1. 企業情報
- 事業内容: 鳥取県を地盤とする地方銀行。預金、融資、インターネットバンキングなどの銀行業務に加え、コンサルティング業務にも注力。鳥取県西部と島根県東部の開拓を強化している。
- 特徴: 鳥取県唯一の地方銀行であり、中小企業向け融資に強みを持つ。コンサルティング業務の強化も特徴。
2. 業界のポジションと市場シェア
- ポジション: 地銀中下位。鳥取県内では預貸シェアは山陰合同銀行に次ぐ2位。
- 競争優位性: 地域密着型の金融サービス、中小企業へのサポート。
- 課題: 人口減少、低金利環境、フィンテックの台頭など、地銀を取り巻く環境は厳しい。
3. 経営戦略と重点分野
- 経営ビジョン: 詳細なビジョンは開示情報から不明。
- 中期経営計画: 中期経営計画に関する具体的な情報は開示されていない。
- 重点分野: 西部・島根東部の開拓強化、コンサルティング業務の強化。
4. 事業モデルの持続可能性
- 収益モデル: 預貸金業務を基盤とし、手数料収入や有価証券運用益も収益源。
- 市場ニーズへの適応力: デジタル化への対応、中小企業向けコンサルティングサービスの提供など、変化への適応を図っている。
5. 技術革新と主力製品
- 技術開発: クラウド会計ソフト「freee」、ビジネス改善プラットフォーム「kintone」など、外部のITサービスを導入し、顧客の業務効率化を支援。
- 主力製品/サービス: 預金、融資、インターネットバンキング、中小企業向けコンサルティングサービス。
6. 株価の評価
- 株価: 1,297.0円（2025年2月14日終値）
- PER (会社予想): 11.56倍 (業界平均: 50.4倍)
- PBR (実績): 0.25倍 (業界平均: 0.3倍)
- EPS (会社予想): 112.18円
- BPS (実績): 5,220.49円
- 評価: PER、PBRともに業界平均を下回っており、割安感がある。
7. テクニカル分析
- 株価推移: 直近10日間の株価は1,282円～1,302円の範囲で推移しており、1,290円台で安定している。年初来高値1,615円、年初来安値1,189円。
- 移動平均線: 50日移動平均線は1253.40円、200日移動平均線は1294.81円。
- 判断: 株価は200日移動平均線近辺で推移しており、高値圏でも安値圏でもない。
8. 財務諸表分析
- 売上高: 過去5年間、110億円～130億円で安定的に推移。
- 利益: 2024年3月期は、売上高の増加と特別損失の減少により、純利益が10.56億円と増加。
- キャッシュフロー: 詳細なキャッシュフローの情報は不足。
- ROE (実績): 2.16%
- ROA (過去12か月): 0.12%
- 自己資本比率 (実績): 4.3%
- 分析: 利益は増加傾向にあるものの、ROE、ROAは低い。自己資本比率も低い水準。
9. 株主還元と配当方針
- 配当利回り (会社予想): 3.86%
- 1株配当 (会社予想): 50.00円
- 配当性向: 45.96%
- 株主還元策: 配当を実施。
- 分析: 比較的高めの配当利回り。
10. 株価モメンタムと投資家関心
- 株価モメンタム: 直近の株価は安定している。
- 信用取引: 信用買い残は減少傾向、信用倍率は24.42倍と高い。
- 株価への影響要因: 金利動向、地域経済の状況、融資先の業績、自己資本の増強などが影響を与える可能性がある。
11. 総評
鳥取銀行は、鳥取県を地盤とする地方銀行であり、中小企業向け融資とコンサルティング業務に強みを持つ。株価は割安感があり、配当利回りも高い。一方、ROE、ROAは低く、自己資本比率も低い。今後の業績は、地域経済の動向や金利動向に左右される可能性があり、経営戦略の実行状況も注視する必要がある。
企業情報
| 銘柄コード | 8383 |
| 企業名 | 鳥取銀行 |
| URL | http://www.tottoribank.co.jp/ |
| 市場区分 | スタンダード市場 |
| 業種 | 銀行 – 銀行業 |
関連情報
証券会社
このレポートは、AIアドバイザー「ジニー (2.0.1)」によって自動生成されました。
本レポートは、不特定多数の投資家に向けた一般的な情報提供を目的としており、個別の投資ニーズや状況に基づく助言を行うものではありません。記載されている情報は、AIによる分析や公開データに基づいて作成されたものであり、その正確性、完全性、適時性について保証するものではありません。また、これらの情報は予告なく変更または削除される場合があります。
本レポートに含まれる内容は、過去のデータや公開情報を基にしたものであり、主観的な価値判断や将来の結果を保証するものではありません。特定の金融商品の購入、売却、保有、またはその他の投資行動を推奨する意図は一切ありません。
投資には元本割れのリスクがあり、市場状況や経済環境の変化により損失が発生する可能性があります。最終的な投資判断は、すべてご自身の責任で行ってください。当サイト運営者は、本レポートの情報を利用した結果発生したいかなる損失や損害についても一切責任を負いません。
なお、本レポートは、金融商品取引法に基づく投資助言を行うものではなく、参考資料としてのみご利用ください。特定の銘柄や投資行動についての判断は、個別の専門家や金融機関にご相談されることを強くお勧めします。