1. 企業情報
- 事業内容: 岐阜県を地盤とする地方銀行「十六銀行」を中核とする金融持株会社です。銀行業を中心に、リース業、クレジットカード、コンサルティング、投資信託、保険など、幅広い金融サービスを提供しています。愛知県への事業拡大も進めています。
- 特徴: 岐阜県内での貸出シェアは約3割と高いシェアを誇り、地域経済に貢献しています。2021年10月に持株会社体制に移行し、経営効率の向上を図っています。
2. 業界のポジションと市場シェア
- ポジション: 岐阜県内では最大手の地方銀行であり、地域経済を支える重要な役割を担っています。愛知県への事業拡大も進めており、今後の成長が期待されます。
- 競争優位性: 岐阜県内での高いシェア、地域密着型のサービス提供、安定した顧客基盤が強みです。
- 課題: 低金利環境下での収益性確保、FinTechなどの技術革新への対応、人口減少による地域経済の縮小などが課題として挙げられます。
3. 経営戦略と重点分野
- 経営ビジョン: 詳細なビジョンは決算短信等で確認する必要があります。
- 中期経営計画: 中期経営計画の計数目標を達成しています。
- 重点分野:
- 地域密着型の金融サービスの強化
- 愛知県への事業拡大
- デジタル技術を活用した業務効率化と顧客サービスの向上
- 資産運用ビジネスの強化
- サステナビリティへの取り組み
4. 事業モデルの持続可能性
- 収益モデル: 預金・貸出金業務による利息収入、手数料収入、金融商品販売などが主な収益源です。
- 市場ニーズへの適応力: デジタル化への対応、多様な金融商品の提供、地域ニーズに合わせたサービス展開など、変化する市場ニーズへの対応を進めています。
- リスク: 金利変動リスク、信用リスク、地政学リスク、システムリスク、法規制リスクなど、様々なリスクにさらされています。
5. 技術革新と主力製品
- 技術開発の動向: デジタル技術を活用したサービスの開発、業務効率化、顧客利便性の向上が進められています。
- 主力製品: 預金、融資、投資信託、保険商品など、幅広い金融商品を提供しています。
6. 株価の評価
- PER (会社予想): 8.23倍 (業界平均: 10.7)
- PBR (実績): 0.39倍 (業界平均: 0.4)
- EPS (会社予想): 599.10円
- BPS (実績): 11,679.05円
- 評価: PER、PBRともに業界平均を下回っており、割安感があります。ただし、銀行業は業績が金利や景気に左右されやすいため、注意が必要です。
7. テクニカル分析
- 株価推移: 直近10日間の株価は上昇傾向にあり、5月9日の終値は4735円です。年初来高値は5290円、年初来安値は3560円であり、現在は高値圏に近い水準にあります。
- 移動平均線: 50日移動平均線は4554.10円、200日移動平均線は4353.33円であり、株価は両移動平均線を上回っています。
8. 財務諸表分析
- 売上高: 2024年3月期は116,071百万円で、前期比+11.2%
- 利益: 経常利益、親会社株主に帰属する当期純利益ともに7期連続増益。
- ROE (実績): 4.62%
- ROA (過去12か月): 0.27%
- 自己資本比率 (実績): 5.9%
- 分析: 収益性は改善傾向にあり、増益基調です。自己資本比率は低めですが、銀行業の特性を考慮する必要があります。
9. 株主還元と配当方針
- 配当利回り (会社予想): 3.80%
- 1株配当 (会社予想): 180.00円
- 配当性向: 31.1% (2025年3月期)
- 株主還元策: 配当による還元を重視しています。
10. 株価モメンタムと投資家関心
- 株価モメンタム: 直近10日間の株価は上昇傾向にあり、モメンタムは強いと言えます。
- 株価への影響要因: 業績、金利動向、景気動向、金融政策、地域経済の動向などが影響を与えます。
- 信用取引: 信用買残は増加傾向にあり、個人投資家の関心も高いと考えられます。
11. 総評
十六フィナンシャルグループは、岐阜県を地盤とする地方銀行を中核とする金融持株会社であり、地域経済に貢献しています。業績は増益基調であり、株価は割安感があります。配当利回りも高く、株主還元にも積極的です。ただし、銀行業は金利や景気の影響を受けやすく、自己資本比率が低い点には注意が必要です。今後の株価は、業績動向、金利動向、地域経済の動向などを注視する必要があります。
企業情報
| 銘柄コード | 7380 |
| 企業名 | 十六フィナンシャルグループ |
| URL | https://www.16fg.co.jp |
| 市場区分 | プライム市場 |
| 業種 | 銀行 – 銀行業 |
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