1. 企業情報
株式会社ジャックスは、三菱UFJフィナンシャル・グループ（MUFG）傘下の信販会社です。主な事業は、オートローンを始めとするファイナンス事業、クレジットカード事業、信用保証事業です。住宅リフォーム、高級品、教育ローンなど、幅広い分野でクレジットサービスを提供し、東南アジアへの進出も行っています。
2. 業界のポジションと市場シェア
ジャックスは、信販業界において大手の一角を占めています。オートローン分野では高いシェアを持ち、クレジットカードや信用保証業務も強化しています。競争優位性としては、MUFGグループの安定した基盤と、多様な金融サービスを提供できる点が挙げられます。課題としては、金利上昇や景気変動の影響を受けやすい点が挙げられます。
3. 経営戦略と重点分野
ジャックスは、中期経営計画「Do next!」の最終年度を迎えています。2025年3月期決算短信によると、2026年3月期は、三菱UFJ銀行との資本業務提携による新株式発行を予定しており、事業基盤の強化を図っています。重点分野としては、オートローン、クレジットカード、海外事業の成長が挙げられます。
4. 事業モデルの持続可能性
ジャックスの収益モデルは、クレジット販売やローンによる利息収入が中心です。市場ニーズの変化への適応力としては、多様な金融商品の提供や、東南アジアを中心とした海外事業の展開が挙げられます。ただし、金利変動リスクや、与信リスクへの対応が重要となります。
5. 技術革新と主力製品
ジャックスは、クレジットカードやローンなどの金融サービスを提供しており、技術革新としては、オンラインでの手続きの簡素化や、FinTechを活用したサービスの開発が考えられます。主力製品は、オートローンであり、安定した収益を支えています。
6. 株価の評価
- 株価: 3,795.0円
- EPS（会社予想）: 445.90円
- PER（会社予想）: 8.54倍 (業界平均: 10.3倍)
- BPS（実績）: 7,142.20円
- PBR（実績）: 0.53倍 (業界平均: 0.9倍)
- 配当利回り（会社予想）: 5.25%
PER、PBRともに業界平均を下回っており、割安感があります。配当利回りも高く、株主還元への意欲が伺えます。
7. テクニカル分析
直近10日間の株価推移を見ると、2025年5月20日の終値は3,795円であり、5月19日の終値3,850円から下落しています。年初来高値は4,375円、年初来安値は3,095円であり、現在は高値圏から下落傾向にあります。50日移動平均線は3779.40円、200日移動平均線は3829.60円です。
8. 財務諸表分析
- 売上高: 2024年3月期は190,978百万円で、前期比3.4%増。
- 営業利益: 2024年3月期は25,732百万円で、前期比22.3%減。
- 当期純利益: 2024年3月期は18,620百万円で、前期比21.7%減。
- ROE（実績）: 7.78%
- ROA（過去12か月）: 0.42%
売上高は増加していますが、営業利益、当期純利益は減少しており、収益性の低下が見られます。ROEは7.78%と、まずまずの水準です。自己資本比率は6.5%と低く、財務体質の改善が課題です。
9. 株主還元と配当方針
- 配当利回り（会社予想）: 5.25%
- 1株配当（会社予想）: 200.00円
- 2024年3月期末配当金の内訳は普通配当110円00銭、記念配当10円00銭
- 2025年3月期における1株当たり期末配当金については、90円から100円に変更
高い配当利回りは魅力的であり、株主還元に積極的な姿勢を示しています。
10. 株価モメンタムと投資家関心
直近の株価は下落傾向にあり、モメンタムは弱いです。信用倍率は79.04倍と高く、買われ過ぎの状況です。52週安値からの上昇率は-23.31%と、市場全体（S&P 500 52-Week Change 3: 12.07%）と比較して低いです。
11. 総評
ジャックスは、オートローンを主力とする大手信販会社であり、高い配当利回りが魅力です。しかし、2024年3月期の業績は減益となっており、今後の収益回復が課題です。株価は割安感がありますが、テクニカル面では下落傾向にあり、今後の株価動向には注意が必要です。三菱UFJ銀行との資本業務提携による事業基盤強化が、今後の成長の鍵となります。
企業情報
| 銘柄コード | 8584 |
| 企業名 | ジャックス |
| URL | http://www.jaccs.co.jp/ |
| 市場区分 | プライム市場 |
| 業種 | 金融（除く銀行） – その他金融業 |
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