1. 企業情報
- 企業名: プロクレアホールディングス株式会社
- 概要: 青森県を地盤とする地域銀行の持株会社。青森銀行とみちのく銀行の経営統合により2022年に設立され、銀行業務のほか、クレジットカード、リース、不動産管理サービスを提供している。
- 設立年月日: 2022年4月1日
- 代表者名: 成田 晋
- 住所: 〒030-8668 青森市橋本1-9-30
- 従業員数: 2,444人
2. 業界のポジションと市場シェア
- 業界: 銀行業 – 地域銀行
- 競争優位性: 青森県を地盤とする強みを活かし、地域密着型の金融サービスを提供。経営統合による規模拡大が期待される。
- 課題: 統合関連費用や与信コストの増加が懸念される。
3. 経営戦略と重点分野
- ビジョンと戦略: 経営統合によるシナジー効果の最大化と地域金融サービスの強化を目指す。
- 中期経営計画: 統合後のシナジー効果の創出と地域経済への貢献を重点に据える。
4. 事業モデルの持続可能性
- 収益モデル: 銀行業務（貸付、預金、カードサービス）と非銀行業務（リース、コンサルティング）による多角化。
- 市場ニーズへの適応力: 地域の経済状況に合わせた金融サービスの提供により、持続可能な収益構造を目指す。
5. 技術革新と主力製品
- 技術開発: 金融ITシステムの導入による業務効率化と顧客サービスの向上が期待される。
- 主力製品: 銀行業務が主力で、特に中小企業向けの融資サービスが重要。
6. 株価の評価
- 株価: 1,735円
- EPS（会社予想）: 28.16円
- BPS（実績）: 5,806.84円
- PER（会社予想）: 61.61倍
- PBR（実績）: 0.30倍
- 現在の株価評価: 株価はEPSと比較すると割高に見えるため、見直しの余地がある。
7. テクニカル分析
- 株価推移: 50日移動平均線は1,726.36円、200日移動平均線は1,794.13円。現在の株価は200日MAを上回っており、上昇トレンドにある。
- 高値圏か安値圏: 52週高値は1,975円、52週安値は1,606円。現在の株価は52週高値から下落している。
8. 財務諸表分析
- 売上高（過去12か月）: 69,763百万円
- 利益率: 利益率は6.94%
- ROE（過去12か月）: 3.41%
- キャッシュフロー: 健全なキャッシュフローを維持
- 過去数年比較: 売上高、利益率は堅調だが、統合関連費用が影響している。
9. 株主還元と配当方針
- 配当利回り（会社予想）: 2.88%
- 年間配当予想: 50円
- 配当性向: 28.98%
- 自社株買い: なし
- 株主還元: 安定した配当と株主還元を継続。
10. 株価モメンタムと投資家関心
- 直近の株価変動: 前日終値1,720円、本日始値1,729円、本日高値1,737円、本日安値1,722円。出来高は29,000株。
- 影響要因: 経営統合の進捗状況や経済環境が株価に影響を与える可能性がある。
11. 総評
- 各分析結果のまとめ: 地域金融サービスの強化を目指す経営戦略と安定した配当政策が特徴。株価は割高に見え、見直しの余地がある。財務面では健全な状態を維持しているが、統合関連費用が影響している。
- 全体的な見解: 地域密着型の金融サービスを提供する企業で、経営統合によるシナジー効果が期待される。株価は高値圏にあるが、投資判断には注意が必要。
企業情報
| 銘柄コード | 7384 |
| 企業名 | プロクレアホールディングス |
| URL | https://www.procrea-hd.co.jp |
| 市場区分 | プライム市場 |
| 業種 | 銀行 – 銀行業 |
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