1. 企業情報
- 事業内容: トモニホールディングスは、香川銀行と徳島大正銀行を傘下に持つ銀行持株会社です。主に中小企業向けの融資に注力しており、広域での店舗展開を行っています。
- 特徴: 中小企業への融資に強みを持ち、地域経済への貢献を目指しています。
2. 業界のポジションと市場シェア
- 業界内でのポジション: 地方銀行であり、地域経済に密着した金融サービスを提供しています。
- 競争優位性: 中小企業への融資ノウハウや、地域に根差した顧客基盤が強みです。
- 課題: 地方銀行を取り巻く環境は、人口減少や低金利、フィンテックの台頭など、厳しい状況にあります。
3. 経営戦略と重点分野
- 経営ビジョン: 中小企業への支援を通じて、地域経済の活性化に貢献することを目指していると考えられます。
- 中期経営計画: 詳細な情報は開示されていませんが、中小企業向け融資の強化、店舗網の最適化、デジタル化の推進などが重点分野であると推測されます。
4. 事業モデルの持続可能性
- 収益モデル: 主に、融資による利息収入、有価証券運用益、手数料収入などです。
- 市場ニーズへの適応力: デジタル化への対応、中小企業向け融資の強化、新たな金融サービスの提供などが重要になります。
5. 技術革新と主力製品
- 技術開発の動向: デジタルバンキングサービスの導入、FinTechとの連携などが考えられます。
- 主力製品/サービス: 中小企業向け融資、預金、資産運用など、幅広い金融サービスを提供しています。
6. 株価の評価
- PER（会社予想）: 6.27倍 (業界平均: 10.7)
- PBR（実績）: 0.37倍 (業界平均: 0.4)
- EPS（会社予想）: 85.76円
- BPS（実績）: 1,457.97円
- 評価: PER、PBRともに業界平均を下回っており、割安感があります。
7. テクニカル分析
- 株価推移: 直近10日間の株価は、530円～549円の範囲で推移しており、50日移動平均線（526.82円）を上回っています。
- 判断: 52週高値（573円）に近づいており、高値圏にあると判断できます。
8. 財務諸表分析
- 売上高: 2024年3月期は818億円、2025年3月期は951億円（予想）と増収傾向です。
- 利益: 2024年3月期の当期純利益は140億円、2025年3月期は158億円（実績）、165億円（予想）と増益傾向です。
- ROE（実績）: 5.71%
- 自己資本比率（実績）: 5.5%
- 評価: 収益性は改善傾向にあり、増収増益を達成しています。自己資本比率は低い水準です。
9. 株主還元と配当方針
- 配当利回り（会社予想）: 4.83%
- 1株配当（会社予想）: 26.00円
- 配当性向: 20.39%
- 株主還元策: 増配を実施しており、株主還元に積極的な姿勢を示しています。
10. 株価モメンタムと投資家関心
- 株価の変動: 直近10日間の株価は、530円～549円の範囲で推移しており、やや上昇基調です。
- 株価への影響要因: 業績動向、金利変動、金融政策などが影響を与える可能性があります。
11. 総評
トモニホールディングスは、中小企業向け融資に強みを持つ地方銀行です。業績は増収増益で推移しており、株主還元にも積極的です。株価は割安感があり、配当利回りも高い水準です。ただし、自己資本比率が低く、地方銀行を取り巻く厳しい環境も考慮する必要があります。
企業情報
| 銘柄コード | 8600 |
| 企業名 | トモニホールディングス |
| URL | http://www.tomony-hd.co.jp/ |
| 市場区分 | プライム市場 |
| 業種 | 銀行 – 銀行業 |
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