所：東証
  • URL： https://www.tottoribank.co.jp/
• 報告概要:
  • 提出日：2025年11月7日
  • 対象会計期間：2026年3月期 第2四半期（中間） 2025年4月1日～2025年9月30日（連結）
  • 決算説明会：決算補足資料有、決算説明会の開催は無
• セグメント:
  • 記載上の主要セグメント区分は明示されていない（地域銀行本業が主）。連結子会社は実務上1社、持分法適用会社2社（注記）。
• 発行済株式:
  • 期末発行済株式数（自己株式含む）：9,619,938株（2026年3月期中間期）
  • 期中平均株式数（中間期）：9,359,436株
  • 時価総額：–（記載無し）
• 今後の予定:
  • 半期報告書提出予定日：2025年11月21日
  • 配当支払開始予定日：2025年12月1日
  • その他IRイベント：決算説明会は無し（補足資料あり）

決算サプライズ分析

• 予想 vs 実績（会社予想との比較。会社は通期予想のみ公表）
  • 売上高（経常収益等）：通期予想の売上（経常収益の通期予想は未提示）→比較不可（達成率：–）
  • 経常利益：中間実績 1,141百万円。通期会社予想 1,800百万円。達成率 1,141/1,800 = 63.4%（中間時点）。（進捗としては上振れ寄り：中間での進捗は十分な水準）
  • 親会社株主に帰属する当期純利益：中間実績 789百万円。通期会社予想 1,250百万円。達成率 789/1,250 = 63.1%
• サプライズの要因：
  • プラス要因：貸出金利息の増加に伴う資金運用収益の増加（貸出金利息 5,461百万円 vs 前年 4,684百万円）、貸倒引当金繰入額の減少等により経常費用がやや抑制。
  • その他：有価証券の評価差額（その他有価証券）で評価益が発生し、包括利益が大幅改善（中間包括利益 1,933百万円）。
• 通期への影響：
  • 会社は予想修正無し。中間の進捗は通期計画達成に向けて良好だが、今後の金利動向（長期金利、短期金利）と有価証券評価の変動が通期業績に影響するリスク。

財務指標（連結）

• 財務諸表（要点）
  • 総資産：1,116,135百万円（当中間期）、前期末 1,106,482百万円（+9,653百万円）
  • 純資産：49,814百万円（当中間期）、前期末 48,115百万円（+1,699百万円）
  • 自己資本比率（会社算出、注あり）：4.4%（当中間期）、前期 4.3%（ただし「自己資本比率告示に定める自己資本比率ではない」旨の注記あり）
• 主要損益（連結、当中間期 vs 前年同期間）
  • 経常収益：8,713百万円（＋0.8%／＋74百万円）
  • 経常利益：1,141百万円（＋9.4%／＋99百万円）
  • 親会社株主に帰属する中間純利益：789百万円（＋10.6%／＋76百万円）
  • 1株当たり中間純利益（EPS）：84.33円（前年76.19円、＋10.7%）
• 収益性指標（注：中間実績を基に年率換算した概算で示す）
  • ROE（年率換算、概算）＝ (中間純利益×2) / 自己資本 ≒ (789×2) / 49,685 ≒ 3.18%（目安：8%以上で良好→現状は低水準）
  • ROA（年率換算、概算）＝ (中間純利益×2) / 総資産 ≒ (789×2) / 1,116,135 ≒ 0.14%（目安：5%以上で良好→銀行業では総資産が大きく低めが一般）
  • 営業利益率：銀行の表記では経常利益率相当。経常利益/経常収益 = 1,141 / 8,713 = 13.1%
• 進捗率分析（中間→通期）
  • 経常利益進捗率：63.4%（1,141/1,800） — 中間時点としては順調
  • 当期純利益進捗率：63.1%（789/1,250）
  • 過去同期間と概ね同程度ないしやや良好（前年中間は経常利益1,042百万円）
• キャッシュフロー
  • 営業CF / 投資CF / 財務CF / フリーCF：決算短信（抜粋）に明示的なキャッシュフロー計算書の数値は掲載されていないため算出不可（→ –）
  • 現金同等物残高（貸借対照表上の現金預け金）：88,153百万円（当中間期、前期末 93,268百万円）※減少
• 四半期推移（QoQ）：本資料は第2四半期中間比較（前年同期比）中心で、QoQの詳細数値は限定的。貸出金・預金は増加傾向。
• 財務安全性：
  • 自己資本（連結、コア資本）＝46,875百万円（注表あり）
  • 国内基準自己資本比率（連結、速報）：8.59%（2025年9月末、社内公表の国内基準。注：規制上の比率説明あり）
  • 自己資本比率（会社注記の算出）は4.4%（連結）で注記付き（「自己資本比率告示に定める自己資本比率ではない」）
• 効率性：総資産回転率等の詳細指標は資料に限定的なため算出不可（→ –）
• セグメント別：明確なセグメント損益表は非提示。事業は地域金融が主で、連結子会社による寄与は限定（非支配株主持分は小額）。

