2026年３月期 第３四半期決算短信〔日本基準〕（連結）
エグゼクティブサマリー
- 決算サプライズ：会社予想に対して修正なし（会社業績予想は未修正）。市場予想は資料に不明のため記載省略（–）。第3四半期累計（2025年4月–12月）は概ね会社計画に対して上振れの進捗。
- 業績の方向性：増収増益（経常収益185,849百万円：前年同期比+11.3%、経常利益44,642百万円：同+48.3%、親会社株主に帰属する四半期純利益30,967百万円：同+47.9%）。
- 注目すべき変化：貸出金利息や有価証券利息の増加により資金運用収益が大きく増加（貸出金利息：77,897百万円、前年同期比大幅増）。有価証券残高・預金・貸出残高とも増加し総資産が約6,111億円増加（13.89兆円）。
- 今後の見通し：通期経常利益予想50,500百万円に対し第3四半期累計で44,642百万円（達成率88.4%）、通期純利益予想35,000百万円に対し30,967百万円（達成率88.5%）。高い進捗のため現時点で達成可能性は高いと考えられる（会社は予想修正なし）。
- 投資家への示唆：利ざや拡大（貸出金利息増）と与信費用の低下が業績押し上げ要因。一方、資金調達費用（預金利息等）の上昇が確認され、今後長期的な金利動向次第で業績変動リスクあり。
基本情報
- 企業概要:
- 企業名：株式会社九州フィナンシャルグループ
- 主要事業分野：地域銀行持株会社（主に肥後銀行、鹿児島銀行）およびリース等の金融事業
- 代表者名：代表取締役社長 笠原 慶久
- 報告概要:
- 提出日：2026年2月12日
- 対象会計期間：2026年3月期 第3四半期連結累計（2025年4月1日～2025年12月31日）
- セグメント:
- 銀行業（肥後銀行、鹿児島銀行）：預金・貸出・有価証券運用等の主要金融業務
- リース業：リース関連業務
- その他：クレジットカード業務等
- 発行済株式:
- 期末発行済株式数（普通株式）：463,375,978株
- 期末自己株式数：35,316,580株
- 期中平均株式数（四半期累計）：431,958,825株
- 時価総額：–（資料に記載なし）
- 今後の予定:
- 決算発表：本資料（第3四半期）提出済
- 株主総会：通期決算後に開催（期日：–）
- IRイベント：決算説明資料作成あり、決算説明会は開催なし
決算サプライズ分析
- 予想vs実績（会社予想との比較）
- 売上高（経常収益）：185,849百万円（累計）／会社の通期予想の記載は累計対応なし→達成率（通期比較は非該当）
- 営業的指標（経常利益）：累計44,642百万円。通期予想50,500百万円に対する進捗率 88.4%（高進捗）
- 純利益（親会社株主に帰属する当期純利益）：累計30,967百万円。通期予想35,000百万円に対する進捗率 88.5%
- サプライズの要因：
- 上振れ要因：貸出金利息の増加（貸出金利息77,897百万円→前年同期比増）、有価証券利息配当の増加、有価証券残高の増加による利息収入増。
- 抑制要因：資金調達費用（特に預金利息）が増加（預金利息14,729百万円へ伸長）、経常費用の増加（人件費等）。
- 通期への影響：第3四半期までで通期予想の約9割を達成。会社は業績予想を据え置き。残り期間で資金調達費用や国債等の評価損益動向が与件。
財務指標
- 財務諸表の要点（主要項目、単位：百万円）
- 経常収益（累計） 185,849（+11.3%）
- 資金運用収益 115,043（うち貸出金利息 77,897、うち有価証券利息配当 27,515）
- 役務取引等収益 21,909
- 経常費用（累計） 141,206（+3.2%）
- 資金調達費用 30,730（うち預金利息 14,729）
- 営業経費 62,895
- 経常利益 44,642（+48.3%）
- 親会社株主に帰属する四半期純利益 30,967（+47.9%）
- 収益性（前年同期比は必ず%で表記）
