1. 企業情報
京葉銀行は、千葉県を地盤とする第二地方銀行です。個人向け住宅ローンなどのリテール業務に強みを持ち、千葉県内都市部を中心に事業を展開しています。りそな銀行との戦略的提携も行っています。
2. 業界のポジションと市場シェア
京葉銀行は、千葉県内において第二地銀としての地位を確立しています。地域密着型の金融機関として、中小企業や個人顧客との関係を重視し、安定的な収益基盤を築いています。競争優位性としては、地域経済への貢献と、顧客との強固な関係性が挙げられます。課題としては、人口減少や低金利環境といった外部環境の変化への対応が求められます。
3. 経営戦略と重点分野
京葉銀行は、効率的な経営を追求し、リテール部門の強化を図っています。中期経営計画などの具体的な情報は開示されていませんが、地域経済の活性化に貢献しつつ、収益性の向上を目指していると考えられます。
4. 事業モデルの持続可能性
京葉銀行の収益モデルは、預金と貸出金利鞘、手数料収入が中心です。低金利環境下では、金利収入の減少が課題となりますが、手数料収入の増加や、融資先の多様化などによって、収益の安定化を図っています。市場ニーズの変化への適応としては、デジタル化への対応や、顧客サービスの向上などが重要になります。
5. 技術革新と主力製品
京葉銀行は、具体的な技術革新に関する情報は限定的です。主力製品としては、住宅ローンなどの個人向け融資、預金商品、法人向け融資などが挙げられます。
6. 株価の評価
- 株価: 822.0円（2025年2月21日終値）
- PER（会社予想）: 8.36倍（業界平均10.7倍）
- PBR（実績）: 0.32倍（業界平均0.4倍）
- EPS（会社予想）: 98.33円
- BPS（実績）: 2,601.96円
PER、PBRともに業界平均を下回っており、割安感があります。EPS、BPSから見ても、株価は割安と判断できます。
7. テクニカル分析
直近10日間の株価は、800円から848円の範囲で変動しており、2月21日の終値は822円でした。年初来高値910円、年初来安値652円と比較すると、高値圏ではありませんが、50日移動平均線（793.54円）と200日移動平均線（786.37円）を上回っており、底堅い動きを見せています。
8. 財務諸表分析
- 売上高: 過去12ヶ月で647.51億円、前期比で増加傾向。
- 営業利益: 過去12ヶ月で191.81億円、前期比で増加傾向。
- 経常利益: 過去12ヶ月で156.76億円、前期比で増加傾向。
- 当期純利益: 過去12ヶ月で108.78億円、前期比で増加傾向。
- ROE（実績）: 3.55%
- ROA（過去12か月）: 0.21%
売上高、利益ともに増加傾向にあり、好調な業績を示しています。ROEは改善の余地があります。
9. 株主還元と配当方針
- 配当利回り（会社予想）: 3.41%
- 1株配当（会社予想）: 28.00円
- 配当性向: 23.22%
- 自社株買い: 実施の記載なし
配当利回りは3%を超えており、安定的な株主還元を行っています。
10. 株価モメンタムと投資家関心
- 直近の株価変動: 下落傾向
- 出来高: 188,200株（2025年2月21日）
- 信用倍率: 412.73倍（買い残が多く、需給はやや過熱気味）
- 株価への影響要因: 業績、金利動向、金融政策、地域経済の動向などが影響を与える可能性があります。
11. 総評
京葉銀行は、千葉県を地盤とする安定的な地銀であり、好調な業績を上げています。株価は割安感があり、配当利回りも魅力的です。ただし、地銀を取り巻く環境は厳しく、今後の経営戦略や、外部環境の変化への対応が重要になります。投資判断にあたっては、これらの点を総合的に考慮する必要があります。
企業情報
| 銘柄コード | 8544 |
| 企業名 | 京葉銀行 |
| URL | http://www.keiyobank.co.jp/ |
| 市場区分 | プライム市場 |
| 業種 | 銀行 – 銀行業 |
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