特別損益・一時的要因

• 特別利益：当中間期は特別利益の記載なし（該当無しまたはゼロ）。
• 特別損失：当中間期 減損損失等は0（前同期は10百万円）。一時的損失は特に無し。
• 一時的要因の影響：今回の中間増益は主に本業（貸出金利息増）によるもので、一時的要因は限定的。だが有価証券評価差額の増減は一時的かつ市場変動に依存するため継続性は不確実。

配当

• 配当実績・予想：
  • 中間配当（第2四半期末）：25.00円（2026年3月期 中間）
  • 期末配当（予想）：25.00円
  • 通期予想合計：50.00円（修正無し）
• 配当利回り：株価未提示のため算出不可（→ –）
• 配当性向（会社予想ベース）：通期予想配当性向 = 50.00 / 133.55 ≒ 37.4%（通期EPS 133.55円、会社予想）
• 株主還元方針：特別配当や自社株買いに関する記載は無し（→ 特別配当無）。

設備投資・研究開発

• 設備投資額：資料に明示的な設備投資額は無（→ –）
• 減価償却費：貸借対照表上の有形固定資産欄は記載あり（有形固定資産 9,842百万円（連結））だが減価償却費の中期数値は明記なし（→ –）
• 研究開発：該当項目無し（→ –）

受注・在庫状況

• 銀行業のため該当無し（→ –）

セグメント別情報

• セグメント別状況：詳細な事業セグメント別売上・利益の明細は無し。主たる業務は預金・貸出・有価証券管理等の地域金融業務。
• 地域別売上（記載がある場合）:
  • 県内貸出金比率（県内店分／総貸出金）：78.32%（県内貸出金 695,097百万円／総貸出金 887,485百万円、単体）
  • 預金は県内が大半（県内預金 888,209百万円、総預金 1,026,905百万円、県内比率 86.49%）

中長期計画との整合性

• 中期経営計画：本文に中期計画の詳細記載なし（→ –）
• KPI達成状況：貸出金増加、預かり資産増加、資金利鞘改善（貸出金利回 1.24%）等が挙げられているが、具体KPIとの対比は提示無し。

競合状況や市場動向

• 金融市場動向：日本の長期金利上昇に伴い貸出金利等が改善。株式市場回復で有価証券評価が改善した点が反映。
• 競合比較：同業他行との相対比較は資料に無し（→ –）。地方銀行としては貸出比率・県内シェアが高い（県内貸出比率 78.3% 等）。

今後の見通し

• 業績予想：
  • 連結通期経常利益予想：1,800百万円（前期比 △5.3%）
  • 連結通期親会社株主に帰属する当期純利益予想：1,250百万円（前期比 △4.8%）
  • 会社は公表予想の修正なし（注：通期予想は2025年5月12日公表分から変更無し）
• 会社予想の前提条件：明示的な為替や原油前提は無し。主に国内金利・地域経済の動向を前提とする旨の記載。
• リスク要因：
  • 金利変動：長期金利上昇が継続すれば資金運用収益は増加するが、保有有価証券の評価や預金コスト上昇は逆風。
  • 証券評価の変動：その他有価証券評価差額の変動が包括利益に大きく影響。
  • 地域経済：鳥取県内の企業業績と倒産動向、地方公共団体向けの貸出状況等。

重要な注記

• 会計方針：当中間期における会計方針の変更・見積り変更・修正再表示は無し。
• 中間監査：第2四半期（中間期）決算短信は公認会計士又は監査法人の中間監査の対象外（注記あり）。

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※ 不明な項目は「–」と表示しています。
※ 本資料は提示された決算短信に基づく要約・整理であり、投資助言・価値判断は行っていません。

上記の内容は、AIによる自動要約に基づいて作成されたものであり、正確性や網羅性について保証するものではありません。内容の解釈や利用に際しては、必ず公式の決算短信 をご参照ください。信頼性を確保するよう努めていますが、情報の完全性についてはご自身での確認をお願い致します。

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このレポートは、AIアドバイザー「シャーロット (3.0.8)」によって自動生成されました。

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