1. 企業情報
- 企業名: 株式会社福井銀行
- 設立: 1899年12月19日
- 本社所在地: 福井県福井市順化1-1-1
- 代表者: 林 正博
- 市場区分: プライム市場（内国株式）
- 業種区分: 銀行業
- 事業内容: 福井銀行は福井県を地盤とする地方銀行で、石川県・富山県にも展開。主に預金、融資、為替、証券取引、リースなどの金融サービスを提供。2021年10月に福邦銀行を子会社化し、2024年10月に完全子会社化、2026年合併予定。資金構成は普通預金が59%、定期預金28%、当座8%。資産構成は貸出金53%、現・預け金23%、有価証券22%。融資先は中小企業67%、住宅・消費者向け30%（2024年3月時点）。
2. 業界のポジションと市場シェア
- 業界内ポジション: 地方銀行の中位行。福井県を中心に石川・富山にも営業基盤を持つ。地方銀行再編の流れの中、福邦銀行の完全子会社化・合併を進めている点が特徴。
- 競争優位性・課題: 地域密着型の営業で地元中小企業や個人向け融資に強み。人口減少や低金利環境、Fintech企業の台頭などが課題。合併によるスケールメリットや経営効率化が期待される一方、地方経済の縮小リスクも存在。
3. 経営戦略と重点分野
- ビジョン・戦略: 「地域社会の発展に貢献する総合金融サービスグループ」を掲げ、地元企業・住民へのきめ細かなサービス提供と経営基盤の強化を目指す。
- 中期経営計画の施策:
- 福邦銀行との統合による経営効率化
- 地域経済活性化支援、事業承継・創業支援
- デジタル化推進（非対面サービス強化）
- コスト削減・収益多様化
4. 事業モデルの持続可能性
- 収益モデル: 主力は預貸業務（貸出金利息収入）。地域密着型で安定した預金基盤と中小企業向け融資が中心。手数料収入や有価証券運用も一定割合。
- 市場ニーズ変化への適応力: 地域経済の縮小・人口減少リスクに対応するため、収益源の多様化やデジタルサービス拡大を推進。合併による経営効率化も図る。
5. 技術革新と主力製品
- 技術開発動向・独自性: 地方銀行としてはデジタルチャネルの拡充、非対面取引の強化に注力。Fintech連携やオンラインサービスの導入など、近年の業界トレンドに対応。
- 収益牽引商品・サービス: 中小企業向け融資、住宅ローン、個人向け預金・投資信託販売などが主力。
6. 株価の評価
- EPS（会社予想）: 190.05円
- BPS（実績）: 5,759.83円
- 株価（2025/5/30終値）: 1,803円
- PER: 9.49倍（業界平均10.7倍）
- PBR: 0.31倍（業界平均0.4倍）
評価:
PER・PBRともに業界平均より低く、バリュエーション面では割安感が見られる（※投資判断は行わない）。
7. テクニカル分析
- 年初来高値: 2,030円
- 年初来安値: 1,371円
- 直近株価（1,803円）: 50日移動平均（1,696.60円）を上回り、200日移動平均（1,819.24円）付近。直近10日で上昇傾向。高値圏に近づきつつあるが、年初来高値には未到達。
8. 財務諸表分析
- 売上高（2024/3期）: 509億円（前年比+1.6%）
- 純利益（2024/3期）: 37.2億円（前年比+106%）
- EPS（2024/3期）: 160.96円（前年比+108%）
- ROE（実績）: 5.27%
- ROA（実績）: 0.17%
- 自己資本比率（連結）: 3.1%
- 営業キャッシュフロー（過去12か月）: 1,123.8億円
- 利益率:
- 純利益率 12.11%
- 営業利益率 14.79%
- 傾向: 売上・利益ともに回復傾向。EPS・純利益は大幅増加。自己資本比率はやや低めで、財務健全性に注意が必要。
9. 株主還元と配当方針
- 配当利回り（予想）: 3.22%
- 1株配当（予想）: 58円
- 配当性向: 15.5%
- 自社株買い: 自己株式保有比率4.7%（株主還元策の一環と見られる）
- 5年平均配当利回り: 3.10%
10. 株価モメンタムと投資家関心
- 直近株価推移: 5月中旬から上昇基調。出来高も増加傾向。信用買残は減少、信用倍率は高水準（17.95倍）。
- 投資家関心: 合併や経営効率化への期待、配当利回りの高さなどが関心材料。自己資本比率の低さや地銀再編リスクも注目点。
11. 総評
福井銀行は、福井県を中心に石川・富山にも展開する地方銀行中位行です。福邦銀行の完全子会社化・合併による経営効率化や地域密着型の営業力が強みですが、地方経済の縮小や人口減少、低金利環境などの課題も抱えています。業績は回復傾向にあり、EPS・純利益は大幅増加。PER・PBRは業界平均より低く、配当利回りも高めです。直近の株価は上昇基調ですが、自己資本比率の低さや地銀再編の動向には注意が必要です。今後も経営統合の進展や地域経済の動向が注目されます。
企業情報
| 銘柄コード | 8362 |
| 企業名 | 福井銀行 |
| URL | http://www.fukuibank.co.jp/ |
| 市場区分 | プライム市場 |
| 業種 | 銀行 – 銀行業 |
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このレポートは、AIアドバイザー「シャーロット (2.0.0)」によって自動生成されました。
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