1. 企業情報
企業名: 鳥取銀行
設立年月日: 1921年12月15日
所在地: 鳥取市永楽温泉町171
事業内容: 鳥取銀行は、日本国内で様々な銀行商品とサービスを提供する金融機関です。預金商品、各種ローン（住宅、リフォーム、教育、カードなど）、インターネットバンキングサービスを提供しています。また、個人向けの年金や保険商品、経営支援サービス（コンサルティング、事業マッチング、M&A支援など）も行っています。地元の中小企業への融資が主な収益源であり、地域経済の発展に寄与しています。
2. 業界のポジションと市場シェア
鳥取銀行は、地域に根ざした地銀の中で、山陰合同銀行に次ぐ預貸シェアを持っています。鳥取県唯一の地銀として、県西部と島根東部の開拓強化に注力しています。競争優位性としては、地域密着型のサービスとコンサルティング能力が挙げられますが、人口減少や経済の低迷といった課題も抱えています。
3. 経営戦略と重点分野
経営陣は、地域経済の活性化を目指し、コンサルティング業務を強化しています。また、デジタル化やITサービスの導入を進め、顧客の利便性向上を図っています。中期経営計画は明示されていませんが、地域密着型のサービス展開が継続的な重点分野です。
4. 事業モデルの持続可能性
収益モデルは、預金と貸出金からの利息収入が中心です。市場ニーズの変化に対しては、デジタルバンキングや経営支援サービスの拡充により適応力を高めています。特に、IT関連サービスの提供は新たな収益源として期待されています。
5. 技術革新と主力製品
鳥取銀行は、クラウド会計ソフト「freee」や、業務改善プラットフォーム「kintone」などのITサービスを提供しています。これにより、顧客の業務効率化を支援し、収益の多様化を図っています。技術開発の動向としては、デジタル化の加速が見られます。
6. 株価の評価
- 株価: 1,297.0円
- PER（予想）: 11.56倍
- PBR（実績）: 0.25倍
- EPS（予想）: 112.18円
- BPS（実績）: 5,220.49円
現在の株価は、業界平均PER（50.4倍）と比較して低く、割安感があります。
7. テクニカル分析
直近の株価推移を見ると、現在の株価は過去の高値（1,615円）からは下落しており、安値圏に位置しています。直近の株価は横ばいで推移しており、上昇トレンドに転じる可能性も考えられます。
8. 財務諸表分析
- 売上: 12,931百万円（過去12か月）
- 純利益: 1,056百万円（前年同期比23.8%増）
- ROE: 2.16%
- 自己資本比率: 4.3%
- キャッシュフロー: 総現金105.12B円
過去数年での収益性は向上しており、特に純利益は増加傾向にありますが、ROEは依然として低水準です。
9. 株主還元と配当方針
- 配当利回り（予想）: 3.86%
- 1株配当（予想）: 50.00円
- 配当性向: 45.96%
安定した配当政策を維持しており、株主還元に対する姿勢は良好です。
10. 株価モメンタムと投資家関心
直近の株価は安定しており、出来高も一定しています。市場の関心は比較的高いものの、全体的なボラティリティは低い状況です。
11. 総評
鳥取銀行は、地域密着型のサービスを展開し、安定した収益基盤を持つ地銀です。デジタル化やコンサルティング業務の強化により、将来的な成長が期待されます。株価は割安感があり、配当利回りも魅力的です。しかし、業界全体の厳しい競争環境や地域経済の課題を考慮する必要があります。全体として、安定した投資先としての魅力がありますが、リスク管理も重要です。
企業情報
| 銘柄コード | 8383 |
| 企業名 | 鳥取銀行 |
| URL | http://www.tottoribank.co.jp/ |
| 市場区分 | スタンダード市場 |
| 業種 | 銀行 – 銀行業 |
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