1. 企業情報
企業名: 島根銀行
設立年月日: 1915年5月20日
所在地: 〒690-0003 松江市朝日町484-19
事業内容:
島根銀行は、個人及び法人向けに各種銀行商品やサービスを提供しています。具体的には、預金商品、各種融資（車、カード、教育、住宅など）、保険商品（終身保険、医療保険など）、投資信託、金融商品仲介、インターネットバンキングサービスなどを展開しています。地域では鳥取県と島根県に強みを持ち、SBIホールディングスと資本業務提携を結んでいます。
2. 業界のポジションと市場シェア
島根銀行は、地域の第2地銀として島根県内での地位を確立していますが、上場地銀の中では小規模です。競争優位性としては、地域密着型のサービスを提供している点が挙げられます。一方で、業界全体の競争が激化しているため、持続的な成長が課題となっています。
3. 経営戦略と重点分野
経営陣は、地域経済の発展に寄与することをビジョンに掲げています。中期経営計画では、デジタル化の推進や顧客サービスの向上を重点施策としており、特にインターネットバンキングの強化が期待されています。
4. 事業モデルの持続可能性
島根銀行の収益モデルは、主に貸出金利息や手数料収入に依存しています。市場ニーズの変化に対しては、デジタルサービスの拡充や新商品開発を通じて適応を図っています。
5. 技術革新と主力製品
技術革新に関しては、デジタルバンキングの強化が進められています。主力製品としては、住宅ローンや教育ローンがあり、これらが安定した収益をもたらしています。
6. 株価の評価
- 株価: 505.0円
- EPS（会社予想）: 63.00円
- PER（会社予想）: 8.02倍
- BPS（実績）: 2,152.56円
- PBR（実績）: 0.23倍
PERは業界平均（50.4倍）に比べて低く、株価は割安と評価される可能性があります。
7. テクニカル分析
直近の株価は505円で、過去10日間の株価推移を見ても、安定した動きを見せています。年初来高値631円に対しては、現在は安値圏に位置しています。
8. 財務諸表分析
- 売上: 7,826百万円（過去12か月）
- 純利益: 419百万円
- ROE: 2.35%
- 自己資本比率: 3.4%
- キャッシュフロー: 総現金23.3B円
過去数年の傾向としては、売上は安定しており、純利益も前年とほぼ同水準を保っています。
9. 株主還元と配当方針
- 配当利回り: 1.98%
- 1株配当（会社予想）: 10.00円
- 配当性向: 33.88%
安定した配当を維持しており、株主還元策も充実しています。
10. 株価モメンタムと投資家関心
最近の株価は505円で、過去10日間の取引量は比較的低調ですが、安定した価格推移を見せています。市場全体の動向や経済情勢が株価に影響を与える要因となっています。
11. 総評
島根銀行は地域密着型のサービスを展開し、安定した収益を上げています。デジタル化の推進や顧客サービスの向上が今後の成長に寄与する可能性があります。株価は業界平均に対して割安感があり、配当利回りも魅力的です。今後の経済情勢や市場動向に注意を払いながら、持続的な成長を期待したいところです。
企業情報
| 銘柄コード | 7150 |
| 企業名 | 島根銀行 |
| URL | http://www.shimagin.co.jp/ |
| 市場区分 | スタンダード市場 |
| 業種 | 銀行 – 銀行業 |
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