1. 企業情報
フィデアホールディングス株式会社は、日本国内の法人および個人顧客に対して、様々な銀行商品とサービスを提供しています。主な業務には、譲渡性預金や融資サービス、資産・負債管理サービス、割引手形などが含まれます。また、有価証券や投資信託の管理も行っています。2009年に設立され、仙台市に本社を置いています。荘内銀行と北都銀行が統合され、山形県と秋田県を中心に事業を展開しています。
2. 業界のポジションと市場シェア
フィデアホールディングスは地域銀行として、特に東北地方に強い地盤を持っています。地域密着型のサービスを提供することで、競争優位性を確立していますが、他の地域銀行との競争や、ネットバンキングの普及に伴う課題も抱えています。
3. 経営戦略と重点分野
経営陣は、地域経済の活性化を目指し、地域密着型のサービスを強化しています。また、デジタル化の推進や新たな金融商品開発にも注力しています。中期経営計画では、顧客基盤の拡大や収益性の向上を目指す施策が掲げられています。
4. 事業モデルの持続可能性
フィデアホールディングスの収益モデルは、主に融資や預金業務から成り立っています。市場ニーズの変化に対しては、デジタルサービスの導入や新たな金融商品を通じて適応を図っていますが、低金利環境下での収益確保が課題です。
5. 技術革新と主力製品
技術開発においては、デジタルバンキングの強化が進められています。主力製品には、一般的な銀行商品に加え、地域特化型の融資商品も含まれ、地域のニーズに応じたサービス展開が行われています。
6. 株価の評価
現在の株価は1,497円で、PERは8.44倍、PBRは0.34倍です。業界平均PERは10.7倍、PBRは0.4倍であるため、フィデアホールディングスの株価は相対的に割安と評価される可能性があります。
7. テクニカル分析
直近の株価推移を見ると、1,493円から1,508円の範囲で推移しており、現在の価格は高値圏ではなく安値圏に位置しています。過去10日間のボラティリティも比較的低く、安定した推移を示しています。
8. 財務諸表分析
過去12か月の売上高は約45,654百万円、純利益は1,178百万円で、利益率は約2.20%です。ROEは1.34%、自己資本比率は2.7%と、財務の健全性には課題が見られます。特に、自己資本比率が低いことはリスク要因となります。
9. 株主還元と配当方針
配当利回りは5.01%で、年間配当金は75.00円を予想しています。配当性向は132.37%と非常に高く、利益を上回る配当を行っているため、持続可能性については注意が必要です。
10. 株価モメンタムと投資家関心
株価は直近で安定した推移を見せており、特に急激な変動は見られません。市場全体の動向や地域経済の影響を受けやすい状況にあります。
11. 総評
フィデアホールディングスは、地域密着型のサービスを強みとする銀行であり、安定した収益基盤を持っていますが、低金利環境や競争の激化に直面しています。株価は相対的に割安で、配当利回りも魅力的ですが、財務指標の健全性や配当性向の高さには注意が必要です。今後の業績や市場環境の変化に注目が集まります。
企業情報
| 銘柄コード | 8713 |
| 企業名 | フィデアホールディングス |
| URL | http://www.fidea.co.jp/ |
| 市場区分 | プライム市場 |
| 業種 | 銀行 – 銀行業 |
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