1. 企業情報
- 企業名: 第四北越フィナンシャルグループ
- 事業内容: 第四北越フィナンシャルグループは、日本国内で銀行業務を中心に、リース業、証券業、クレジットカード、保証業務、ベンチャーキャピタル、HRコンサルティングなど多岐にわたる金融サービスを提供しています。新潟県を基盤とし、第四銀行と北越銀行が統合して設立されました。
- 設立年月日: 2018年10月1日
- 従業員数: 3,582人
- 所在地: 新潟県新潟市中央区
2. 業界のポジションと市場シェア
- 業界内での競争優位性: 新潟県内での市場シェアは非常に高く、地域における主要な金融機関としての地位を確立しています。
- 課題: 地域経済の変動や人口減少など、地方銀行特有の課題に直面しています。
3. 経営戦略と重点分野
- 経営戦略: 第三次中期経営計画（2024年4月～2027年3月）では、「収益力の強化」、「生産性の向上」、「健全性の維持・向上」を掲げています。また、「TSUBASAアライアンスの深化」を通じてグループ全体でのシナジーを追求しています。
4. 事業モデルの持続可能性
- 収益モデル: 主に預金と貸出による利鞘収入が中心。地域密着型のサービス提供で安定した収益を確保しています。
- 市場ニーズの変化への適応力: 地域経済の変動に対する適応力が問われる中、デジタル化や新サービスの開発が求められています。
5. 技術革新と主力製品
- 技術開発の動向: 特にデジタルバンキングの強化が進められています。
- 主力製品・サービス: 銀行業務を中心に、リース、証券、クレジットカードなど多様な金融サービスを提供。
6. 株価の評価
- EPS: 320.33円
- BPS: 5,649.99円
- PER: 10.51倍（業界平均: 10.7倍）
- PBR: 0.53倍（業界平均: 0.4倍）
- 評価: PERは業界平均並み、PBRはやや高い水準。
7. テクニカル分析
- 株価推移: 現在の株価は3,005円で、年初来高値3,065円に近い水準にあります。短期的には高値圏に位置しています。
8. 財務諸表分析
- 売上高: 135,794百万円（過去12か月）
- 純利益: 21,203百万円（過去12か月）
- ROE: 4.64%
- 自己資本比率: 4.4%
- 傾向: 売上高と利益は安定的に成長しています。
9. 株主還元と配当方針
- 配当利回り: 3.73%
- 配当性向: 33.47%
- 株主還元策: 配当を通じた還元を重視しています。
10. 株価モメンタムと投資家関心
- 株価の変動傾向: 直近では上昇傾向が見られます。
- 影響要因: 地域経済の回復や金融政策の動向が影響を与えています。
11. 総評
第四北越フィナンシャルグループは、新潟県を中心に地域密着型の金融サービスを提供する企業で、安定した収益基盤を持っています。中期的な経営計画に基づき、収益力の強化と生産性の向上を目指しており、今後の成長が期待されます。株価は年初来高値に近い水準で推移しており、投資家の関心も高い状況です。財務指標は安定しており、配当利回りも魅力的です。
企業情報
| 銘柄コード | 7327 |
| 企業名 | 第四北越フィナンシャルグループ |
| URL | https://www.dhfg.co.jp |
| 市場区分 | プライム市場 |
| 業種 | 銀行 – 銀行業 |
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