1. 企業情報
概要
七十七銀行は、宮城県仙台市に本店を置く、東北地方最大規模の地方銀行です。1878年創業、1932年設立。主に預金、貸出、各種ローン（住宅・消費者・中小企業向け）、有価証券運用、投資信託・年金商品などの金融サービスを個人・法人向けに提供しています。仙台駅周辺の再開発にも注力し、地域経済の発展に貢献しています。横浜銀行とシステムを共同化するなど、効率化も推進しています。
2. 業界のポジションと市場シェア
東北地方最大の地銀として、地域経済における存在感が大きいです。預金・貸出金ともに高いシェアを持ち、特に中小企業向け融資が多い（貸出金の66%）。一方、預貸率（貸出金÷預金）が低く、効率的な資金運用が課題です。地銀業界全体では人口減少や低金利環境、デジタル化対応など構造的課題がありますが、七十七銀行は比較的安定した顧客基盤を持っています。
3. 経営戦略と重点分野
経営陣は「地域密着」「地域経済の発展への貢献」を掲げ、仙台再開発や地元企業支援に注力しています。横浜銀行などとシステム共同化を進め、業務効率化・コスト削減を図っています。中期経営計画の具体的な内容は開示されていませんが、貸出金利息や有価証券運用の強化、非金利収入の拡大、デジタルサービスの拡充が重点分野とみられます。
4. 事業モデルの持続可能性
地方銀行としては、地域密着型のリテールバンキングが主軸です。中小企業や個人向け融資が主力で、安定した収益基盤を有しています。人口減少や金利環境の変化には引き続き注意が必要ですが、地域経済の再開発や新規需要の取り込みなど、変化への適応にも取り組んでいます。
5. 技術革新と主力製品
横浜銀行などとのシステム共同化により、ITコスト削減とサービス品質向上を目指しています。オンラインバンキングや各種デジタルサービスの拡充も進行中。主力は預金・貸出・各種ローン商品ですが、有価証券運用や投資信託販売など非金利収入分野も強化しています。
6. 株価の評価
- 株価: 4,264円
- EPS（会社予想）: 471.98円
- PER（会社予想）: 9.03倍（業界平均10.7倍より低い）
- BPS（実績）: 8,131.62円
- PBR（実績）: 0.52倍（業界平均0.4倍より高い）
現在の株価は、業界平均PERよりやや割安水準、PBRは業界平均よりやや高めですが、自己資本比率や収益成長率を加味すると妥当な水準と考えられます。
7. テクニカル分析
- 年初来高値: 4,956円
- 年初来安値: 3,343円
- 50日移動平均: 4,373.46円
- 200日移動平均: 4,301.02円
- 直近株価: 4,264円
直近は高値圏からやや調整局面にあり、50日・200日移動平均線付近で推移。短期的には横ばい～やや下落傾向ですが、依然として年初来安値からは大きく上昇した水準です。
8. 財務諸表分析
- 売上高（経常収益）: 142,665百万円（2024年3月期、前年比+24%）
- 純利益: 29,802百万円（前年比+19%）
- EPS: 402.40円 → 471.98円（会社予想）
- ROE: 5.39%（実績）、6.24%（直近12か月）
- ROA: 0.35%
- 自己資本比率: 5.7%
- 営業利益率: 40.11%
- キャッシュフロー: 総資産に対する現金保有は潤沢（1.3兆円）
近年は増収増益傾向が続き、収益性・効率性ともに改善傾向です。自己資本比率は地銀としては標準的な水準です。
9. 株主還元と配当方針
- 予想配当利回り: 3.64%
- 1株配当（予想）: 155円
- 配当性向: 29.83%
- 5年平均配当利回り: 3.52%
- 自己株式取得: 自己株口で2.38%保有
安定した配当方針を維持しつつ、配当性向も無理のない範囲。自己株取得も実施しており、株主還元に積極的です。
10. 株価モメンタムと投資家関心
- 直近10日間はやや下落基調、出来高は安定
- 信用倍率は25.76倍と高く、買い残が多い
- 機関投資家の保有比率は約41.7%、個人投資家の関心も高い
株価は年初来高値から調整中ですが、依然として高水準。信用買い残の増加が続いており、短期的な需給動向には注意が必要です。
11. 総評
七十七銀行は、東北最大の地銀として地域経済に深く根ざし、安定した収益基盤を有しています。近年は増収増益が続き、財務も健全。配当利回りも高く、株主還元に積極的です。株価は業界平均と比較して割安感がありつつも、直近はやや調整局面。今後は地域経済の動向や金利環境、デジタル化対応の進展が注目されます。
> ※本レポートは公開情報に基づく企業分析であり、投資判断を目的としたものではありません。
企業情報
| 銘柄コード | 8341 |
| 企業名 | 七十七銀行 |
| URL | http://www.77bank.co.jp/ |
| 市場区分 | プライム市場 |
| 業種 | 銀行 – 銀行業 |
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このレポートは、AIアドバイザー「シャーロット (2.0.0)」によって自動生成されました。
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