1. 企業情報
- 事業内容: 四国最大の地方銀行である伊予銀行を中核とする金融持株会社です。銀行業を中心に、リース業、その他関連事業を展開しています。愛媛県松山市に本社を置き、瀬戸内地域を中心に事業を拡大しています。
- 特徴: 2022年10月に持株会社体制に移行し、事業領域の拡大を目指しています。中小企業向け融資に強みを持っています。
2. 業界のポジションと市場シェア
- ポジション: 四国地方を地盤とする地域金融機関であり、四国地方ではトップクラスの規模を誇ります。
- 競争優位性: 地域密着型のビジネスモデルにより、中小企業との強固な関係性を築いています。
- 課題: 低金利環境や人口減少といった地方銀行特有の課題に直面しています。
3. 経営戦略と重点分野
- 経営ビジョン: 詳細は不明ですが、持株会社体制への移行から、事業領域の拡大、収益基盤の強化を目指していると考えられます。
- 中期経営計画: 決算短信によると、中期経営計画の進捗状況については、決算説明資料を参照する必要があります。
- 重点分野: 銀行業を中核としつつ、リース業やその他関連事業の展開、デジタル化推進による業務効率化などが考えられます。
4. 事業モデルの持続可能性
- 収益モデル: 貸出金利息収入、有価証券運用益、手数料収入などが主な収益源です。
- 市場ニーズへの適応力: デジタル化への対応、中小企業への融資強化、地域経済への貢献などが重要になります。
- リスク: 低金利環境、人口減少、FinTechの台頭など、外部環境の変化に対応していく必要があります。
5. 技術革新と主力製品
- 技術開発: デジタルバンキングサービスの強化、業務効率化のためのIT投資などが考えられます。
- 主力製品: 中小企業向け融資、住宅ローン、預金商品などが主力です。
6. 株価の評価
- PER (会社予想): 9.38倍 (業界平均: 10.7)
- PBR (実績): 0.55倍 (業界平均: 0.4)
- EPS (会社予想): 166.40円
- BPS (実績): 2,830.33円
- 評価: PERは業界平均より低く、割安感があります。PBRも1倍を大きく下回っており、割安と判断できます。
7. テクニカル分析
- 株価推移: 直近10日間の株価は上昇傾向にあり、2025年4月18日の終値は1,560円です。年初来高値1,850円、年初来安値1,252円であり、現在は年初来安値から上昇し、50日移動平均線1623.98円を下回っている状況です。
- 判断: 短期的な株価は上昇していますが、年初来高値にはまだ距離があり、中期的なトレンドを見極める必要があります。
8. 財務諸表分析
- 売上高: 2024年3月期は143,605百万円、2024年12月期（直近12ヶ月）は136,323百万円と、やや減少傾向にあります。
- 利益: 2024年3月期の当期純利益は27,899百万円、直近12ヶ月では39,464百万円と増加しています。
- ROE (実績): 4.93%
- ROA (過去12か月): 0.58%
- 自己資本比率 (実績): 9.1%
- 評価: 利益は増加傾向にあり、ROEも改善しています。自己資本比率は低めですが、銀行業としては許容範囲内です。
9. 株主還元と配当方針
- 配当利回り (会社予想): 2.56%
- 1株配当 (会社予想): 40.00円
- 配当性向: 22.83%
- 株主還元策: 配当による還元を行っています。
- 評価: 安定した配当を実施しており、配当利回りも魅力的です。
10. 株価モメンタムと投資家関心
- 株価モメンタム: 直近の株価は上昇傾向にあり、モメンタムは良好です。
- 信用取引: 信用買い残は減少、信用売り残はわずかであり、需給は良好です。
- 株価への影響要因: 金利動向、地域経済の状況、金融政策などが影響を与える可能性があります。
11. 総評
いよぎんホールディングスは、四国地方を地盤とする地域金融機関であり、中小企業向け融資に強みを持っています。株価は割安であり、配当利回りも魅力的です。直近の業績も好調であり、今後の成長に期待できます。ただし、低金利環境や人口減少といった課題にも対応していく必要があります。
企業情報
| 銘柄コード | 5830 |
| 企業名 | いよぎんホールディングス |
| URL | https://www.iyogin-hd.co.jp/ |
| 市場区分 | プライム市場 |
| 業種 | 銀行 – 銀行業 |
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