- 売上高（経常収益）：185,849百万円（+11.3%／+18,959百万円）
- 営業利益相当（経常利益）：44,642百万円（+48.3%／+14,550百万円）
- 経常利益率（経常利益÷経常収益）：44,642/185,849 = 24.0%
- 親会社株主帰属純利益：30,967百万円（+47.9%／+10,035百万円）
- 1株当たり四半期純利益（EPS）：71.68円（前年同期48.38円）
- 収益性指標（概算）
- ROE（簡易年率換算、参考）：約5.4%（年率換算の簡易値、計算根拠：当期累計純利益を年率換算した値を自己資本で割った概算値；目安8%以上が良好のため現状は低め）
- ROA（簡易年率換算、参考）：約0.29%（同上；目安5%以上は高めの目標であり、銀行は低い数値が一般的）
- 営業利益率（経常利益率）：約24.0%（銀行業の計数は独自指標のため業種平均と比較留意）
- 進捗率分析（通期予想に対する累計進捗）
- 通期経常利益進捗率：44,642 / 50,500 = 88.4%
- 通期親会社株主純利益進捗率：30,967 / 35,000 = 88.5%
- 過去同期間との比較：前年同期より大幅に上回る進捗（前年は経常利益30,092→本年44,642）
- キャッシュフロー
- 四半期連結キャッシュ・フロー計算書は作成していない（資料明記）。減価償却費は7,347百万円（累計）。
- 現金等（貸借対照表）：現金預け金 1,682,275百万円（前期比減少）
- 四半期推移（QoQは資料に限定的）
- 総資産：13,888,783百万円（前期末比＋6,111億円）
- 預金（預金＋譲渡性預金）：10,455,846百万円（前連結年度末比＋2,627億円）
- 貸出金：9,298,753百万円（前連結年度末比＋2,562億円）
- 有価証券：2,277,120百万円（前連結年度末比＋4,127億円）
- 季節性：銀行業は期中資金・証券運用の変動があり、年末・四半期末での残高変動に注意が必要
- 財務安全性
- 期末純資産：759,719百万円（純資産合計）
- 自己資本比率（当資料定義） 5.4%（注記：同社の「自己資本比率」は自己資本比率告示に定める比率ではない）
- 国内基準による自己資本比率（KFG連結、資料P.18）：11.57%（2025年12月末、安定水準）
- 流動比率・有利子負債比率等：–（資料に明記なし）
- 効率性
- 総資産回転率等：–（資料に明記なし）
- セグメント別
- セグメント利益（当第3四半期累計）
- 肥後銀行：20,465百万円（前年同期13,973百万円）
- 鹿児島銀行：23,856百万円（前年同期14,714百万円）
- リース等：1,021百万円
- その他：1,106百万円
- セグメント別経常収益（外部顧客）
- 銀行合計（肥後＋鹿児島）：150,667百万円（前年132,081百万円）
特別損益・一時的要因
- 特別利益：固定資産処分益 3百万円（小額）
- 特別損失：固定資産処分損 60百万円（小額）
- 一時的要因の影響：特別損益は金額的に小さく、業績の主要動因は利息収益の増加・与信費用の減少であるため実質業績への影響は限定的
- 継続性の判断：資金運用収益の増加（貸出金利息等）は金利環境に依存するため今後変動する可能性あり
配当
- 配当実績と予想：
- 中間配当（第2四半期末）：13円（内訳：普通配当12円＋記念配当1円：創立10周年）
- 期末配当（予想）：14円（内訳：普通配当13円＋記念配当1円）
- 年間配当予想：27円（直近予想から修正なし）
- 配当性向（会社予想ベース）：配当/1株当たり当期純利益 = 27円 / 80.88円 ≒ 33.4%
- 配当利回り：–（株価情報なしのため省略）
- 株主還元方針：記念配当を含めた方針（創立10周年記念配当を実施）。自社株買いの記載なし。
設備投資・研究開発
- 設備投資額：–（資料に記載なし）
