1. 企業情報
スルガ銀行は、静岡県沼津市に本社を置く地方銀行です。静岡県東部・神奈川県西部を地盤とし、個人向け融資を主力としています。シェアハウス関連融資の問題から経営再建を進めており、債権譲渡は一服しています。
2. 業界のポジションと市場シェア
地方銀行業界に属し、地域密着型の金融サービスを提供しています。シェアハウス関連融資問題の影響で、一時的に信用を失いましたが、現在は経営再建を進め、業績回復を図っています。
競争優位性: 地域密着型の金融サービス、個人向け融資に強み。
課題: シェアハウス関連融資問題からの脱却、経営再建の進捗。
3. 経営戦略と重点分野
経営陣は、シェアハウス問題からの脱却と業績回復を最優先事項としています。具体的には、健全な融資ポートフォリオの構築、収益力の強化、経営基盤の強化に取り組んでいます。
中期経営計画: 詳細は不明ですが、決算短信等から、収益性向上、財務体質の強化、顧客基盤の安定化が重点分野と推測されます。
4. 事業モデルの持続可能性
個人向け融資を主体とする事業モデルは、地域経済の動向に左右されやすい側面があります。人口減少や低金利環境といった課題への対応が求められます。
収益モデル: 預金・貸出金利息収入、役務取引等収益など。
市場ニーズへの適応力: デジタル化への対応、多様な金融商品の提供など、顧客ニーズへの対応が重要。
5. 技術革新と主力製品
スルガ銀行は、インターネットバンキングなどのデジタルサービスの提供を通じて、顧客利便性の向上を図っています。
主力製品: 個人向け住宅ローン、カードローン、中小企業向け融資など。
6. 株価の評価
| 指標 | 数値 |
|---|---|
| 株価 | 1,324.0円 |
| PER（会社予想） | 14.36倍 |
| PBR（実績） | 0.82倍 |
| EPS（会社予想） | 92.19円 |
| BPS（実績） | 1,614.27円 |
| 配当利回り | 2.19% |
PER: 業界平均（10.7倍）と比較するとやや割高ですが、業績回復期待を反映している可能性があります。
PBR: 0.82倍と、割安な水準です。
7. テクニカル分析
直近10日間の株価は、2月28日に大きく上昇した後、やや調整局面に入っています。年初来高値（1,365円）に近づいており、高値圏にあると言えます。
株価推移: 直近10日間の株価履歴を参照。
8. 財務諸表分析
売上高: 2024年3月期は558億円、2025年3月期は617億円と増収傾向。
利益: 2024年3月期の純利益は105億円、2025年3月期は153億円と大幅増益。
ROE: 2024年3月期は5.43%。
自己資本比率: 8.2%（2024年3月期）。
キャッシュフロー: 詳細は不明ですが、営業キャッシュフローの安定性が重要。
9. 株主還元と配当方針
配当利回り: 2.19%（会社予想）。
配当性向: 26.69%
自社株買い: 2025年2月6日に自己株式取得を決議。
10. 株価モメンタムと投資家関心
直近の株価は上昇傾向にあり、業績回復期待が株価を押し上げている可能性があります。
株価への影響要因: 業績の回復、自己株買い、金融政策の動向、金利動向など。
11. 総評
スルガ銀行は、シェアハウス問題からの脱却を図り、業績回復基調にあります。財務指標も改善傾向にあり、株価は割安感があります。自己株買いも実施しており、株主還元にも積極的です。ただし、地方銀行を取り巻く環境は厳しく、今後の業績推移には注意が必要です。
企業情報
| 銘柄コード | 8358 |
| 企業名 | スルガ銀行 |
| URL | http://www.surugabank.co.jp/ |
| 市場区分 | プライム市場 |
| 業種 | 銀行 – 銀行業 |
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