1. 企業情報
- 事業内容: じもとホールディングスは、きらやか銀行と仙台銀行の経営統合により誕生した持株会社です。銀行業を中心に、リース業、その他関連事業を展開しています。中小企業向け融資に強みを持ち、地域経済の復興支援にも注力しています。SBIHDとの資本業務提携も行っています。
2. 業界のポジションと市場シェア
- 業界内でのポジション: 地方銀行として、地域経済に密着した金融サービスを提供しています。
- 競争優位性: 地域密着型のビジネスモデル、SBIHDとの連携によるFinTech活用などが期待されます。
- 課題: 低金利環境下での収益性確保、人口減少・高齢化による地域経済の縮小、金融機関としてのコンプライアンス遵守などが課題として挙げられます。
3. 経営戦略と重点分野
- 経営ビジョン: 地域経済の活性化への貢献、SBIHDとの連携強化、経営基盤の強化などが考えられます。
- 中期経営計画: 詳細な情報は開示されていませんが、SBIHDとの連携によるFinTech活用、中小企業向け融資の強化、コスト削減などが重点分野になると推測されます。
4. 事業モデルの持続可能性
- 収益モデル: 貸出金利息、役務取引等収益が主な収益源です。
- 市場ニーズへの適応力: デジタル化への対応、FinTechを活用した新たな金融サービスの提供、中小企業への経営支援など、変化する市場ニーズへの対応が重要となります。
5. 技術革新と主力製品
- 技術開発の動向: SBIHDとの連携によるFinTech分野での技術導入が期待されます。
- 主力製品・サービス: 中小企業向け融資、預金、決済サービスなどが主力です。
6. 株価の評価
- PER: 9.75倍（会社予想）。業界平均PER50.4と比較して割安です。
- PBR: 0.11倍（実績）。業界平均PBR0.3と比較して割安です。
- EPS: 33.65円（会社予想）。
- BPS: 3,103.66円（実績）。
- 株価: 328円（2025年3月14日終値）。
7. テクニカル分析
- 株価推移: 直近10日間の株価は、300円台前半で推移しており、200日移動平均線（316.74円）を上回っています。年初来安値（248円）からは上昇していますが、年初来高値（734円）からは大きく下落しています。
8. 財務諸表分析
- 売上高: 2024年3月期は336億2800万円、2025年3月期（予想）は339億4600万円。
- 利益: 2024年3月期は当期純損失70億8200万円、2025年3月期（予想）は当期純利益9億円。
- キャッシュフロー: 詳細なデータは不足しています。
- ROE: -29.16%（実績）。
- ROA: -0.91%（過去12か月）。
- 自己資本比率: 3.1%（実績）。
- 特記事項: 2024年3月期は赤字決算でしたが、2025年3月期は黒字転換を予想しています。
9. 株主還元と配当方針
- 配当利回り: 未定。
- 配当性向: 未定。
- 株主還元策: 現在のところ、配当は実施されていません。
10. 株価モメンタムと投資家関心
- 株価の変動: 直近の株価は、300円台で推移しており、方向感は定まっていません。
- 株価への影響要因: 業績の回復、SBIHDとの連携によるシナジー効果、金融政策の動向などが影響を与える可能性があります。
- 信用取引: 信用買残は増加傾向、信用売残も増加傾向で、信用倍率は14.38倍と高水準です。
11. 総評
じもとホールディングスは、地方銀行として地域経済に貢献する企業です。SBIHDとの連携によるFinTech活用や、中小企業向け融資の強化など、今後の成長に期待できる要素もあります。しかし、業績は不安定であり、自己資本比率も低いことから、今後の動向を注視する必要があります。株価は割安な水準にありますが、投資にはリスクも伴います。
企業情報
| 銘柄コード | 7161 |
| 企業名 | じもとホールディングス |
| URL | http://www.jimoto-hd.co.jp |
| 市場区分 | スタンダード市場 |
| 業種 | 銀行 – 銀行業 |
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