決算短信：京葉銀行（8544）

2026年３月期 第２四半期（中間期）決算短信〔日本基準〕（連結）

エグゼクティブサマリー

• 決算サプライズ：通期業績予想を上方修正（2025年5月13日公表の当初予想から経常利益を19,200→21,700百万円、当期純利益を13,500→15,000百万円に上方修正）。中間決算は会社予想を上回る着地（上振れ）。
• 業績の方向性：増収増益。連結経常収益49,657百万円（+25.4%）、連結経常利益13,222百万円（+11.1%）、親会社株主に帰属する中間純利益9,160百万円（+10.6%）。
• 注目すべき変化：貸出金利息が大幅増（貸出金利息24,245百万円 → 前年中間18,664百万円）により資金運用収益が拡大。一方で預金利息等の資金調達費用（預金利息5,028百万円）が急増し費用側も上昇。その他有価証券評価差額金の改善で包括利益が大幅黒字化（連結：17,401百万円）。
• 今後の見通し：中間期累計で通期予想に対する進捗率は経常利益で約61.0%、親会社株主に帰属する当期純利益で約61.1%と順調。上方修正後の通期予想（連結：経常利益21,700百万円、当期純利益15,000百万円）達成の可能性は高いと会社は説明。
• 投資家への示唆：貸出増加と貸出利息の回復が業績押上げの主因。預金調達コスト上昇は利益押下げリスクとなるため、利鞘動向（貸出金利回と預金等原価）と保有有価証券の評価変動に注意。

基本情報

• 企業概要:
  • 企業名：株式会社京葉銀行
  • 主要事業分野：地方銀行業（預金・貸出・有価証券運用・個人資産運用サービス等）
  • 代表者名：取締役頭取 藤田 剛
  • URL： https://www.keiyobank.co.jp/
• 報告概要:
  • 提出日：2025年11月10日
  • 対象会計期間：2026年3月期 第2四半期（中間期：2025年4月1日～2025年9月30日）
  • 決算説明資料：作成あり、決算説明会：無
• セグメント:
  • 連結子会社数：3社（持分法適用会社：0）
  • 主に「国内銀行業務（個人・中小企業向け貸出・預金）」「証券運用・資産運用関連」として開示（詳細は資料内の単体/連結項目参照）
• 発行済株式:
  • 期末発行済株式数（自己株式含む）：131,427,858株（2026年3月期中間期）
  • 期中平均株式数（中間期）：121,174,752株（連結）
  • 自己株式数（期末）：10,236,017株（2026中間）
  • 時価総額：–（株価情報未提供のため省略）
• 今後の予定:
  • 半期報告書提出予定日：2025年11月20日
  • 配当支払開始予定日：2025年12月3日
  • 取締役会決議（自己株式取得・消却）あり（2025年11月10日決議、別途開示）

決算サプライズ分析

• 予想vs実績（連結、単位：百万円）
  • 売上高（経常収益）：実績49,657（前年同期39,572、+25.4%）。会社予想との直接比較項目は通期予想への進捗で評価（経常収益の通期予想は明示値なし）。
  • 営業利益（経常利益相当）：経常利益13,222／通期予想21,700 → 達成率約61.0%（上振れ基調、前回公表予想19,200から上方修正）。
  • 純利益（親会社株主帰属中間純利益）：9,160／通期予想15,000 → 達成率約61.1%。
• サプライズの要因：
  • 上振れ要因：貸出金利息の増加による資金運用収益の拡大、株式等売却益等の増加、与信関連費用の落ち着き、その他有価証券評価差額金の改善（包括利益押上げ）。
  • マイナス要因：預金利息等資金調達費用の増加、国債等の売却損計上によるその他業務損益の押下げ。
• 通期への影響：
  • 会社は通期予想を上方修正（経常利益＋2,500百万円、当期純利益＋1,500百万円）。中間の進捗率は過半であり、会社は通期予想の達成可能性が高いと判断している。主要リスクは預金調達コストの推移と保有有価証券の評価損益。

