1. 企業情報
- 事業内容: 百十四銀行は、香川県を地盤とする地方銀行です。預金、貸出、為替などの銀行業務に加え、リース事業も展開しています。香川県内ではトップシェアを誇り、岡山県や大阪府など瀬戸内地域にも展開しています。大企業との取引が多いのが特徴です。
- 市場区分: 東京証券取引所プライム市場
- 従業員数: 2,185人 (平均年齢: 41.2歳、平均年収: 6,350千円)
2. 業界のポジションと市場シェア
- 競争優位性: 香川県内での高いシェアと、大企業との取引が多い点が強みです。
- 課題: 地方銀行を取り巻く環境は、低金利や人口減少、FinTechの台頭など、厳しい状況にあります。
3. 経営戦略と重点分野
- 経営戦略: 詳細は不明ですが、地盤である香川県を中心とした地域経済への貢献と、収益基盤の強化が重要と考えられます。
- 中期経営計画: 決算短信からは具体的な施策は読み取れませんでした。
4. 事業モデルの持続可能性
- 収益モデル: 預貸金業務が中心であり、金利収入が収益の大きな柱です。
- 市場ニーズへの適応力: 低金利環境下での収益確保、FinTechを活用した顧客サービスの向上などが課題となります。
5. 技術革新と主力製品
- 技術革新: 地方銀行においては、FinTechを活用したサービスの導入や、業務効率化が重要になります。
- 主力製品: 預金、貸出、為替などの銀行業務が中心です。
6. 株価の評価
- 株価: 3,650.0円 (2025年3月28日終値)
- PER (会社予想): 9.04倍 (業界平均: 10.7)
- PBR (実績): 0.31倍 (業界平均: 0.4)
- EPS (会社予想): 403.71円
- BPS (実績): 11,668.59円
- 評価: PER、PBRともに業界平均を下回っており、割安感があります。
7. テクニカル分析
- 株価推移:
- 年初来高値: 3,770円
- 年初来安値: 2,363円
- 直近の株価は3,650円であり、年初来高値に近づいています。
- 200日移動平均線: 3064.32円
- 50日移動平均線: 3437.20円
- 直近10日間の株価は、3,555円から3,740円の間を推移しており、上昇トレンドを示唆しています。
8. 財務諸表分析
- 売上高: 2024年3月期は73,512百万円。2025年3月期は63,909百万円。
- 純利益: 2024年3月期は9,172百万円、2025年3月期は9,642百万円。
- ROE (実績): 3.16%
- ROA (過去12か月): 0.22%
- 自己資本比率 (実績): 5.6%
- 分析: 過去数年、安定した収益を上げています。ROEは低めですが、PBRが低いことを考慮すると、更なる収益性の向上が期待されます。
9. 株主還元と配当方針
- 配当利回り (会社予想): 3.29%
- 1株配当 (会社予想): 120.00円
- 配当性向: 25.96%
- 株主還元: 安定した配当を実施しています。
10. 株価モメンタムと投資家関心
- 株価モメンタム: 直近10日間の株価は上昇傾向にあり、モメンタムは強いです。
- 信用取引: 信用買残は増加傾向にあり、個人投資家の関心も高まっている可能性があります。
- 株価への影響要因: 金利動向、地域経済の状況、金融政策などが影響を与える可能性があります。
11. 総評
百十四銀行は、香川県を地盤とする地方銀行であり、安定した収益基盤を持っています。株価は割安感があり、配当利回りも魅力的です。直近の株価は上昇傾向にあり、投資家の関心も高まっています。ただし、地方銀行を取り巻く環境は厳しく、今後の収益性向上や、FinTechを活用したサービス展開などが課題となります。投資判断にあたっては、金利動向や地域経済の状況、金融政策などを注視する必要があります。
企業情報
| 銘柄コード | 8386 |
| 企業名 | 百十四銀行 |
| URL | http://www.114bank.co.jp/ |
| 市場区分 | プライム市場 |
| 業種 | 銀行 – 銀行業 |
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