1. 企業情報
宮崎銀行は、宮崎県を地盤とする地方銀行です。預金、融資、有価証券投資など、幅広い銀行業務を展開しています。宮崎県の指定金融機関であり、農業、医療・介護分野への融資に注力しています。鹿児島県、福岡県など、宮崎県外にも店舗を展開しています。
2. 業界のポジションと市場シェア
宮崎銀行は、宮崎県内では主要な金融機関としての地位を確立しています。地方銀行業界においては、中位に位置し、地域経済への貢献を通じて安定した基盤を築いています。競争優位性としては、地域密着型の営業体制と、農業・医療・介護分野への積極的な融資戦略が挙げられます。課題としては、人口減少や低金利環境といった、地方銀行共通の構造的な問題への対応が求められます。
3. 経営戦略と重点分野
宮崎銀行は、中期経営計画「First Call Bank」を掲げ、2026年3月期までの目標として、経常利益140億円以上、ROE5.00%以上、OHR60.00%未満、自己資本比率8.00%以上を掲げています。重点分野としては、地域密着型の営業強化、デジタル化の推進、収益基盤の多様化などが挙げられます。
4. 事業モデルの持続可能性
宮崎銀行の収益モデルは、預貸金業務を中心としており、安定した収益基盤を築いています。市場ニーズの変化への適応として、デジタル化の推進や、新たな金融サービスの提供などが重要になります。人口減少や低金利環境といった外部環境の変化に対応するため、事業構造の改革や、新たな収益源の開拓が求められます。
5. 技術革新と主力製品
宮崎銀行は、デジタル技術を活用したサービスの提供を進めています。具体的な技術革新としては、インターネットバンキングの機能拡充、モバイルアプリの開発などが挙げられます。主力製品としては、預金、融資、投資信託などが挙げられます。
6. 株価の評価
- 株価: 3,540.0円（2025年6月5日終値）
- EPS（会社予想）: 612.26円
- PER（会社予想）: 5.78倍（業界平均：10.7倍）
- BPS（実績）: 11,153.00円
- PBR（実績）: 0.32倍（業界平均：0.4倍）
- 配当利回り（会社予想）: 3.25%
PER、PBRともに業界平均を下回っており、割安感があります。
7. テクニカル分析
直近10日間の株価推移を見ると、2025年6月5日の終値は3,540円であり、年初来高値3,585円に近づいています。52週高値3,605円にも近い水準です。50日移動平均線3,132.26円、200日移動平均線3,041.02円を大きく上回っており、上昇トレンドにあると考えられます。
8. 財務諸表分析
- 売上高（過去12か月）: 603.5億円
- 当期純利益（過去12か月）: 97.8億円
- ROE（過去12か月）: 5.16%
- ROA（過去12か月）: 0.24%
過去数年の損益計算書を見ると、売上高は安定的に推移しており、2025年3月期は増収増益となっています。ROEは5%台で推移しており、自己資本の効率的な運用が課題です。
9. 株主還元と配当方針
- 配当利回り（会社予想）: 3.25%
- 1株配当（会社予想）: 115.00円
- 配当性向: 23.56%
安定的な配当を実施しており、株主還元に対する意識は高いと考えられます。
10. 株価モメンタムと投資家関心
直近の株価は上昇傾向にあり、モメンタムは良好です。信用買い残が大幅に増加しており、投資家の関心も高まっていると考えられます。株価に影響を与える要因としては、金利動向、地域経済の動向、金融機関を取り巻く規制などが挙げられます。
11. 総評
宮崎銀行は、宮崎県を地盤とする安定した地方銀行であり、地域経済への貢献を通じて堅調な経営を続けています。株価は割安感があり、配当利回りも魅力的です。業績も回復基調にあり、今後の成長にも期待できます。ただし、地方銀行を取り巻く環境は厳しく、人口減少や低金利といった課題への対応が重要です。投資にあたっては、これらのリスク要因も考慮する必要があります。
企業情報
| 銘柄コード | 8393 |
| 企業名 | 宮崎銀行 |
| URL | http://www.miyagin.co.jp/ |
| 市場区分 | プライム市場 |
| 業種 | 銀行 – 銀行業 |
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