決算短信：群馬銀行（8334）

2026年3月期第3四半期決算短信〔日本基準〕(連結)

エグゼクティブサマリー

• 決算サプライズ：会社予想に対して順調な進捗。通期予想（経常利益78,000百万円、親会社株主に帰属する当期純利益55,000百万円）に対する第3四半期累計の達成率は経常利益83.5%（65,112/78,000）、当期純利益81.4%（44,791/55,000）。直近の業績予想修正は無し。
• 業績の方向性：増収増益（経常収益＋19.8%／経常利益＋44.5%／親会社株主に帰属する四半期純利益＋40.5%：対前年同四半期）。
• 注目すべき変化：貸出金残高の大幅増（前年同期末比+3,681億円→7兆1,585億円）とそれに伴う貸出金利息の増加が主因で、資金運用収益（特に貸出金利息）が大幅に拡大（貸出金利息：59,014→74,645百万円）。
• 今後の見通し：通期予想の数値は未変更で、Q3時点の進捗は80％台と「順調」。ただし最終四半期の金利動向や有価証券市況、与信費用の変動が残るため達成可能性は概ね高いが確約はされていない。
• 投資家への示唆：コア業務（貸出中心）の収益性改善と有価証券評価益が利益押上げに寄与。第4四半期で金利逆回転や大幅な評価損増加がなければ通期計画達成の確度は高いが、預金コスト上昇や市場リスクは注意点。

基本情報

• 企業概要:
  • 企業名：株式会社 群馬銀行
  • 主要事業分野：地域銀行（預金・貸出を中心とする銀行業）、グループでのリース業、証券・保証等その他業務
  • 代表者名：代表取締役頭取 深井 彰彦
  • URL：https://www.gunmabank.co.jp/
  • 問合せ先：執行役員総合企画部長 大谷 静男（TEL 027-252-1111）
• 報告概要:
  • 提出日：2026年2月3日
  • 対象会計期間：2025年4月1日～2025年12月31日（2026年3月期 第3四半期累計、連結）
  • 決算説明会：開催無し（決算補足説明資料は作成有）
• セグメント:
  • 銀行業：預金・貸出・各種手数料等の主要業務（グループの中核）
  • リース業：リース債権・投資資産を有する事業
  • その他：輸送、現金自動設備保守、証券・保証・コンサルティング、ファンド運営等
• 発行済株式:
  • 期末発行済株式数（普通株式、自己株式含む）：395,888,177株（2026年3月期3Q）
  • 期末自己株式数：17,387,774株（2026年3月期3Q）
  • 四半期累計平均株式数：380,606,578株（2026年3月期3Q）
  • 時価総額：–（資料に記載無し）
• 今後の予定:
  • 決算発表：本資料が該当（補足資料作成済）
  • 株主総会：–（本資料に期日記載無し）
  • IRイベント：決算説明会は開催無し、補足資料あり

決算サプライズ分析

• 予想 vs 実績（会社予想は通期、比較は第3四半期累計→通期予想に対する進捗）
  • 営業的指標（経常利益）：65,112百万円（前年同期比＋44.5%）、通期予想78,000百万円に対する達成率83.5%。
  • 純利益（親会社株主に帰属する四半期純利益）：44,791百万円（前年同期比＋40.5%）、通期予想55,000百万円に対する達成率81.4%（会社開示値と一致）。
• サプライズの要因：
  • 上振れ要因：貸出金残高増加と利回り上昇により貸出金利息が大幅増（貸出金利息：59,014→74,645百万円）、有価証券に関する評価益の増加が寄与。
  • 抑制要因：資金調達費用（預金利息等）が増加（預金利息：8,563→18,434百万円）し経費押上げ要素となるが、収益増の効果が上回った。
• 通期への影響：
  • 会社予想の修正は無し。Q3時点の進捗（経常利益・当期純利益ともに80％超）は通期目標達成に向けて順調。ただし第4四半期の金利・有価証券評価・与信費用の動向が最終結果を左右。

