1. 企業情報
セブン銀行は、セブン-イレブン店舗を中心に全国にATMを展開する銀行です。ATM手数料を主な収益源とし、キャッシュレス化への対応として非銀行との提携も行っています。海外にもATM事業を展開しています。
2. 業界のポジションと市場シェア
セブン銀行は、ATM設置台数において国内トップクラスのシェアを誇ります。セブン-イレブンという強固なチャネルを活用し、利便性の高いATMサービスを提供しています。
競争優位性:
- セブン-イレブン店舗という圧倒的な店舗網を活用したATM設置。
- 24時間365日利用可能なATMサービス。
- 多様な金融機関との提携によるATMネットワークの拡大。
課題:
- キャッシュレス決済の普及によるATM利用件数の減少リスク。
- ATMの維持・管理コスト。
- 競合他社との差別化。
3. 経営戦略と重点分野
セブン銀行は、ATMを単なる現金プラットフォームから、多様なサービスを提供するプラットフォームへと進化させる戦略を推進しています。
中期経営計画（未記載）:
- 決算短信には中期経営計画の進捗状況に関する記載はありませんでした。
重点分野:
- ATMサービスの高度化と多機能化。
- 非金融事業者との連携強化による新たな収益源の創出。
- 海外ATM事業の拡大。
4. 事業モデルの持続可能性
セブン銀行の収益モデルは、ATM利用手数料に大きく依存しています。キャッシュレス化の進展は、ATM利用件数の減少につながる可能性があります。
市場ニーズの変化への適応力:
- 非金融事業者との連携による新たなサービスの提供。
- ATMの多機能化による付加価値の向上。
- 海外ATM事業の展開による収益源の多様化。
5. 技術革新と主力製品
セブン銀行は、ATMの機能向上や、新たな決済サービスの導入を通じて、技術革新に取り組んでいます。
主力製品・サービス:
- 全国のセブン-イレブン店舗などに設置されたATM。
- デビットカード、クレジットカード、ローンなどの金融サービス。
- 海外ATM事業。
6. 株価の評価
- 株価: 275.3円 (2025年5月29日終値)
- EPS (会社予想): 13.68円
- PER (会社予想): 20.12倍
- BPS (実績): 236.93円
- PBR (実績): 1.16倍
PERとPBRの比較:
- 業界平均PER: 10.7
- 業界平均PBR: 0.4
セブン銀行のPERは業界平均よりも高く、PBRは業界平均よりも高いです。
7. テクニカル分析
直近10日間の株価推移を見ると、2025年5月20日に急騰した後、やや調整が入っているように見えます。5月29日の終値は275.3円であり、年初来高値313円からは下落していますが、年初来安値233円からは上昇しています。50日移動平均線263.56円を上回っており、上昇トレンドを示唆しています。
8. 財務諸表分析
- 売上高: 2025年3月期は214,408百万円（前年同期比8.3%増）。
- 経常利益: 2025年3月期は30,289百万円（前年同期比△0.7%）。
- 純利益: 2025年3月期は18,221百万円（前年同期比△43.0%）。
- ROE (実績): 6.65%
- 自己資本比率 (実績): 18.5%
2025年3月期は増収となりましたが、費用増加と特別利益の反動により、純利益は減少しました。
9. 株主還元と配当方針
- 配当利回り (会社予想): 4.00%
- 1株配当 (会社予想): 11.00円
- 配当性向: 70.65%
セブン銀行は、安定的な配当を実施しており、高い配当利回りを維持しています。
10. 株価モメンタムと投資家関心
直近の株価は上昇傾向にあり、出来高も増加しています。信用買残は増加、信用売残も増加しており、買いと売りの両方の勢力が見られます。
株価への影響要因:
- キャッシュレス化の進展。
- ATM利用件数の増減。
- 金利変動。
- 海外ATM事業の業績。
11. 総評
セブン銀行は、国内ATM市場で高いシェアを誇り、安定的な収益基盤を持っています。しかし、キャッシュレス化の進展という構造的な課題に直面しており、ATMの多機能化や非金融事業者との連携による新たな収益源の創出が重要となります。
2025年3月期の業績は増収減益となりましたが、配当利回りは高く、株主還元にも積極的です。株価は、直近で上昇傾向にあり、テクニカル的にも底堅さを見せています。
キャッシュレス化の進展による影響を注視しつつ、セブン銀行の事業戦略と業績動向を継続的に分析していく必要があります。
企業情報
| 銘柄コード | 8410 |
| 企業名 | セブン銀行 |
| URL | http://www.sevenbank.co.jp/ |
| 市場区分 | プライム市場 |
| 業種 | 銀行 – 銀行業 |
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