1. 企業情報
スルガ銀行は、静岡県沼津市に本社を置く地域銀行で、1895年に設立されました。個人および法人向けに様々な銀行および金融サービスを提供しています。主なサービスには、預金商品、住宅ローン、クレジットカード、投資信託、保険、インターネットバンキングなどが含まれます。特に、個人向けローンを主力としています。
2. 業界のポジションと市場シェア
スルガ銀行は、静岡県東部および神奈川県西部を地盤とする地域銀行です。個人向け貸出が主軸で、シェアハウス関連融資の債権譲渡を行い、リスク管理を強化しています。競争優位性としては、地域密着型のサービスと個人向けの強い貸出ポートフォリオが挙げられますが、低金利環境下での収益性維持が課題です。
3. 経営戦略と重点分野
スルガ銀行は、中期経営計画において、地域密着型の金融サービスの強化を掲げています。特に、個人向けローンの拡充とデジタルバンキングの進化を重点分野としています。また、リスク管理の強化と収益性の向上を目指しています。
4. 事業モデルの持続可能性
スルガ銀行の収益モデルは、個人向けローンを中心に構成されています。市場ニーズの変化に対応するため、デジタルバンキングの強化や新たな金融商品の開発が求められています。低金利環境下での収益性確保が持続可能性の鍵となります。
5. 技術革新と主力製品
技術革新として、インターネットバンキングやモバイルバンキングの強化が進められています。主力製品は個人向けローンであり、特に住宅ローンが収益を牽引しています。
6. 株価の評価
- 現在の株価: 1,324円
- EPS（会社予想）: 92.19円
- BPS（実績）: 1,614.27円
- PER（会社予想）: 14.36倍
- PBR（実績）: 0.82倍
業界平均PERが10.7倍であることを考慮すると、スルガ銀行のPERはやや高めです。PBRは業界平均の0.4倍を上回っています。
7. テクニカル分析
- 年初来高値: 1,365円
- 年初来安値: 732円
- 現在の株価は年初来高値に近く、高値圏に位置しています。
- 50日移動平均: 1,200.48円
- 200日移動平均: 1,114.39円
株価は移動平均線を上回っており、上昇トレンドにあります。
8. 財務諸表分析
- 売上高（過去12か月）: 73.03B円
- 純利益（過去12か月）: 20.24B円
- ROE（実績）: 5.43%
- ROA（過去12か月）: 0.58%
- 自己資本比率（実績）: 8.2%
売上高と純利益は増加傾向にあり、財務状況は安定していますが、ROEはやや低めです。
9. 株主還元と配当方針
- 配当利回り（会社予想）: 2.19%
- 1株配当（会社予想）: 29.00円
- 配当性向: 26.69%
配当利回りは比較的安定しており、株主還元策として自己株式取得も行っています。
10. 株価モメンタムと投資家関心
- 株価は直近で上昇傾向にありますが、年初来高値に近づいているため、調整の可能性も考えられます。
- 信用買残が増加しており、投資家の関心が高まっていることが示唆されます。
11. 総評
スルガ銀行は、地域密着型のサービスと個人向けローンを強みとする地域銀行です。低金利環境下での収益性維持が課題ですが、デジタルバンキングの強化や新たな金融商品の開発により、持続可能な成長を目指しています。株価は高値圏にあり、投資家の関心が高まっていますが、今後の市場環境の変化には注意が必要です。
企業情報
| 銘柄コード | 8358 |
| 企業名 | スルガ銀行 |
| URL | http://www.surugabank.co.jp/ |
| 市場区分 | プライム市場 |
| 業種 | 銀行 – 銀行業 |
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