1. 企業情報
- 事業内容: 八十二銀行は、長野県を地盤とする地方銀行です。個人・法人向けに預金、融資、為替、投資信託、保険商品など幅広い金融サービスを提供しています。長野県内での圧倒的なシェアを持ち、堅実な経営で知られています。
- 特徴: 長野銀行を完全子会社化し、長野県全域をカバーする強固な事業基盤を築いています。
2. 業界のポジションと市場シェア
- ポジション: 地方銀行の中でも上位に位置し、長野県内では圧倒的なシェアを誇ります。
- 競争優位性: 長野県という特定の地域に密着した事業展開により、地域経済への深い理解と顧客との強固な関係性を築いています。
- 課題: 低金利環境下での収益性確保、人口減少・高齢化による地域経済の縮小への対応などが課題として挙げられます。
3. 経営戦略と重点分野
- 経営ビジョン: 詳細な情報は開示されていませんが、地域密着型の金融サービス提供を通じて、地域経済の活性化に貢献することを目指していると考えられます。
- 中期経営計画: 決算短信や説明資料を参照する必要があります。
- 重点分野: デジタル化の推進、地域経済の活性化支援、顧客ニーズへの対応などが考えられます。
4. 事業モデルの持続可能性
- 収益モデル: 預貸金業務を中心とした伝統的な銀行業務に加えて、手数料収入や金融商品の販売など、収益源の多様化を図っています。
- 市場ニーズへの適応力: デジタル化への対応、顧客ニーズへの柔軟な対応が重要となります。
5. 技術革新と主力製品
- 技術開発の動向: デジタルバンキングサービスの強化、FinTech技術の活用などが考えられます。
- 主力製品/サービス: 預金、融資、投資信託、保険商品など、幅広い金融商品を提供しています。
6. 株価の評価
- 株価: 1,174.0円（2025年5月30日終値）
- EPS（会社予想）: 108.34円
- PER（会社予想）: 10.84倍
- BPS（実績）: 2,087.32円
- PBR（実績）: 0.56倍
- 評価: PERは業界平均（10.7倍）とほぼ同等、PBRは業界平均（0.4倍）を上回っています。
7. テクニカル分析
- 株価推移: 直近10日間の株価は上昇傾向にあり、5月30日の終値は1,174.0円です。年初来高値は1,213円、年初来安値は783円です。
- 移動平均線: 50日移動平均線は1043.63円、200日移動平均線は972.33円であり、株価は両移動平均線を上回っています。
8. 財務諸表分析
- 売上高: 2025年3月期の売上高は254,193百万円と、2024年3月期の212,201百万円から増加しています。
- 利益: 2025年3月期の経常利益は63,838百万円（前年同期比81.2%増）、親会社株主に帰属する当期純利益は47,982百万円（前年同期比29.4%増）と大幅な増益となっています。
- ROE（実績）: 4.62%
- ROA（過去12か月）: 0.34%
- 自己資本比率（実績）: 7.1%
- キャッシュフロー: 2025年3月期の営業活動によるCFは-639,483百万円、投資活動によるCFは-7,544百万円、財務活動によるCFは-335,319百万円となっています。
9. 株主還元と配当方針
- 配当利回り（会社予想）: 4.26%
- 1株配当（会社予想）: 50.00円
- 配当性向: 41.52%
- 株主還元策: 配当に加えて、自社株買いなどの株主還元策の実施も期待できます。
10. 株価モメンタムと投資家関心
- 株価の変動: 直近10日間の株価は上昇傾向にあり、モメンタムは良好です。
- 信用取引: 信用買残は増加傾向、信用売残は減少傾向にあり、信用倍率は3.56倍です。
- 株価への影響要因: 業績の動向、金利変動、金融政策、地域経済の状況などが株価に影響を与える可能性があります。
11. 総評
八十二銀行は、長野県を地盤とする地方銀行であり、長野県内での圧倒的なシェアと堅実な経営が強みです。直近の業績は好調であり、増収増益を達成しています。配当利回りも高く、株主還元にも積極的です。PERは業界平均並み、PBRは低水準であり、割安感があります。ただし、地方銀行を取り巻く環境は厳しく、低金利、人口減少、デジタル化への対応など、課題も存在します。今後の業績推移、経営戦略、株価の変動を注視していく必要があります。
企業情報
| 銘柄コード | 8359 |
| 企業名 | 八十二銀行 |
| URL | http://www.82bank.co.jp/ |
| 市場区分 | プライム市場 |
| 業種 | 銀行 – 銀行業 |
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