1. 企業情報
トマト銀行は、岡山県を地盤とする第二地方銀行です。個人および法人向けに、預金、融資、クレジットカード、保険商品など、幅広い金融サービスを提供しています。地域密着型の営業を特徴とし、リテール部門の強化を図っています。兵庫、大阪、広島にも拠点を展開しています。
2. 業界のポジションと市場シェア
トマト銀行は、第二地方銀行として、地域経済に貢献しています。岡山県内では2番手の地位を占めており、地域密着型のビジネスモデルを展開しています。地方銀行業界は、人口減少や低金利環境、FinTechの台頭など、多くの課題に直面しており、競争は激化しています。
3. 経営戦略と重点分野
トマト銀行の経営戦略は、リテール部門の強化、中小企業向け融資の拡充、そして兵庫、大阪、広島への拠点展開による事業基盤の拡大に重点が置かれています。中期経営計画の具体的な施策については、詳細な情報が不足しているため、現時点では不明です。
4. 事業モデルの持続可能性
トマト銀行の収益モデルは、預貸金業務を中心としており、安定した収益基盤を持っています。しかし、低金利環境下では、利ざやの縮小が収益を圧迫する可能性があります。市場ニーズの変化への対応として、FinTechを活用したサービスの導入や、顧客ニーズに合わせた商品開発などが重要となります。
5. 技術革新と主力製品
トマト銀行は、FinTechを活用したサービスの導入を進めている可能性がありますが、具体的な技術革新や独自性に関する情報は限定的です。主力製品としては、預金、融資、クレジットカードなどが挙げられます。
6. 株価の評価
- 株価: 1,228.0円（2025年3月21日終値）
- PER（会社予想）: 9.43倍
- PBR（実績）: 0.25倍
- EPS（会社予想）: 130.23円
- BPS（実績）: 4,882.17円
PERは業界平均（50.4倍）と比較して低く、割安感があります。PBRも業界平均（0.3倍）を下回っており、割安と評価できます。
7. テクニカル分析
直近10日間の株価は、1,200円台で推移しており、200日移動平均線（1,204.10円）を上回っています。年初来高値（1,358円）からは下落していますが、年初来安値（1,081円）からは上昇しており、現時点では、高値圏とも安値圏とも判断しにくい状況です。
8. 財務諸表分析
- 売上高: 過去12ヶ月で21,299百万円と、安定した推移を見せています。
- 利益: 2024年3月期は、純利益が1,530百万円と、前期（1,879百万円）から減少しています。
- ROE: 2.76%と、低い水準です。
- ROA: 0.10%と、低い水準です。
- 自己資本比率: 4.2%と、低い水準です。
過去数年間の財務状況を比較すると、売上高は安定しているものの、利益は減少傾向にあります。ROE、ROA、自己資本比率も低く、財務体質の改善が課題です。
9. 株主還元と配当方針
- 配当利回り（会社予想）: 4.07%
- 1株配当（会社予想）: 50.00円
- 配当性向: 66.00%
配当利回りは、魅力的な水準です。
10. 株価モメンタムと投資家関心
直近の株価は、1,200円台で小幅な変動を繰り返しています。信用買い残は多く、信用倍率は172.73倍と高水準です。これは、今後の株価上昇に対する期待が高いことを示唆していますが、一方で、株価が下落した場合の売り圧力も強くなる可能性があります。
11. 総評
トマト銀行は、岡山県を地盤とする第二地方銀行であり、地域密着型のビジネスモデルを展開しています。株価は割安感があり、配当利回りも魅力的です。しかし、利益の減少傾向、低いROE、ROA、自己資本比率など、財務面での課題も存在します。今後の株価は、業績の回復、FinTechを活用したサービスの導入、そして地域経済の動向に左右されると考えられます。投資を検討する際には、これらの点を総合的に考慮し、リスク許容度に合わせて判断する必要があります。
企業情報
| 銘柄コード | 8542 |
| 企業名 | トマト銀行 |
| URL | http://www.tomatobank.co.jp/ |
| 市場区分 | スタンダード市場 |
| 業種 | 銀行 – 銀行業 |
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