財務指標

• 財務諸表の要点（連結、単位：百万円）
  • 経常収益（第3四半期累計）：199,298（前年同期166,315、+19.8%）
  • 経常利益：65,112（前年同期45,062、+44.5%）
  • 親会社株主に帰属する四半期純利益：44,791（前年同期31,872、+40.5%）
  • 総資産：10,773,279（前期末10,557,174、期中増加+2,161億円）
  • 純資産：605,541（前期末562,937、期中増加+426億円）
  • 自己資本比率（貸借対照表ベース）：5.6%（注：自己資本比率告示準拠の数値ではない）
  • コアCET1等（国際基準、連結）：総自己資本比率16.20%、Tier1比率15.38%、普通株式等Tier1比率14.58%、コアCET1比率14.08%（2025年12月末）
• 主要収益性（第3四半期累計）
  • 売上高（経常収益）：199,298百万円（前年同期比＋19.8% / +32,983百万円）
  • 経常利益：65,112百万円（前年同期比＋44.5% / +20,049百万円）
  • 四半期純利益：44,791百万円（前年同期比＋40.5% / +12,919百万円）
  • 1株当たり四半期純利益（累計）：117.69円（前年同期82.40円）
• 収益性指標
  • ROE（年率換算、連結）：10.2%（資料記載。目安：8%以上良好、10%以上優良）
  • 営業費用対比等：OHR（8/2項）45.1%（資料）
  • 営業利益率相当の指標は業種特性で直接比較困難だが、経常利益率（経常利益/経常収益）＝65,112/199,298 ≒ 32.7%（銀行業では計数の見方が異なるため注記）
• 進捗率分析（通期予想に対する進捗）
  • 通期経常利益進捗率：83.5%（65,112/78,000）
  • 通期当期純利益進捗率：81.4%（44,791/55,000）
  • 過去同期間との比較：前年同期に対する増益率は高く、通常ペースより良好（前年同期比+40%台）。
• キャッシュフロー
  • 四半期連結キャッシュ・フロー計算書は作成していない（注記あり）→ 営業CF/投資CF/財務CFの主要数値は非開示。
  • 減価償却費（第3四半期累計）：4,829百万円
  • 現金預け金（貸借対照表項目）：1,362,427百万円
• 四半期推移（QoQ）
  • 四半期ごとの細かなQoQ推移は資料中の表参照。貸出金・預金は着実に増加しており季節要因より成長基調が目立つ。
• 財務安全性
  • 自己資本比率（貸借対照表比）5.6%（注記あり）
  • 国際基準での総自己資本比率（連結）：16.20%（健全水準）
  • 流動比率等：銀行業の指標は別計算のため–（貸借対照表上の預金・コール等は増加）
• 効率性
  • 総資産回転率等：–（明示なし）
• セグメント別（第3四半期累計）
  • 銀行業：経常収益168,347百万円（前年同期比＋29,127百万円）、セグメント利益60,849百万円（前年同期比＋19,087百万円）
  • リース業：経常収益25,970百万円、セグメント利益1,256百万円
  • その他：経常収益4,979百万円、セグメント利益3,063百万円
• 財務の解説
  • 主因は貸出増（特に大企業向け、本部貸出＝クロスボーダー・ストラクチャード、海外店）とそれに伴う貸出利息収入の増加。有価証券は期中で減少（有価証券残高は期中▲1,891億円）しているが評価益は出ている。預金は増加し預金利息負担も増加。

特別損益・一時的要因

• 特別利益：固定資産処分益 1百万円（小額）
• 特別損失：固定資産処分損 653百万円、減損損失 102百万円、合計756百万円
• 一時的要因の影響：特別損益は規模的に当期利益に対して小幅であり、純利益増加の主要因は本業（利息収益等）。有価証券評価差額（その他の包括利益）には大きな変動があり、包括利益は前年同期16,451→69,407百万円（+321.9%）と大きく改善している（評価益主因）。
• 継続性の判断：貸出金利息増は金利環境次第で継続性あり。有価証券評価益は市場動向に左右され一時的要素がある。

