1. 企業情報
阿波銀行は、徳島県を地盤とする地方銀行です。1896年創業で、徳島県内での預金シェアは約3割と首位を誇ります。中小企業向け融資に注力しており、野村證券との証券仲介業務提携も行っています。
2. 業界のポジションと市場シェア
阿波銀行は、地域密着型の金融機関として、徳島県内での高いシェアを維持しています。地方銀行は、地域経済の活性化に貢献する重要な役割を担っていますが、人口減少や低金利、FinTechの台頭など、様々な課題に直面しています。競争優位性を保つためには、地域ニーズへの的確な対応、効率的な経営、新たな収益源の開拓などが求められます。
3. 経営戦略と重点分野
阿波銀行の経営戦略は、中小企業金融の強化、地域経済への貢献、収益基盤の安定化などが中心と考えられます。中期経営計画などの具体的な施策については、開示情報を参照してください。
4. 事業モデルの持続可能性
阿波銀行の収益モデルは、預金と貸出金の金利差（利ざや）による収益が中心です。しかし、低金利環境下では利ざやが縮小しやすく、収益性が低下する可能性があります。また、人口減少や高齢化による貸出需要の減少も課題です。これらの課題に対応するため、手数料収入の増加、資産運用ビジネスの強化、デジタル化の推進などが重要となります。
5. 技術革新と主力製品
阿波銀行は、インターネットバンキングなどのデジタルサービスの提供を通じて、顧客利便性の向上を図っています。主力製品としては、中小企業向け融資、住宅ローン、資産運用商品などが挙げられます。
6. 株価の評価
| 指標 | 値 | 比較 |
|---|---|---|
| 株価 | 2,688円 | |
| PER（会社予想） | 8.46倍 | 業界平均PER: 10.7倍 (割安) |
| PBR（実績） | 0.31倍 | 業界平均PBR: 0.4倍 (割安) |
| EPS（会社予想） | 317.82円 | |
| BPS（実績） | 8,796.22円 | |
| 配当利回り | 3.35% |
PER、PBRともに業界平均と比較して割安な水準です。
7. テクニカル分析
直近10日間の株価推移を見ると、2025年5月1日の終値は2,688円であり、年初来高値3,070円からは下落しています。50日移動平均線（2,774.42円）と200日移動平均線（2,670.47円）を参考にすると、200日移動平均線に近づいており、底堅い動きを見せている可能性があります。
8. 財務諸表分析
| 指標 | 過去12か月（百万円） | 3/31/2024（百万円） | 3/31/2023（百万円） | 3/31/2022（百万円） |
|---|---|---|---|---|
| 売上高 | 66,260 | 66,260 | 79,193 | 65,043 |
| 営業利益 | – | – | – | – |
| 税引前利益 | 15,973 | 15,973 | 14,642 | 15,950 |
| 当期純利益 | 11,263 | 11,263 | 10,207 | 11,112 |
| ROE | 3.72% | – | – | – |
| ROA | 0.31% | – | – | – |
- 売上高: 過去12か月は662億6000万円。
- 当期純利益: 過去12か月は112億6300万円。
- ROE: 3.72%と、低い水準です。
- 自己資本比率: 8.4%と、低い水準です。
9. 株主還元と配当方針
- 配当利回り: 3.35%（会社予想）
- 1株配当: 90.00円（会社予想）
- 阿波銀行は、株主への利益還元を重視しており、安定的な配当を継続しています。
10. 株価モメンタムと投資家関心
- 直近の株価変動: 直近10日間の株価は、2,685円から2,741円の間を変動しており、やや下落傾向にあります。
- 出来高: 59,400株（2025年5月1日）
- 信用取引: 信用買残は増加傾向、信用売残も増加傾向にあり、信用倍率は11.12倍と高い水準です。
11. 総評
阿波銀行は、徳島県を地盤とする地方銀行であり、地域経済に貢献しています。PER、PBRは割安な水準にあり、配当利回りも魅力的です。しかし、ROEや自己資本比率は低く、今後の業績動向には注意が必要です。株価は、直近では下落傾向にありますが、200日移動平均線に近づいており、底堅さも見られます。
企業情報
| 銘柄コード | 8388 |
| 企業名 | 阿波銀行 |
| URL | http://www.awabank.co.jp/ |
| 市場区分 | プライム市場 |
| 業種 | 銀行 – 銀行業 |
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