決算短信：大光銀行（8537）

2026年3月期 第2四半期（中間期）決算短信〔日本基準〕（連結）

エグゼクティブサマリー

• 決算サプライズ：会社の通期見通しに対する修正はなし。中間決算の内容は「概ね想定内（予想ほぼ通り）」だが、経常利益・中間純利益は前年同期比で減少。
• 業績の方向性：増収減益（連結：経常収益は増収 +16.8％、経常利益は減益 △10.6％、親会社株主に帰属する中間純利益は減益 △16.4％）。
• 注目すべき変化：資金運用収益（特に貸出金利息）が大きく増加した一方で、資金調達費用（預金利息など）や営業経費が増加し、経常利益を圧迫。評価損益では有価証券の評価損（合計で約33.09億円の評価損）が発生。
• 今後の見通し：通期予想（連結：経常収益23,820百万円、経常利益4,030百万円、当期純利益2,600百万円）は変更なし。中間までの進捗率は売上・利益ともに50％台で、通期達成の可能性は概ね高いが下期の資金調達コストや有価証券評価、与信動向が鍵。
• 投資家への示唆：底堅い利ざや拡大（貸出金利息増）が延いて増収につながっているが、預金利払等の調達コスト上昇と経常費用増加が利益を削る構図。自己資本比率（国内基準）は十分な水準で規制上の懸念は低いが、金利・証券評価・与信リスクを継続注視すべき。

基本情報

• 企業概要
  • 企業名：株式会社 大光銀行（証券コード 8537）
  • 主要事業分野：地域金融（預金・貸出・為替・有価証券運用等）。子会社等を含むグループでの銀行業。
  • 代表者：取締役頭取 川合 昌一
  • 問合せ先：総合企画部長 近藤 慎一（TEL 0258-36-4111）
• 報告概要
  • 提出日：2025年11月7日（決算短信公表日）
  • 対象会計期間：2026年3月期 第2四半期（中間期）連結・個別（2025年4月1日～2025年9月30日）
  • 中間監査：中間監査の対象外（注記あり）
• セグメント
  • 主に銀行事業（貸出・預金・有価証券運用・手数料業務）。決算短信に細分化された別セグメント表示はなし（連結子会社数 2社、持分法適用会社 1社）。
• 発行済株式
  • 期末発行済株式数（普通株式、自己株式含む）：9,671,400株
  • 期末自己株式数：141,419株
  • 期中平均株式数（中間期）：9,530,018株
  • 時価総額：–（資料に記載なし）
• 今後の予定
  • 半期報告書提出予定日：2025年11月20日
  • 配当支払開始予定日：2025年12月5日
  • その他IRイベント：決算補足説明資料あり（該当箇所参照）

決算サプライズ分析

• 予想 vs 実績（会社公表の通期予想に対する中間実績の達成率）
  • 売上高（経常収益）：12,920百万円 / 通期見通し23,820百万円 = 54.2%（達成率）
  • 営業利益（経常利益相当）：2,393百万円 / 通期見通し4,030百万円 = 59.4%
  • 純利益（親会社株主に帰属する当期純利益）：1,509百万円 / 通期見通し2,600百万円 = 58.0%
• サプライズの要因（中間実績の増減要因）
  • 上振れ要因：貸出金利息や有価証券利息配当等の資金運用収益が増加（貸出金利息：7,426百万円、前年同期5,962百万円）。
  • 下振れ要因：資金調達費用（預金利息等）の増加（資金調達費用合計1,526百万円、前年292百万円）および営業経費の増加により経常利益が減少。加えて、有価証券の評価損（合計で評価損益マイナス）が利益を下押し。
• 通期への影響
  • 通期見通しに修正はなし。中間進捗は売上・利益ともに50％台と計画に対して概ね順調。ただし下期における調達コストの推移、有価証券評価の変動、与信関係費用の動向が通期達成のポイント。

財務指標（要点）

（単位：百万円、前年同期比は%で表記）

• 主要サマリー（連結・中間：2025/4/1–2025/9/30）
  • 経常収益（売上相当）：12,920（前年同期11,057 → +1,863 / +16.8%）
  • 経常利益：2,393（前年同期2,678 → △285 / △10.6%）
  • 税引前中間純利益：2,318（前年2,664 → △346）
  • 親会社株主に帰属する中間純利益：1,509（前年1,806 → △297 / △16.4%）
  • 1株当たり中間純利益（EPS）：158.35円（前年189.68円 → △16.5%）
• 収益性指標
  • ROE（親会社株主に帰属する中間純利益ベース）：3.88%（資料値、目安：8%以上が良好）
  • ROA（概算）：約0.09%（1,509 / 1,706,112 = 0.0885%）
  • 経常利益率（経常利益／経常収益）：約18.5%（2,393 / 12,920）
• 進捗率分析（通期予想に対する中間進捗）
  • 売上高進捗率：54.2%
  • 営業利益（経常利益）進捗率：59.4%
  • 純利益進捗率：58.0%
  • 備考：通期ベースの半期進捗としては比較的順調（50%超）。
• 貸借対照表の要点（連結中間末：2025/9/30）
  • 総資産：1,706,112（前期末1,678,812 → +27,300 / 増加）
  • 貸出金：1,164,196（前期末1,170,901 → △6,705）
  • 有価証券：332,450（前期末342,970 → △10,520）
  • 預金：1,460,152（前期末1,430,361 → +29,791）
  • 純資産（自己資本）：80,990（前期末75,522 → +5,468）
• キャッシュフロー
• 四半期推移（QoQ）
• 財務安全性
  • 自己資本比率（独自表示、連結）：4.7%（貸借対照表ベース、注：自己資本比率告示に定める数値ではない）
  • 自己資本比率（国内基準、速報値・連結）：8.74%（規制基準4%を上回る、十分な水準）
• 効率性
• セグメント別
  • 決算短信では銀行本体の貸出・預金・有価証券等の内訳を提示（主要勘定残高参照）。セグメント別損益の細分表は提示なし。