財務指標

• 財務諸表（要点、単位：百万円）
  • 連結貸借対照表（2025/9/30）
  • 総資産：6,601,903
  • 純資産：326,179
  • 自己資本（参考）：319,414
  • 表示上の自己資本比率（注記の定義による）：4.8%（注：これは会計表上の比率であり、自己資本比率告示とは別）
  • 連結自己資本比率（国内基準・バーゼルIII適用）：10.99%（安定水準）
  • 連結損益計算書（中間期：2025/4/1–9/30）
  • 経常収益：49,657（+25.4%）
  • 資金運用収益：33,154（うち貸出金利息24,245）
  • 役務取引等収益：6,656（▲5.8%）
  • その他経常収益：8,196（増加）
  • 経常費用：36,435（+31.6%）
  • 資金調達費用：6,075（うち預金利息5,028：前年843）
  • 営業経費：20,407（人件費・システム等で増加）
  • 経常利益：13,222（+11.1%）
  • 親会社株主に帰属する中間純利益：9,160（+10.6%）
  • 個別（単体）主要数値（参考）
  • 単体経常収益：49,114（+25.6%）、単体中間純利益：9,110（+10.3%）
• 収益性（中間期前年比）
  • 売上高（経常収益）：49,657百万円（+25.4%／増加額10,085百万円）
  • 営業利益（経常利益）：13,222百万円（+11.1%／増加額1,324百万円）
  • 純利益（親会社株主帰属中間純利益）：9,160百万円（+10.6%／増加額885百万円）
  • 1株当たり中間純利益（EPS）：75.59円（連結） ← 前年67.04円（+12.8%）
• 収益性指標
  • 連結ROE（中間純利益ベース・純資産ベース）：5.86%（前中間比 +0.71ppt）
  • 連結ROE（株主資本ベース）：6.30%（前中間比 +0.44ppt）
  • 単体ROA（中間純利益ベース）：0.27%（小幅改善）
  • コアOHR（単体）：69.42%（前年中間比悪化、効率性改善余地あり）
• 進捗率分析（通期予想に対する中間進捗）
  • 連結経常利益進捗率：13,222 / 21,700 ≒ 61.0%
  • 連結親会社株主帰属当期純利益進捗率：9,160 / 15,000 ≒ 61.1%
  • 通常の銀行業では上半期で約50%前後が目安となるため、進捗は良好。
• キャッシュフロー：–（中間CF明細は開示スナップショットに含まれていないため省略）
• 四半期推移（QoQ）
  • 四半期ごとの明細は資料内に限定的（中間累計のみ）。貸出・預金は期末残高ベースで増加が確認され季節性は限定的。
• 財務安全性
  • 連結自己資本比率（国内基準）：10.99%（安定水準）
  • 負債比率：総資産に対する預金が主要負債であり、預金残高5,582,466百万円（増加）。
  • 流動比率：–（短期流動性の詳細はCF項目が必要）
• 効率性
  • 経費率・預貸金利鞘等は資料に記載（預貸金利鞘：0.17→0.18、総資金利鞘：0.18→0.15/0.16の差異記載あり）。経費増でOHRは悪化。
• セグメント別：–（詳細なセグメント別売上高・利益は個別/連結の区分情報は提示されているが、主要事業は総合的に銀行業務）

特別損益・一時的要因

• 特別利益：ほぼ無し（固定資産処分益 0）
• 特別損失：26百万円（固定資産処分損等）
• 国債等債券の売却損益：国債等債券損益で売却損を計上（連結 △3,424百万円）――これが業務粗利益にマイナス影響。
• 一時的要因の影響：一般貸倒引当金の取崩超過等、貸倒引当金戻入益を計上し与信関係費用は落ち着く方向。その他有価証券評価差額金の改善が包括利益を押上げている。
• 継続性の判断：貸出利息増は継続性が期待される（貸出残高増と利率上昇）が、有価証券の評価差額や売却損益は市場状況に依存。

