1. 企業情報
企業名: いよぎんホールディングス
本社所在地: 愛媛県松山市南堀端町1
設立: 2022年10月3日
従業員数: 3,097人
概要:
いよぎんホールディングスは、四国最大の地方銀行「伊予銀行」を中核とし、銀行業を中心にリース、保証、カード、ICTコンサルティング、M&A、信託、医療・介護関連施設の運営など多角的な金融サービスを展開しています。預金・融資業務に加え、デジタルサービスや資産運用、決済、外為、ソフトウェア開発なども手掛け、地域密着型の総合金融グループとして成長を目指しています。
2. 業界のポジションと市場シェア
- 四国エリア最大の地銀グループであり、瀬戸内エリアにも事業を拡大中。
- 地方銀行業界では、規模・収益性ともに上位水準。不良債権比率も1.44%と低水準を維持。
- 地域経済との結びつきが強く、地元企業や個人の金融ニーズに応える体制が整っています。
- 課題は、人口減少や地域経済の縮小、低金利環境下での収益確保、デジタル化対応など。
3. 経営戦略と重点分野
- ビジョン: 「地域とともに成長する総合金融グループ」を掲げ、地域経済活性化と新規事業の創出を目指す。
- 中期経営計画:
- 地域密着型金融の深化（中小企業・個人向け融資の拡大、コンサルティング強化）
- デジタル化推進（ネットバンキング、ICTサービスの強化）
- 非金利収益の拡大（M&A、信託、リース、資産運用）
- 経営効率化とガバナンス強化
- 重点分野: 医療・介護、再生可能エネルギー、地域創生関連事業など
4. 事業モデルの持続可能性
- 収益モデル: 預貸業務を基盤としつつ、リース・保証・カード・コンサル・信託等の非金利収益も拡大。
- 適応力: デジタル化や新規事業への取り組み、地域密着による顧客基盤の維持・拡大に注力。
- リスク管理: 不良債権比率の低さや自己資本比率の高さから、安定した経営基盤を維持。
5. 技術革新と主力製品
- 技術開発: インターネットバンキングやデジタル決済、ICTコンサルティングなどデジタル領域に注力。
- 独自性: 地域特性を活かしたコンサルティングや、医療・介護分野への金融支援など。
- 主力サービス: 中小企業向け融資、個人向け住宅ローン、資産運用、リース、カード、M&A・信託サービス。
6. 株価の評価
- 株価: 1,560円（2025年4月18日終値）
- EPS（会社予想）: 166.40円
- PER（会社予想）: 9.38倍（業界平均10.7倍よりやや割安）
- BPS（実績）: 2,830.33円
- PBR（実績）: 0.55倍（業界平均0.4倍よりやや高いが1倍未満）
- 配当利回り（会社予想）: 2.56%
- 株価と指標の比較: 業界平均と比べてPERは割安、PBRはやや高いが依然として1倍を下回る水準。
7. テクニカル分析
- 年初来高値: 1,850円
- 年初来安値: 1,252円
- 直近株価推移: 4月上旬の安値（1,252円）から大きく反発し、直近は1,560円まで上昇。高値圏（1,850円）には届かないものの、上昇基調。
- 移動平均線: 50日線（1,623.98円）をやや下回るが、200日線（1,508.75円）よりは上回っている。
- 直近の出来高: 直近10日間で活発な売買が見られる。
- 信用倍率: 7.49倍（買い残多め、やや買い長傾向）
8. 財務諸表分析
- 売上高（経常収益）: 2024年3月期 1,363億円 → 2025年3月期予想 2,180億円（+13.1%）
- 純利益: 2024年3月期 394億円 → 2025年3月期予想 500億円（+26.7%）
- ROE: 4.93%（実績）、過去12か月は6.41%と上昇傾向
- ROA: 0.58%（過去12か月）
- 自己資本比率: 9.1%（連結）、連結総自己資本比率は15.80%と高水準
- 利益率: 純利益率31.55%、営業利益率31.42%（高い水準）
- キャッシュフロー: 総現金1.18兆円、総負債8,445億円と流動性は高い
- 不良債権比率: 1.44%（低水準）
9. 株主還元と配当方針
- 配当実績: 2024年3月期 30円 → 2025年3月期予想 40円へ増配
- 配当利回り: 2.56%（予想）
- 配当性向: 22.83%（健全な水準）
- 自社株買い: 自己株式保有比率4.14%と一定の株主還元策を実施
- 株主構成: 信託銀行・保険会社・地元企業・従業員持株会等が主要株主
10. 株価モメンタムと投資家関心
- 株価モメンタム: 直近1週間で1,252円→1,560円と急反発、出来高も増加傾向
- 投資家関心: 信用買残は減少傾向、売残も減少。機関投資家・地元企業の安定株主が多い
- 株価への影響要因: 業績の上方修正や増配期待、地銀再編・金利動向、地域経済の動向など
11. 総評
いよぎんホールディングスは、四国最大の地銀グループとして地域密着型の金融サービスを展開し、近年はデジタル化や非金利収益の拡大にも注力しています。財務基盤は堅固で、自己資本比率や不良債権比率も良好な水準を維持。業績は増収増益基調が続き、配当も増配傾向にあります。株価は年初来安値から大きく反発しつつも、依然としてPBRは1倍未満、PERも業界平均より低い水準です。今後も地域経済の動向やデジタル化、非金利収益の拡大が注目点となります。
※本レポートは公開情報に基づき作成しており、投資判断を目的としたものではありません。
企業情報
| 銘柄コード | 5830 |
| 企業名 | いよぎんホールディングス |
| URL | https://www.iyogin-hd.co.jp/ |
| 市場区分 | プライム市場 |
| 業種 | 銀行 – 銀行業 |
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