特別損益・一時的要因

• 特別利益：当期は特別利益なし（前中間期に固定資産処分益54百万円）。
• 特別損失：74百万円（固定資産処分損39百万円、減損損失34百万円等）。
• 一時的要因の影響：特別損失は小額で業績への影響は限定的。だが有価証券の時価評価差額（合計で約▲3,309百万円の評価損）等が包括利益に大きく影響（中間包括利益は5,778百万円となっているが、内訳でその他有価証券評価差額金がプラス転換している点など注視が必要）。
• 継続性判断：有価証券評価は市場金利・価格に依存するため継続的な変動リスクあり。

配当

• 配当実績（1株当たり・円）
  • 2025年3月期：中間 30.00 → 期末 35.00 → 合計 65.00
  • 2026年3月期（今回）中間配当：35.00（既払）
  • 2026年3月期（会社予想）：期末35.00、年間合計70.00（修正なし）
• 配当性向（予想ベース・概算）
  • 年間配当70円 / 通期予想EPS 272.87円 = 約25.7%（目安：適度）
• 特別配当：なし
• 自社株買い：特記事項なし

セグメント別情報

• セグメント別の売上高・損益細分は開示なし（銀行本体中心の業績）。
• 主な収益源（勘定残高ベース）
  • 貸出金（連結）約1,164,196百万円
  • 有価証券（連結）約332,450百万円
  • 預金等（預金＋譲渡性預金、単体）約1,495,142百万円（連結値は同水準）
• 地域別売上：資料に詳細な地域別売上はなし。ただし貸出・預金の多くが新潟県内に集中（例：貸出の新潟県内残高約759,111百万円（単体））。

中長期計画との整合性

• 中期経営計画に対する明確な進捗表は決算短信に記載なし。通期予想の据え置きから会社は当面の計画を維持している旨を表明。
• KPI達成状況：ROE等は中間で3.88%（目標値があれば比較が必要） → 目標未提示。

競合状況や市場動向

• 同業他社との詳細比較は資料内に限定的な記載。一般論として地域銀行セクターは金利動向、預金調達コスト、国債・債券の価格変動が業績に影響する点は共通。
• 市場動向：金利上昇局面では貸出金利は伸びるが、有価証券の時価評価や預金利払がコスト面で逆風となるため、当行も同様の影響を受けている。

今後の見通し（会社予想等）

• 業績予想（連結・通期：2025/4/1–2026/3/31、会社公表）
  • 経常収益：23,820百万円（対前期 +6.1%）
  • 経常利益：4,030百万円（対前期 +3.5%）
  • 親会社株主に帰属する当期純利益：2,600百万円（対前期 +4.2%）
  • 1株当たり当期純利益：272.87円
• 前提条件・修正の有無：今回の開示では前回公表（2025年5月9日）からの修正はなし。会社は「必要があれば速やかに修正して開示する」とコメント。
• 予想の信頼性：中間時点の進捗は概ね順調だが、下期の調達コスト、証券評価、与信動向によってはブレ幅あり。
• リスク要因（主なもの）
  • 為替や金利の急変（有価証券評価・利鞘に影響）
  • 預金流出や調達コストの上昇
  • 国内地域景気の悪化による与信費用の増加
  • 証券市場のボラティリティ（評価損の拡大）

重要な注記

• 会計方針：当中間期における会計方針の変更はなし。
• 中間監査：第2四半期決算は公認会計士／監査法人の中間監査の対象外。
• その他：当行は「特定事業会社」に該当するため中間連結財務諸表等を作成。

注記・補足

• 「–」は資料上の記載がないか該当データが不足している箇所です。
• 本資料は決算短信の記載内容を整理したもので、投資勧誘や助言を目的とするものではありません。数値は決算短信の表記（単位：百万円等）に基づきます。

上記の内容は、AIによる自動要約に基づいて作成されたものであり、正確性や網羅性について保証するものではありません。内容の解釈や利用に際しては、必ず公式の決算短信 をご参照ください。信頼性を確保するよう努めていますが、情報の完全性についてはご自身での確認をお願い致します。

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このレポートは、AIアドバイザー「シャーロット (3.0.20)」によって自動生成されました。

本レポートは、不特定多数の投資家に向けた一般的な情報提供を目的としており、個別の投資ニーズや状況に基づく助言を行うものではありません。記載されている情報は、AIによる分析や公開データに基づいて作成されたものであり、その正確性、完全性、適時性について保証するものではありません。また、これらの情報は予告なく変更または削除される場合があります。

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