1. 企業情報
- 事業内容: 百五銀行は三重県を地盤とする地方銀行です。個人・法人向けに預金、融資、投資信託、保険などの幅広い金融サービスを提供しています。三重県内での圧倒的なシェアを誇り、三菱UFJ銀行、十六銀行、名古屋銀行との連携も深めています。愛知県での店舗展開も加速しています。
- 特徴: 三重県内での圧倒的な地盤と、安定した顧客基盤が強みです。
2. 業界のポジションと市場シェア
- 業界内でのポジション: 地方銀行の中でも上位に位置し、特に三重県内では圧倒的なシェアを誇っています。
- 競争優位性: 三重県内での強固な顧客基盤、地域密着型のサービス提供が強みです。
- 課題: 低金利環境下での収益性確保、人口減少・高齢化による地域経済の縮小への対応が課題です。
3. 経営戦略と重点分野
- 経営戦略: 詳細は不明ですが、愛知県での店舗展開を加速させていることから、三重県以外の地域での事業拡大も視野に入れていると考えられます。
- 中期経営計画: 情報が不足しているため、具体的な施策や重点分野は不明です。
4. 事業モデルの持続可能性
- 収益モデル: 預貸金業務を中心とした伝統的な銀行業の収益モデルです。
- 市場ニーズへの適応力: デジタル化の進展や顧客ニーズの多様化に対応するため、オンラインサービスの拡充や、新たな金融商品の開発などが求められます。
5. 技術革新と主力製品
- 技術革新: 情報が不足しているため、技術開発の動向や独自性は不明です。
- 主力製品: 預金、貸出金が収益の柱です。
6. 株価の評価
- EPS: 69.32円（会社予想）
- PER: 10.16倍（会社予想）
- BPS: 1,922.14円（実績）
- PBR: 0.37倍（実績）
- 評価: PER、PBRともに業界平均と同程度であり、割安感はありません。
7. テクニカル分析
- 株価推移: 直近10日間の株価は、664円から706円まで上昇傾向にあります。年初来高値725円に近づいており、高値圏にある可能性があります。
- 移動平均線: 50日移動平均線（644.58円）と200日移動平均線（619.49円）を上回っており、上昇トレンドを示唆しています。
8. 財務諸表分析
- 売上高: 過去5年間で安定的に推移しています。
- 利益: 2024年3月期は増収増益となっています。
- ROE: 3.21%（実績）
- ROA: 0.22%（過去12か月）
- 自己資本比率: 6.1%（実績）
- 評価: 収益性は低く、自己資本比率も低い水準です。
9. 株主還元と配当方針
- 配当利回り: 2.56%（会社予想）
- 1株配当: 18.00円（会社予想）
- 配当性向: 23.52%
- 株主還元策: 配当に加えて、自社株買いの実施も検討している可能性があります。
10. 株価モメンタムと投資家関心
- 株価モメンタム: 直近の株価は上昇傾向にあり、モメンタムは強いです。
- 株価への影響要因: 金融政策の動向、金利変動、地域経済の状況などが影響を与える可能性があります。
11. 総評
百五銀行は三重県を地盤とする地方銀行であり、安定した顧客基盤と地域密着型のサービスが強みです。しかし、低金利環境下での収益性確保や、人口減少・高齢化による地域経済の縮小への対応が課題です。株価はPER、PBRともに業界平均と同程度であり、割安感はありません。直近の株価は上昇傾向にありますが、高値圏にある可能性も考慮する必要があります。財務指標からは、収益性の低さが課題として見受けられます。投資を検討する際は、今後の業績動向や経営戦略、特に愛知県での事業展開の進捗に注目する必要があります。
企業情報
| 銘柄コード | 8368 |
| 企業名 | 百五銀行 |
| URL | http://www.hyakugo.co.jp/ |
| 市場区分 | プライム市場 |
| 業種 | 銀行 – 銀行業 |
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