1. 企業情報
東和銀行は、群馬県を主要地盤とする第二地方銀行です。群馬県と埼玉県を中心に、東京都内にも店舗を展開しています。預金、融資、為替などの銀行業務に加え、クレジットカード事業も行っています。2024年には公的資金を完済し、SBIホールディングスとの資本業務提携も行っています。
2. 業界のポジションと市場シェア
東和銀行は、群馬県内では2番手の地銀であり、地域経済に密着した金融サービスを提供しています。第二地銀として、地域経済の活性化に貢献するとともに、近隣の栃木銀行や筑波銀行との連携を進めています。
競争優位性: 地域密着型の営業体制、SBIホールディングスとの連携によるFinTech活用
課題: 低金利環境下での収益性確保、人口減少による地域経済の縮小
3. 経営戦略と重点分野
東和銀行は、新中期経営計画「TOWA Future Plan I」を策定し、顧客、地域社会、ステークホルダーの持続的な発展と企業価値向上を目指しています。
重点分野:
- TOWA顧客応援活動の強化・深化
- ビジネスモデルを支える態勢の強化
- ローコスト・オペレーションの確立
- 責任ある経営体制の確立
4. 事業モデルの持続可能性
東和銀行の収益は、貸出金利息、有価証券運用益、手数料収入などから構成されます。低金利環境下では、利ザヤの縮小が収益を圧迫する可能性があります。
持続可能性への対応:
- 中小企業向け融資の強化
- デジタル技術を活用した効率化
- SBIホールディングスとの連携による新たな金融サービスの提供
5. 技術革新と主力製品
東和銀行は、デジタル技術を活用したサービスの提供に注力しています。
主力製品・サービス:
- 中小企業向け融資
- 住宅ローン
- インターネットバンキング
- SBIホールディングスとの連携によるFinTechサービスの提供
6. 株価の評価
| 指標 | 数値 |
|---|---|
| 株価 | 709.0円 |
| PER（会社予想） | 8.69倍 |
| PBR（実績） | 0.29倍 |
| 配当利回り | 4.94% |
PERとPBRの比較:
- PERは、業界平均（10.7倍）を下回っており、割安感があります。
- PBRは、業界平均（0.4倍）を下回っており、割安感があります。
7. テクニカル分析
直近10日間の株価は、690円から738円の間を変動しており、5月30日の終値は709円でした。年初来高値は738円、年初来安値は490円です。50日移動平均線は629.14円、200日移動平均線は626.41円です。
直近の株価は、年初来高値に近づいており、上昇トレンドにあると考えられます。
8. 財務諸表分析
損益計算書（過去12ヶ月）
- 売上高：29,741百万円
- 当期純利益：3,530百万円
財務指標
- ROE（実績）：4.34%
- 自己資本比率（実績）：3.7%
決算短信情報（2025年3月期）
- 経常収益：37,815百万円（前年同期比+10.7%）
- 経常利益：6,389百万円（前年同期比+47.3%）
- 当期純利益：4,520百万円（前年同期比+28.0%）
- 自己資本比率：9.75%
分析:
- 2025年3月期の業績は、増収増益と好調です。
- 自己資本比率は、国内基準で9.75%と安定しています。
- ROEは4.34%と、更なる向上が期待されます。
9. 株主還元と配当方針
- 配当利回り（会社予想）：4.94%
- 1株配当（会社予想）：35.00円
- 配当性向：30.97%
東和銀行は、安定的な配当を重視する方針です。2024年3月期の期末配当には、公的資金完済を記念した特別配当が含まれています。
10. 株価モメンタムと投資家関心
- 直近の株価は上昇傾向にあり、モメンタムは強いと考えられます。
- 信用買残は増加、信用売残は減少しており、買い優勢の状況です。
- SBIホールディングスとの資本業務提携は、投資家の関心を集める要因となっています。
11. 総評
東和銀行は、地域密着型の経営とSBIホールディングスとの連携により、今後の成長が期待できる地方銀行です。業績は好調で、株価は割安感があります。配当利回りも高く、株主還元にも積極的です。
リスク: 低金利環境、地域経済の縮小、競合激化
総合的な見解: 投資を検討するにあたっては、上記のリスク要因も考慮し、ご自身の投資判断に基づいて決定してください。
企業情報
| 銘柄コード | 8558 |
| 企業名 | 東和銀行 |
| URL | http://www.towabank.co.jp/ |
| 市場区分 | プライム市場 |
| 業種 | 銀行 – 銀行業 |
関連情報
証券会社
このレポートは、AIアドバイザー「ジニー (2.1.1)」によって自動生成されました。
本レポートは、不特定多数の投資家に向けた一般的な情報提供を目的としており、個別の投資ニーズや状況に基づく助言を行うものではありません。記載されている情報は、AIによる分析や公開データに基づいて作成されたものであり、その正確性、完全性、適時性について保証するものではありません。また、これらの情報は予告なく変更または削除される場合があります。
本レポートに含まれる内容は、過去のデータや公開情報を基にしたものであり、主観的な価値判断や将来の結果を保証するものではありません。特定の金融商品の購入、売却、保有、またはその他の投資行動を推奨する意図は一切ありません。
投資には元本割れのリスクがあり、市場状況や経済環境の変化により損失が発生する可能性があります。最終的な投資判断は、すべてご自身の責任で行ってください。当サイト運営者は、本レポートの情報を利用した結果発生したいかなる損失や損害についても一切責任を負いません。
なお、本レポートは、金融商品取引法に基づく投資助言を行うものではなく、参考資料としてのみご利用ください。特定の銘柄や投資行動についての判断は、個別の専門家や金融機関にご相談されることを強くお勧めします。