- 減価償却費：7,347百万円（第3四半期累計）
- R&D費用：–（該当事項なし）
受注・在庫状況
- 該当セクターでは該当せず（銀行業のため受注・在庫は該当外）
セグメント別情報（要点）
- 銀行業（肥後・鹿児島）が収益の中心。両行ともに資金利得の拡大、コア業務純益の増加が見られる。
- 肥後銀行：経常収益82,735百万円（前年75,784）／経常利益20,465百万円（前年13,973）
- 鹿児島銀行：経常収益71,569百万円（前年57,889）／経常利益23,856百万円（前年14,714）
- 地域別売上等：国内中心、詳細な地域別内訳は資料内個別開示を参照
中長期計画との整合性
- 中期経営計画に関する記載：–（資料内に中期計画進捗の明確な比較表はなし）
- KPI達成状況：自己資本比率（国内基準）11.57%など資本面は確保されている旨の記載
競合状況や市場動向
- 競合比較：同業他社との比較データは資料に記載なし（–）
- 市場動向：金利上昇局面で貸出金利息が増加している点が好材料。反面、預金金利上昇で資金調達費用も増加しているためスプレッドの動向が重要。
今後の見通し
- 業績予想：
- 通期経常利益予想：50,500百万円（前回予想から修正なし）
- 通期親会社株主に帰属する当期純利益予想：35,000百万円（修正なし）
- 会社の前提条件：為替や原油等特段の前提の明示はなし
- 予想の信頼性：第3四半期累計の進捗が良好である一方、残存3か月での金利・市場変動や費用動向（預金利息など）が重要。過去の予想達成傾向は資料に詳細記載なし（–）。
- リスク要因：
- 金利動向（貸出利率と調達コストの差）
- 債券評価損益（有価証券残高が大きく、時価評価差額の変動リスク）
- 地域景況の悪化による与信費用の増加
重要な注記
- 会計方針：重要な会計方針の変更なし。四半期連結財務諸表の作成に特有の会計処理（税金費用の処理）あり（資料P.7参照）。
- その他：四半期連結キャッシュ・フロー計算書は作成していない旨の注記あり。
（注記）
- 不明点は「–」と表記しています。
上記の内容は、AIによる自動要約に基づいて作成されたものであり、正確性や網羅性について保証するものではありません。内容の解釈や利用に際しては、必ず公式の決算短信 をご参照ください。信頼性を確保するよう努めていますが、情報の完全性についてはご自身での確認をお願い致します。
企業情報
| 銘柄コード | 7180 |
| 企業名 | 九州フィナンシャルグループ |
| URL | https://www.kyushu-fg.co.jp/ |
| 市場区分 | プライム市場 |
| 業種 | 銀行 – 銀行業 |
このレポートは、AIアドバイザー「シャーロット (3.1.4)」によって自動生成されました。
本レポートは、不特定多数の投資家に向けた一般的な情報提供を目的としており、個別の投資ニーズや状況に基づく助言を行うものではありません。記載されている情報は、AIによる分析や公開データに基づいて作成されたものであり、その正確性、完全性、適時性について保証するものではありません。また、これらの情報は予告なく変更または削除される場合があります。
本レポートに含まれる内容は、過去のデータや公開情報を基にしたものであり、主観的な価値判断や将来の結果を保証するものではありません。特定の金融商品の購入、売却、保有、またはその他の投資行動を推奨する意図は一切ありません。
投資には元本割れのリスクがあり、市場状況や経済環境の変化により損失が発生する可能性があります。最終的な投資判断は、すべてご自身の責任で行ってください。当サイト運営者は、本レポートの情報を利用した結果発生したいかなる損失や損害についても一切責任を負いません。
なお、本レポートは、金融商品取引法に基づく投資助言を行うものではなく、参考資料としてのみご利用ください。特定の銘柄や投資行動についての判断は、個別の専門家や金融機関にご相談されることを強くお勧めします。