1. 企業情報
- 事業内容: 福島県を地盤とする地銀大手。預金で県内シェア4割半ば、貸出で約4割を占める。福島県内を中心に、茨城、東京などにも店舗を展開。主な事業は、預金、貸出、有価証券運用などの銀行業務。その他、リース業、証券業、信用保証業なども展開。
- 特徴: 福島県内での圧倒的なシェアを誇り、安定した財務基盤を持つ。
2. 業界のポジションと市場シェア
- ポジション: 地域金融機関として、福島県内における高いシェアを強みとする。
- 競争優位性: 長年の地域密着型の営業活動による顧客基盤、地域経済への貢献。
- 課題: 低金利環境下での収益性確保、人口減少・高齢化による地域経済の縮小、FinTechを活用した競争激化への対応。
3. 経営戦略と重点分野
- 経営ビジョン: 詳細な情報は開示資料から確認する必要がある。
- 中期経営計画: 詳細な情報は開示資料から確認する必要がある。
- 重点分野: 地域経済の活性化への貢献、顧客ニーズへの対応、デジタル技術の活用、収益基盤の強化などが考えられる。
4. 事業モデルの持続可能性
- 収益モデル: 預貸金利ざや、手数料収入、有価証券運用益など。
- 市場ニーズへの適応力: デジタル化への対応、多様な金融商品の提供、地域ニーズに合わせたサービスの提供などが重要。
- リスク: 金利変動リスク、信用リスク、地域経済の低迷リスク、FinTech企業との競争激化。
5. 技術革新と主力製品
- 技術開発の動向: デジタルバンキング、FinTechとの連携、業務効率化などが考えられる。
- 主力製品/サービス: 預金、貸出、住宅ローン、資産運用、保険商品など。
6. 株価の評価
- PER (会社予想): 11.80倍（業界平均: 10.7）
- PBR (実績): 0.41倍（業界平均: 0.4）
- EPS (会社予想): 28.39円
- BPS (実績): 819.98円
- 評価: PER、PBRともに業界平均とほぼ同水準。
7. テクニカル分析
- 株価推移: 直近10日間の株価は、331円～350円の範囲で変動。5月2日の終値は335円。
- 年初来高値: 371円
- 年初来安値: 286円
- 50日移動平均: 334.22円
- 200日移動平均: 293.53円
- 判断: 株価は50日移動平均線を若干下回っている。
8. 財務諸表分析
- 売上高: 2024年3月期は534億6200万円。
- 営業利益: 過去12ヶ月の営業利益率は17.98%。
- 当期純利益: 2024年3月期は52億5200万円。
- ROE (実績): 2.64%
- ROA (過去12か月): 0.10%
- 自己資本比率 (実績): 3.1%
- 分析: 過去数年の売上高は安定している。2024年3月期の当期純利益は増加。
9. 株主還元と配当方針
- 配当利回り (会社予想): 2.69%
- 1株配当 (会社予想): 9.00円
- 配当性向: 29.83%
- 株主還元策: 配当を実施。
- Ex-Dividend Date: 2025年3月28日
10. 株価モメンタムと投資家関心
- 直近の株価変動: 5月1日、2日は株価が下落。
- 出来高: 1,763,400株（5月2日）
- 信用取引: 買い残が増加、売り残も増加。信用倍率は2.31倍。
- 株価への影響要因: 金利動向、地域経済の動向、金融政策、業績発表、市場全体の動向など。
11. 総評
東邦銀行は、福島県を地盤とする地銀大手であり、安定した財務基盤と高いシェアを誇る。業績は安定しており、配当も実施している。株価は、PER、PBRともに業界平均とほぼ同水準。直近の株価は、50日移動平均線を若干下回っている。今後の投資判断には、金利動向、地域経済の動向、金融政策、業績推移などを注視する必要がある。
企業情報
| 銘柄コード | 8346 |
| 企業名 | 東邦銀行 |
| URL | http://www.tohobank.co.jp/ |
| 市場区分 | プライム市場 |
| 業種 | 銀行 – 銀行業 |
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