配当

• 中間配当：19.00円（2026年3月期 中間）
• 期末配当（会社予想）：19.00円（2026年3月期 期末予想）
• 年間配当予想：38.00円（通期予想、修正あり）
• 配当利回り：–（株価未提示のため省略）
• 配当性向：–（通期予想に対する配当性向の明示なし。過去実績から算出可能だが株価等の情報欠如のため省略）
• 株主還元方針：自己株式の取得および消却を決議（2025年11月10日決議）—株主還元・資本効率向上の施策。

設備投資・研究開発

• 設備投資額：–（中間短信・説明資料に明確な設備投資額の掲載なし）
• 主な投資内容：新勘定系システム稼働に伴う物件費増加が発生（営業経費増加要因の一つとして記載）
• 減価償却費：–（明示なし）
• 研究開発（R&D）：–（該当項目無し）

受注・在庫状況

• 該当なし（銀行業のため受注・在庫項目は非該当）

セグメント別情報

• セグメント別売上・利益：資料では主に「国内業務粗利益」「国際業務粗利益」等に分けて開示
  • 国内業務粗利益（除く国債等損益）：28,869（単体表示の参照）
  • 国際業務粗利益：930（単体）
• 前年同期比較：国内のコア業務は利息増で改善、一方で国債等の損益で調整。
• 地域別売上：–（主要地域別の詳細は開示なし）
• 為替の影響：–（資料中で大きな為替感応は示されていない）

中長期計画との整合性

• 中期経営計画：–（今回資料に記載の中期計画数値は無し）
• KPI達成状況：自己資本比率（国内基準）10.99%など健全性関連KPIは改善傾向。貸出残高や個人預かり資産の増加も成長指標として寄与。

競合状況や市場動向

• 競合他社との比較：–（同業他行との比較データは今回資料に含まれず）
• 市場動向：国内金利上昇局面で貸出利息は増加傾向。預金金利上昇で資金調達コストも増加しており、利鞘維持が鍵。保有株式や有価証券の評価変動が銀行収益に影響。

今後の見通し

• 業績予想（連結、通期 2025/4/1–2026/3/31）
  • 直近公表（今回修正後）：経常利益21,700百万円（前回19,200）、親会社株主に帰属する当期純利益15,000百万円（前回13,500）
  • 修正理由：資金利益の増加見込み、与信関連費用の落ち着き 等
• 予想の信頼性：中間期の進捗率（経常利益/当期純利益とも約61%）と会社の上方修正を踏まえると現時点で妥当性はあるが、預金調達コストや市場性評価損益がリスク要因。
• リスク要因：
  • 預金利息等の資金調達費用のさらなる上昇
  • 保有有価証券（特に国債）の売却損・評価損の再発
  • 景気悪化による貸倒リスクの顕在化
  • 金利変動による利鞘圧迫

重要な注記

• 会計方針の変更：無し（会計方針の変更・見積り変更・修正表示は無い）
• 継続企業の前提：該当事項なし
• 重要な後発事象：自己株式の取得および消却を決議（2025年11月10日）。詳細は別途開示資料参照。
• 監査：第2四半期決算短信は公認会計士または監査法人の中間監査の対象外（注記あり）

※ 不明な項目は「–」で記載しています。今回のまとめは開示資料に基づく要約であり、投資助言を行うものではありません。

上記の内容は、AIによる自動要約に基づいて作成されたものであり、正確性や網羅性について保証するものではありません。内容の解釈や利用に際しては、必ず公式の決算短信 をご参照ください。信頼性を確保するよう努めていますが、情報の完全性についてはご自身での確認をお願い致します。

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このレポートは、AIアドバイザー「シャーロット (3.0.12)」によって自動生成されました。

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