1. 企業情報
- 事業内容: 筑波銀行は、茨城県を地盤とする地方銀行です。預金、貸出、保険、資産運用など、幅広い金融サービスを提供しています。茨城県内では2番手の規模を有しています。
- 特徴: 茨城県に基盤を持ち、地域経済への貢献を目指しています。東日本大震災の被災者支援にも注力しています。
2. 業界のポジションと市場シェア
- ポジション: 茨城県を地盤とする地方銀行であり、地域経済に密着したサービスを提供しています。
- 競争優位性: 地域密着型のビジネスモデルにより、地元企業や個人との強固な関係性を築いています。
- 課題: 低金利環境下での収益性確保、人口減少・高齢化による地域経済の縮小、FinTechを活用した競合との差別化などが課題として挙げられます。
3. 経営戦略と重点分野
- 経営ビジョン: 地域社会への貢献と持続的な成長を目指していると考えられます。
- 中期経営計画: 2025年3月期の連結業績予想は変更されていません。
- 重点分野:
- 中小企業向け融資の強化
- 預金・資産運用サービスの拡充
- デジタル技術を活用した顧客サービスの向上
- 地域社会への貢献
4. 事業モデルの持続可能性
- 収益モデル: 貸出金利息、預金利息、手数料収入などが主な収益源です。
- 市場ニーズへの適応力: デジタル化への対応、顧客ニーズへの柔軟な対応、地域社会への貢献などが重要となります。
- リスク: 低金利環境、人口減少、FinTech企業の台頭などがリスク要因として挙げられます。
5. 技術革新と主力製品
- 技術開発の動向: デジタルバンキング、FinTechとの連携などが重要になると考えられます。
- 主力製品/サービス: 中小企業向け融資、個人向け預金・ローン、資産運用サービスなどが収益を牽引していると考えられます。
6. 株価の評価
- 株価: 249.0円 (2025年4月1日終値)
- PER (会社予想): 5.70倍 (業界平均: 10.7)
- PBR (実績): 0.22倍 (業界平均: 0.4)
- EPS (会社予想): 43.72円
- BPS (実績): 1,147.31円
- 評価: PER、PBRともに業界平均を下回っており、割安感があります。
7. テクニカル分析
- 株価推移:
- 年初来高値: 273円
- 年初来安値: 233円
- 直近10日間の株価は、249円から272円の間を変動しています。
- 50日移動平均線: 252.38円
- 200日移動平均線: 256.84円
- 直近では、250円近辺で推移しており、50日、200日移動平均線を下回っています。
- 判断: 株価は、年初来高値から下落しており、200日移動平均線を下回っていることから、やや弱気なトレンドにあると見られます。
8. 財務諸表分析
- 売上高: 過去12ヶ月で35,486百万円。
- 営業利益: 過去12ヶ月の営業利益率は5.87%
- 当期純利益: 2024年3月期は2,195百万円、2023年3月期は2,095百万円と、増益傾向にあります。
- ROE (実績): 2.33%
- ROA (過去12か月): 0.07%
- 自己資本比率 (実績): 3.4%
- 分析: 過去数年で増収増益傾向にあり、収益性は改善傾向にあります。自己資本比率は低い水準です。
9. 株主還元と配当方針
- 配当利回り (会社予想): 2.01%
- 1株配当 (会社予想): 5.00円
- 配当性向: 44.29%
- 株主還元策: 現状は配当が中心です。
10. 株価モメンタムと投資家関心
- 株価の変動: 直近10日間は、249円から272円の間を変動しています。
- 信用取引: 信用買残は増加傾向、信用売残は減少傾向にあり、信用倍率は28.36倍と高い水準です。
- 株価への影響要因:
- 金融政策の動向（金利変動）
- 地域経済の状況
- 中小企業向け融資の動向
- デジタル化への対応
- 業績発表
11. 総評
筑波銀行は、茨城県を地盤とする地方銀行であり、地域経済に貢献しています。株価は割安感があり、増収増益傾向にあります。しかし、自己資本比率が低いこと、低金利環境、人口減少などの課題も抱えています。今後の株価は、業績の動向、金融政策、地域経済の状況、デジタル化への対応などが影響を与えると考えられます。
企業情報
| 銘柄コード | 8338 |
| 企業名 | 筑波銀行 |
| URL | http://www.tsukubabank.co.jp |
| 市場区分 | プライム市場 |
| 業種 | 銀行 – 銀行業 |
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