1. 企業情報
清水銀行は、静岡県を地盤とする地方銀行です。中小企業向け融資を中心に、個人向け住宅ローンや消費者ローンなど幅広い金融サービスを提供しています。SBIホールディングスとの資本業務提携も行っています。
2. 業界のポジションと市場シェア
清水銀行は、静岡県内では3番手の地銀であり、地域経済に密着した事業を展開しています。地銀業界は、人口減少や低金利、FinTechの台頭など、様々な課題に直面しており、競争も激化しています。清水銀行は、SBIホールディングスとの連携を通じて、FinTechを活用したサービスの提供や、新たな顧客層の開拓を目指しています。
3. 経営戦略と重点分野
清水銀行は、地域経済の活性化に貢献することを目指し、中小企業への融資を強化しています。また、SBIホールディングスとの連携によるFinTechサービスの導入、デジタル化の推進、経営基盤の強化などを重点分野としています。
* 中期経営計画（詳細不明）: 決算短信からは、収益性の向上、自己資本の充実、地域社会への貢献を目指していることが推測されます。
4. 事業モデルの持続可能性
清水銀行の収益は、貸出金利息収入、役務取引等収益、有価証券運用益などから構成されます。低金利環境下では、貸出金利息収入の伸び悩みが課題となりますが、手数料収入の増加や、SBIホールディングスとの連携による新たな収益源の確保が期待されます。
5. 技術革新と主力製品
清水銀行は、FinTechを活用したサービスの提供に注力しています。SBIホールディングスとの連携により、デジタルバンキングサービスの拡充や、新たな金融商品の開発を進めています。
* 主力製品/サービス: 中小企業向け融資、住宅ローン、預金、決済サービスなど。
6. 株価の評価
- 株価: 1,324.0円（2025年4月17日終値）
- PER（会社予想）: 8.42倍（業界平均：10.7）
- PBR（実績）: 0.20倍（業界平均：0.4）
- EPS（会社予想）: 157.23円
- BPS（実績）: 6,676.27円
PER、PBRともに業界平均を下回っており、割安感があります。
7. テクニカル分析
直近10日間の株価推移を見ると、2025年4月4日に1,395円の高値をつけた後、下落傾向にあり、現在は1,324円です。50日移動平均線（1,466.14円）と200日移動平均線（1,483.42円）を下回っており、短期的な上昇トレンドは見られません。
8. 財務諸表分析
- 売上高（過去12か月）: 27.02B
- 営業利益率（過去12か月）: 12.45%
- ROE（過去12か月）: -2.99%
- ROA（過去12か月）: -0.13%
2024年3月期の業績は、最終赤字となっています。2025年3月期第3四半期決算では、経常利益、親会社株主に帰属する四半期純利益は増加していますが、自己資本比率は4.1%と低く、財務体質の改善が課題です。
9. 株主還元と配当方針
- 配当利回り（会社予想）: 4.53%
- 1株配当（会社予想）: 60.00円
- 配当性向: 242.23%
高い配当利回りですが、配当性向も高くなっています。
10. 株価モメンタムと投資家関心
直近の株価は下落傾向にあり、モメンタムは弱いです。信用買い残が多く、今後の株価動向に注意が必要です。
* 信用取引: 信用買い残250,700株、信用売残3,000株、信用倍率83.57倍
11. 総評
清水銀行は、静岡県を地盤とする地方銀行であり、中小企業向け融資を中心に事業を展開しています。SBIホールディングスとの連携によるFinTechサービスの導入や、デジタル化の推進など、新たな取り組みを進めています。
ポジティブな点:
* PER、PBRが業界平均を下回っており、割安感がある。
* 高い配当利回り。
ネガティブな点:
* 2024年3月期は最終赤字。
* 自己資本比率が低い。
* 直近の株価は下落傾向。
* 信用買い残が多い。
総合的な見解:
清水銀行は、業績回復と財務体質の改善が今後の課題です。SBIホールディングスとの連携による収益力向上や、デジタル化の推進によるコスト削減などが期待されます。株価は割安感がありますが、業績の回復と今後の株価動向を注視する必要があります。
企業情報
| 銘柄コード | 8364 |
| 企業名 | 清水銀行 |
| URL | http://www.shimizubank.co.jp/ |
| 市場区分 | プライム市場 |
| 業種 | 銀行 – 銀行業 |
関連情報
証券会社
このレポートは、AIアドバイザー「ジニー (2.1.1)」によって自動生成されました。
本レポートは、不特定多数の投資家に向けた一般的な情報提供を目的としており、個別の投資ニーズや状況に基づく助言を行うものではありません。記載されている情報は、AIによる分析や公開データに基づいて作成されたものであり、その正確性、完全性、適時性について保証するものではありません。また、これらの情報は予告なく変更または削除される場合があります。
本レポートに含まれる内容は、過去のデータや公開情報を基にしたものであり、主観的な価値判断や将来の結果を保証するものではありません。特定の金融商品の購入、売却、保有、またはその他の投資行動を推奨する意図は一切ありません。
投資には元本割れのリスクがあり、市場状況や経済環境の変化により損失が発生する可能性があります。最終的な投資判断は、すべてご自身の責任で行ってください。当サイト運営者は、本レポートの情報を利用した結果発生したいかなる損失や損害についても一切責任を負いません。
なお、本レポートは、金融商品取引法に基づく投資助言を行うものではなく、参考資料としてのみご利用ください。特定の銘柄や投資行動についての判断は、個別の専門家や金融機関にご相談されることを強くお勧めします。