1. 企業情報
事業内容の説明
プレミアグループは、中古車オートクレジット（自動車購入時の分割払いローン）および自動車修理保証（ワランティ）事業を主軸とする金融サービス企業です。ファイナンス事業（クレジット・債権回収）、故障保証事業、オートモビリティサービス事業（自動車流通・リース・部品販売・ソフトウェア販売等）を展開。国内外（特に東南アジア）にも事業展開しています。
2. 業界のポジションと市場シェア
競争優位性・課題
- 中古車オートクレジットと自動車保証という2本柱で、他社との差別化を図っています。
- ファイナンス事業では自動車販売店とのネットワークを強化し、有料会員化による囲い込みを推進。
- 故障保証事業は高成長を維持しており、営業利益の伸びが顕著。
- 市場全体では中古車登録台数が微増（+1.1%）と堅調な一方、競合も多く、今後の差別化やサービス拡充が課題です。
3. 経営戦略と重点分野
ビジョン・戦略
- 「自動車流通のトータルサポート企業」を目指し、ファイナンス・保証・モビリティサービスの3事業を有機的に連携。
- 中期経営計画では、会員制ネットワークの拡大、海外展開、デジタル化推進（業務効率化・顧客体験向上）に注力。
- 具体施策：自動車販売店の有料会員化、バックオフィス強化、東南アジアでの事業拡大。
4. 事業モデルの持続可能性
収益モデル・市場変化への適応力
- クレジット・保証のストック型収益に加え、オートモビリティサービスで収益多様化を図っています。
- 中古車流通市場は安定的で、保証ニーズも高い傾向。
- デジタル化や海外展開で新たな市場を開拓し、事業の持続性を高めています。
5. 技術革新と主力製品
技術・独自性・主力サービス
- 会員制ネットワークや業務用ソフトウェア、IoTデバイスの販売・レンタルなど、IT活用を強化。
- 故障保証商品は独自性があり、市場で高い評価。
- オートモビリティサービス（リース・部品販売等）も成長分野。
6. 株価の評価
- EPS（会社予想）：142.37円
- BPS（実績）：486.15円
- PER（会社予想）：14.86倍（業界平均10.3倍より高い）
- PBR（実績）：4.35倍（業界平均0.9倍より高い）
- 株価：2,120円
評価の比較
- 業界平均と比較してPER・PBRともに高め。成長性や高いROE（32.13%）が市場で評価されている可能性。
- 現在の株価は、EPS・BPSから見てもプレミアムが付与されている状態。
7. テクニカル分析
- 年初来高値：2,665円、年初来安値：1,683円
- 直近株価（2,120円）は50日移動平均線（2,085円）よりやや上、200日移動平均線（2,239円）より下。
- 直近10日間は2,100円台でのもみ合いが続き、やや底堅いが上値も重い展開。
- 現在は高値圏からやや調整した位置。
8. 財務諸表分析
売上・利益・キャッシュフロー・ROE/ROA
- 売上高は毎年2桁成長（2021年：185億円→2024年：315億円）。
- 営業利益も順調に増加（2021年：37億円→2024年：62億円）。
- ROEは32.13%、ROAは3.76%と高い収益性。
- 営業キャッシュフローはプラスだが、フリーキャッシュフローはマイナス（投資・成長のための資金流出）。
- 自己資本比率は12.2%とやや低め（金融業としては一般的な水準）。
9. 株主還元と配当方針
- 会社予想配当利回り：1.89%
- 1株配当（予想）：40円
- 配当性向：24.23%（利益成長に合わせた安定配当）
- 自社株買いも実施（自己株式保有比率6.2%）
- 5年平均配当利回り：1.48%で、近年は増配傾向
10. 株価モメンタムと投資家関心
- 直近の株価は2,100円台で安定、出来高も安定。
- 信用倍率2.07倍で、買い残・売り残ともに減少傾向。
- 機関投資家・信託銀行の保有比率が高く、安定株主が多い。
- 5年ベータ値0.38と低く、相場全体の影響を受けにくい傾向。
11. 総評
プレミアグループは、中古車オートクレジットと自動車故障保証を軸に、安定した成長を続けている金融サービス企業です。高いROE・利益成長率を背景に、株価は業界平均に比べてプレミアムが付与されています。財務基盤は金融業として標準的ですが、成長投資によるフリーキャッシュフローのマイナスには留意が必要です。株主還元も安定しており、今後も会員ネットワーク拡大や海外展開、デジタル化による成長が期待されます。株価は直近で調整局面にあり、今後の業績動向や市場環境の変化に注視が必要です。
※本レポートは事実に基づく企業分析であり、投資判断を目的としたものではありません。
企業情報
| 銘柄コード | 7199 |
| 企業名 | プレミアグループ |
| URL | http://www.premium-group.co.jp// |
| 市場区分 | プライム市場 |
| 業種 | 金融（除く銀行） – その他金融業 |
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このレポートは、AIアドバイザー「シャーロット (2.0.0)」によって自動生成されました。
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