1. 企業情報
琉球銀行は、沖縄県を地盤とする大手地方銀行です。預金と融資において県内トップシェアを誇り、地域密着型の金融サービスを提供しています。信託業務も手掛けており、中小企業向け融資に強みを持っています。ミニ店舗やローンセンターなど、チャネルの拡充にも積極的に取り組んでいます。
2. 業界のポジションと市場シェア
琉球銀行は、沖縄県内において預金・融資ともにトップシェアを占めており、地域経済に深く根ざした事業を展開しています。地方銀行業界においては、地域経済の動向に業績が左右されやすいという特徴があります。競合他行との競争に加え、人口減少や高齢化といった構造的な課題にも直面しています。
3. 経営戦略と重点分野
琉球銀行の経営戦略に関する具体的な情報は、公開情報からは詳細に把握できませんでした。しかし、地域密着型金融機関として、顧客との関係性を重視し、中小企業への融資や地域経済の活性化に貢献していくものと推測されます。中期経営計画の具体的な施策や重点分野については、今後の情報開示に注目する必要があります。
4. 事業モデルの持続可能性
琉球銀行の収益モデルは、預金と貸出金利息、手数料収入が中心です。低金利環境下においては、利ざやの確保が課題となります。また、フィンテックの進展や異業種からの参入など、金融業界を取り巻く環境は変化しており、これらの変化への対応が重要です。市場ニーズの変化への適応力として、多様な金融商品の提供や、デジタルチャネルの強化などが求められます。
5. 技術革新と主力製品
琉球銀行の技術革新に関する具体的な情報は、公開情報からは詳細に把握できませんでした。しかし、オンラインバンキングやモバイルバンキングなどのデジタルチャネルの強化は、顧客利便性の向上と業務効率化に不可欠です。収益を牽引している主力製品としては、中小企業向け融資が挙げられます。
6. 株価の評価
- 株価: 1,124.0円（2025年2月28日終値）
- EPS（会社予想）: 137.77円
- PER（会社予想）: 8.16倍 (業界平均: 10.7倍)
- BPS（実績）: 3,423.36円
- PBR（実績）: 0.33倍 (業界平均: 0.4倍)
PER、PBRともに業界平均を下回っており、割安感があります。
7. テクニカル分析
直近10日間の株価推移を見ると、2月14日には1159円まで上昇しましたが、その後は下落傾向にあり、2月28日には1124円で取引を終えています。年初来高値は1342円、年初来安値は937円であり、現在の株価は高値圏からは離れています。50日移動平均線（1094.54円）と200日移動平均線（1103.65円）を上回っており、短期的には上昇トレンドにあると見られます。
8. 財務諸表分析
| 指標 | 過去12か月 | 3/31/2024 | 3/31/2023 | 3/31/2022 |
|---|---|---|---|---|
| 売上高 | 56,547百万円 | 56,547百万円 | 52,011百万円 | 51,445百万円 |
| 営業利益 | – | – | – | – |
| 経常利益 | 8,363百万円 | 8,363百万円 | 8,430百万円 | 8,115百万円 |
| 当期純利益 | 5,651百万円 | 5,651百万円 | 5,896百万円 | 5,590百万円 |
| ROE | 4.03% | – | – | – |
| ROA | 0.20% | – | – | – |
- 売上高は過去数年間で増加傾向にあります。
- 当期純利益は安定的に推移しています。
- ROEは4.03%と、他の金融機関と比較して低い水準です。
- 自己資本比率は4.6%と、財務基盤は脆弱です。
9. 株主還元と配当方針
- 配当利回り（会社予想）: 3.38%
- 1株配当（会社予想）: 38.00円
- 配当性向: 29.41%
- 自己株式取得: 情報なし
配当利回りは3%を超えており、安定した配当が期待できます。配当性向は30%弱と、比較的余裕のある水準です。
10. 株価モメンタムと投資家関心
- 株価モメンタム: 直近10日間の株価は下落傾向にあり、モメンタムは弱まっています。
- 信用取引: 信用買残は増加、信用売残は減少しており、買い優勢の状況です。信用倍率は101.54倍と、高い水準です。
- 株価への影響要因: 金融市場の動向、金利変動、地域経済の状況などが株価に影響を与える可能性があります。
11. 総評
琉球銀行は、沖縄県を地盤とする地域密着型の金融機関であり、安定した収益基盤を持っています。株価は割安感があり、配当利回りも魅力的です。しかし、ROEが低く、自己資本比率も低い点は注意が必要です。今後の業績動向、経営戦略、株主還元の強化などに注目し、投資判断を行う必要があります。
企業情報
| 銘柄コード | 8399 |
| 企業名 | 琉球銀行 |
| URL | http://www.ryugin.co.jp/ |
| 市場区分 | プライム市場 |
| 業種 | 銀行 – 銀行業 |
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