1. 企業情報
- 事業内容: 栃木県を地盤とする第二地方銀行です。個人・法人向けに預金、融資、資産運用、その他金融サービスを提供しています。地元の中小企業への融資に強みを持っています。筑波銀行、東和銀行との連携を進めています。
- 特徴: 栃木県内での高いシェアを持ち、地域経済に貢献しています。
2. 業界のポジションと市場シェア
- 業界内ポジション: 第二地方銀行として、地域密着型の金融サービスを提供しています。
- 競争優位性: 地元中小企業との強固な関係性、栃木県内での高い知名度と信頼性。
- 課題: 地方銀行を取り巻く環境は、人口減少、低金利、フィンテックの台頭など、厳しい状況にあります。
3. 経営戦略と重点分野
- 経営ビジョン: 詳細なビジョンは開示されていませんが、地域経済への貢献を重視し、中小企業への支援を強化していると考えられます。
- 中期経営計画: 決算短信からは詳細な中期経営計画は読み取れませんが、収益力の強化、経営基盤の安定化、デジタル化への対応などが重点分野と考えられます。
- 具体的な施策: 筑波銀行、東和銀行との連携強化による経営効率化、デジタル技術を活用したサービスの拡充などが考えられます。
4. 事業モデルの持続可能性
- 収益モデル: 貸出金利息、預金利息、役務取引等収益が主な収益源です。
- 市場ニーズへの適応力: デジタル化への対応、顧客ニーズへの柔軟な対応が重要となります。
- 持続可能性への課題: 低金利環境下での収益性確保、人口減少による融資需要の減少への対応が課題です。
5. 技術革新と主力製品
- 技術開発の動向: デジタルバンキングサービスの拡充、フィンテック技術の活用などが考えられます。
- 主力製品・サービス: 預金、融資、資産運用、インターネットバンキングサービスなど。
- 収益への貢献: 中小企業向け融資が収益の大きな柱となっています。
6. 株価の評価
- EPS: 20.29円（過去12ヶ月実績）、-215.19円（会社予想）
- BPS: 1,450.64円（実績）
- PER: —（会社予想）
- PBR: 0.19倍（実績）
- 株価との比較: PBRは低く、割安感があります。EPSは赤字予想ですが、これは一時的な要因の可能性があります。
7. テクニカル分析
- 株価推移: 直近10日間の株価は、274円から309円の間を変動しており、2月28日の終値は278円です。年初来高値398円、年初来安値250円から、現在は安値圏からやや上昇傾向にあると見られます。
- 移動平均線: 50日移動平均線は288.46円、200日移動平均線は301.66円であり、株価はこれらの移動平均線を下回っています。
8. 財務諸表分析
- 売上高: 過去5年間、360億円から410億円の間で推移しています。
- 利益: 2024年3月期は21億円の当期純利益を計上しています。
- キャッシュフロー: 詳細なキャッシュフローの情報は開示されていません。
- ROE: 1.38%（過去12ヶ月実績）
- ROA: 0.13%（過去12ヶ月実績）
- 自己資本比率: 4.5%（実績）
- 分析: 収益性は改善傾向にありますが、ROE、ROAは低水準です。自己資本比率は低めです。
9. 株主還元と配当方針
- 配当利回り: 2.54%（会社予想）
- 1株配当: 7.00円（会社予想）
- 配当性向: 38.97%
- 株主還元策: 配当を実施しています。
10. 株価モメンタムと投資家関心
- 株価モメンタム: 直近の株価は、2月27日に大きく下落しましたが、その後はやや持ち直しています。
- 株価への影響要因: 金融政策、金利動向、地域経済の状況、業績などが影響を与えると考えられます。
- 信用取引: 信用買残は多く、信用倍率は高いです。
11. 総評
栃木銀行は、栃木県を地盤とする第二地方銀行であり、地域経済への貢献を重視しています。PBRは低く割安感がありますが、ROE、ROAは低水準です。株価は安値圏からやや上昇傾向にあります。今後の業績動向、特に低金利環境下での収益性確保、デジタル化への対応、筑波銀行、東和銀行との連携による経営効率化が注目されます。投資判断にあたっては、これらの点を考慮し、ご自身の投資判断に基づいて決定してください。
企業情報
| 銘柄コード | 8550 |
| 企業名 | 栃木銀行 |
| URL | http://www.tochigibank.co.jp/ |
| 市場区分 | プライム市場 |
| 業種 | 銀行 – 銀行業 |
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このレポートは、AIアドバイザー「ジニー (2.1.0)」によって自動生成されました。
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