1. 企業情報
- 事業内容: 岩手県を地盤とする地方銀行。預金、融資、有価証券投資、外国為替などの金融サービスを提供。リース事業、クレジットカード事業、信用保証事業も展開。
- 特徴: 岩手県内での圧倒的なシェアを誇り、青森銀行、秋田銀行と提携。
2. 業界のポジションと市場シェア
- ポジション: 地方銀行の中位。岩手県内では圧倒的なシェアを持つ。
- 競争優位性: 地元密着型のビジネスモデルと、県内における強固な顧客基盤。
- 課題: 低金利環境下での収益性確保、人口減少による融資需要の減少、フィンテックを活用した競合との差別化。
3. 経営戦略と重点分野
- 経営ビジョン: 詳細な情報は開示されていませんが、地域経済への貢献と安定的な収益基盤の確立を目指していると考えられます。
- 中期経営計画: 2024年11月12日に公表された業績予想に変更はない。
- 重点分野: 詳細は不明ですが、既存の事業基盤を強化しつつ、新たな収益源の開拓、デジタル化への対応などが考えられます。
4. 事業モデルの持続可能性
- 収益モデル: 預貸金業務を中心とした伝統的な銀行業務に加え、リース、カード、ベンチャーキャピタルなど多角的な事業展開。
- 市場ニーズへの適応力: 地域経済の活性化に貢献することで、顧客からの信頼を獲得し、安定的な収益を確保する。
- リスク: 金利変動リスク、貸倒れリスク、IT投資の遅れ、人口減少による地域経済の縮小。
5. 技術革新と主力製品
- 技術開発の動向: デジタル化への対応が重要。
- 主力製品/サービス: 預金、融資、リース、クレジットカードなど。
6. 株価の評価
- 株価: 3,240円（2025年3月26日終値）
- PER（会社予想）: 8.54倍 (業界平均: 10.7)
- PBR（実績）: 0.29倍 (業界平均: 0.4)
- EPS（会社予想）: 379.42円
- BPS（実績）: 11,268.81円
- 評価: PER、PBRともに業界平均を下回っており、割安感がある。
7. テクニカル分析
- 株価推移: 直近10日間の株価は上昇傾向。年初来高値3,325円に接近している。
- 50日移動平均: 3,033.96円
- 200日移動平均: 2,687.47円
- 判断: 短期的に上昇トレンドにある。
8. 財務諸表分析
- 売上高: 2024年3月期は434億2600万円、2025年3月期（予想）451億5000万円と増収基調。
- 当期純利益: 2024年3月期は53億8100万円、2025年3月期（予想）65億円と増益基調。
- ROE（実績）: 2.20%
- ROA（過去12か月）: 0.16%
- 自己資本比率（実績）: 5.0%
- 評価: 収益性は改善傾向にある。自己資本比率は低い。
9. 株主還元と配当方針
- 配当利回り（会社予想）: 3.70%
- 1株配当（会社予想）: 120.00円
- 配当性向: 36.65%
- その他: 2025年3月28日が配当落ち日。
10. 株価モメンタムと投資家関心
- 株価の変動: 直近10日間は上昇傾向。
- 信用取引: 信用買い残は増加、信用売り残も増加。
- 株価への影響要因: 金利動向、地域経済の動向、金融政策、業績発表。
11. 総評
岩手銀行は、岩手県を地盤とする地方銀行であり、県内での圧倒的なシェアを誇っています。業績は改善傾向にあり、株価は割安感があります。配当利回りも高く、株主還元にも積極的です。テクニカル的にも上昇トレンドにあり、今後の業績拡大と株価上昇に期待できます。ただし、自己資本比率が低い点、金利変動リスク、地域経済の動向には注意が必要です。
企業情報
| 銘柄コード | 8345 |
| 企業名 | 岩手銀行 |
| URL | http://www.iwatebank.co.jp/ |
| 市場区分 | プライム市場 |
| 業種 | 銀行 – 銀行業 |
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