配当

• 配当実績と予想（円）
  • 第1四半期末：―
  • 第2四半期（中間）：30.00（2026年3月期）
  • 第3四半期末：―
  • 期末予想：30.00
  • 年間配当予想：60.00（修正無し）
• 配当利回り：–（株価情報無しのため算出不可）
• 配当性向（会社予想ベース）：年間配当60円 ÷ 予想EPS144.70円 ≒ 41.5%
• 特別配当：無し
• 株主還元方針：自社株買い等の記載は無し（自己株式は保有中だが新たな買戻しは記載無し）

設備投資・研究開発

• 設備投資額：–（四半期決算短信に明示なし）
• 減価償却費：4,829百万円（第3四半期累計、連結）
• 研究開発費：–（該当記載無し）

受注・在庫状況（該当なし）

• 受注状況：該当無し
• 在庫状況：該当無し

セグメント別情報

• セグメント別売上・利益（第3四半期累計、連結）
  • 銀行業：経常収益168,347百万円、セグメント利益60,849百万円（前年同期比いずれも増加）
  • リース業：経常収益25,970百万円、セグメント利益1,256百万円
  • その他：経常収益4,979百万円、セグメント利益3,063百万円
• 地域別売上：国内中心、海外店の貸出が伸長しているとの記載あり（詳細地域別数値は限定的）

中長期計画との整合性

• 中期経営計画：資料上の中期計画進捗に関する明確な数値記載は無し→進捗評価は資料限定では不可（–）
• KPI達成状況：主要KPI（貸出残高増加、コア業務純益拡大）は改善しており、コア業務純益（除く投信解約損益）は509億円（前年同期比＋30.9%）と向上。

競合状況や市場動向

• 市場動向：金利上昇局面で貸出利回りが改善し、貸出拡大が収益増に直結。反面、預金コスト上昇や有価証券市況変動がリスク要因。

今後の見通し

• 業績予想：
  • 通期予想に修正は無し（2025年9月25日公表値から変更なし）。
  • 会社予想の前提（為替等）：資料中に明示的な前提は無し（為替・原油等は–）。
• リスク要因：
  • 金利動向（短期・長期金利逆回転や変動）
  • 有価証券の評価損益（市場変動）
  • 与信費用（景況感の悪化で費用化の可能性）
  • 預金コストの上昇

重要な注記

• 会計方針の変更：無し
• 連結範囲の変更：無し
• 四半期連結キャッシュ・フロー計算書：作成していない（注記あり）
• その他：業績見通しに関する記述は経営判断に基づく前提であり実現を約束するものではない旨の注記あり。

（不明な項目は — と記載しました。）

上記の内容は、AIによる自動要約に基づいて作成されたものであり、正確性や網羅性について保証するものではありません。内容の解釈や利用に際しては、必ず公式の決算短信 をご参照ください。信頼性を確保するよう努めていますが、情報の完全性についてはご自身での確認をお願い致します。

企業情報

このレポートは、AIアドバイザー「シャーロット (3.1.3)」によって自動生成されました。

本レポートは、不特定多数の投資家に向けた一般的な情報提供を目的としており、個別の投資ニーズや状況に基づく助言を行うものではありません。記載されている情報は、AIによる分析や公開データに基づいて作成されたものであり、その正確性、完全性、適時性について保証するものではありません。また、これらの情報は予告なく変更または削除される場合があります。

本レポートに含まれる内容は、過去のデータや公開情報を基にしたものであり、主観的な価値判断や将来の結果を保証するものではありません。特定の金融商品の購入、売却、保有、またはその他の投資行動を推奨する意図は一切ありません。

投資には元本割れのリスクがあり、市場状況や経済環境の変化により損失が発生する可能性があります。最終的な投資判断は、すべてご自身の責任で行ってください。当サイト運営者は、本レポートの情報を利用した結果発生したいかなる損失や損害についても一切責任を負いません。

なお、本レポートは、金融商品取引法に基づく投資助言を行うものではなく、参考資料としてのみご利用ください。特定の銘柄や投資行動についての判断は、個別の専門家や金融機関にご相談されることを強くお勧めします。