1. 企業情報
- 企業名: 株式会社清水銀行
- 設立: 1928年7月1日
- 所在地: 静岡県静岡市清水区天神1-8-25
- 事業内容: 静岡県地盤の地方銀行で、旧清水市を中心に展開。主に地元中小企業向け融資を主体とし、個人向け住宅ローンや消費者ローンも提供。銀行業のほか、リース、クレジットカード、信用保証、不動産管理、金融経済調査・研修サービスも展開。SBIホールディングスとの資本業務提携も行っている。
- 従業員平均年齢/年収: 40.2歳／6,010千円
2. 業界のポジションと市場シェア
- 静岡県内の地方銀行で3番手。地銀全体では中下位行に位置。
- 地元中小企業向け融資が主力で、地域密着型の営業が強み。
- SBI地銀ホールディングスとの提携により、デジタル化や経営効率化を進めている。
- 業界全体としては人口減少や低金利環境、競争激化による収益力低下が課題。
3. 経営戦略と重点分野
- ビジョン・戦略: 地域経済の発展に貢献するため、地元企業や個人への金融サービス強化を掲げる。
- 重点施策:
- 中小企業向け融資の拡大
- リース・クレジットカード等の非金利収益事業の強化
- SBIグループとの連携によるデジタル金融サービスの推進
- 人材育成・従業員インセンティブ制度導入（株式給付信託）
4. 事業モデルの持続可能性
- 収益モデル: 貸出金利息や役務取引収益が中心。地元企業・個人への融資が主軸。
- 市場ニーズへの適応: 地域経済の縮小リスクや金利競争激化への対応が求められる。SBIとの提携や非金利収益分野の強化で多角化を図る。
5. 技術革新と主力製品
- 技術開発・独自性: SBIグループとの連携によるデジタル化推進（例：ネットバンキング、キャッシュレス決済）。
- 主力サービス: 中小企業向け融資、住宅ローン、リース・クレジットカード事業。
6. 株価の評価
- 株価: 1,324円（2025/4/17終値）
- EPS（会社予想）: 157.23円
- BPS（実績）: 6,676.27円
- PER: 8.42倍（業界平均10.7倍）
- PBR: 0.20倍（業界平均0.4倍）
→ 業界平均と比較してPER・PBRともに割安な水準。
7. テクニカル分析
- 年初来高値: 1,601円
- 年初来安値: 1,200円
- 直近株価推移: 直近10日間で1,200円台前半から1,300円台前半に回復傾向。ただし、50日・200日移動平均（1,466円・1,483円）を下回る水準で推移し、やや安値圏。
- 出来高: 直近はやや低調。
8. 財務諸表分析
- 売上（経常収益）: 2024年3月期 20,914百万円（前年比-7.6%）
- 純利益: 2024年3月期 -3,301百万円（赤字転落。前期は1,474百万円の黒字）
- ROE: -4.35%（過去12か月）
- ROA: -0.13%（過去12か月）
- 自己資本比率: 4.5%（やや低水準）
- キャッシュフロー: 現預金は潤沢だが、収益性・効率性は低下傾向
- 利益推移: 2021-2023年度は黒字維持も、2024年度は赤字転落。収益性悪化が課題。
9. 株主還元と配当方針
- 配当利回り: 4.53%（会社予想）
- 1株配当: 60円（年間予想）
- 配当性向: 242.23%（直近実績、利益減少により高水準）
- 自社株買い: 自己株式保有はあるが、積極的な自社株買いの情報はなし。
- 5年平均配当利回り: 3.71%
10. 株価モメンタムと投資家関心
- 株価変動傾向: 2024年度は高値圏から下落基調。直近は1,200円台で下げ止まり、1,300円台に戻す動き。
- 信用倍率: 83.57倍（信用買い残が多く、売り残は少ない）
- 出来高: 直近はやや低調。投資家関心は限定的。
- 要因: 収益悪化や自己資本比率低下、赤字転落などが株価下落要因。配当利回りの高さが下支え要因。
11. 総評
清水銀行は静岡県地盤の地方銀行で、地元中小企業向け融資を中心とした地域密着型のビジネスモデルを展開しています。SBIグループとの提携や非金利収益分野の強化など、経営多角化とデジタル化を進めていますが、直近では収益性の低下や赤字転落、自己資本比率の低下が課題となっています。
株価は業界平均と比べて割安な水準にありますが、業績回復や財務健全性の改善が今後の注目点です。配当利回りは高水準を維持しており、株主還元姿勢も見られますが、利益水準とのバランスには注意が必要です。
全体として、地域経済や金利環境の動向、経営改革の進捗が今後の業績・株価に大きく影響するものと考えられます。
企業情報
| 銘柄コード | 8364 |
| 企業名 | 清水銀行 |
| URL | http://www.shimizubank.co.jp/ |
| 市場区分 | プライム市場 |
| 業種 | 銀行 – 銀行業 |
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