1. 企業情報
北國フィナンシャルホールディングスは、北國銀行を中核とする持株会社です。石川県を地盤とし、県内での融資シェアは高いです。富山県にも重点を置いており、銀行業を中心に、リース業など幅広い金融サービスを提供しています。2021年10月に持株会社体制に移行しました。
2. 業界のポジションと市場シェア
北國フィナンシャルホールディングスは、石川県を中心に強固な基盤を持つ地方銀行グループです。県内での高いシェアは、競争優位性を示しています。課題としては、人口減少や低金利環境といった地方銀行特有の構造的な問題への対応が挙げられます。
3. 経営戦略と重点分野
- 経営ビジョン: 記載なし
- 中期経営計画: 記載なし
- 重点分野:
- 地域経済への貢献
- デジタル化の推進
- 収益基盤の強化
4. 事業モデルの持続可能性
収益の柱は、銀行業における貸出金利息収入と手数料収入です。人口減少や低金利環境下において、これらの収益源を維持・拡大していくことが課題です。デジタル化の推進や、新たな金融サービスの提供による収益源の多様化が、持続可能性を高める上で重要となります。
5. 技術革新と主力製品
- 技術開発の動向: 記載なし
- 主力製品/サービス:
- 預金、融資、為替などの銀行業務
- リース業務
- クレジットカード事業
- その他、投資信託、保険商品などの販売
6. 株価の評価
- 株価: 4,745円 (2025年6月20日終値)
- EPS（会社予想）: 484.50円
- PER（会社予想）: 9.79倍 (業界平均: 10.7)
- BPS（実績）: 9,338.59円
- PBR（実績）: 0.51倍 (業界平均: 0.4)
PERは業界平均を下回っており、割安感があります。PBRも1倍を大きく下回っており、割安と判断できます。
7. テクニカル分析
直近10日間の株価は、4,735円から4,820円の範囲で推移しており、4,745円で引けています。年初来高値は6,230円、年初来安値は4,280円です。50日移動平均線は4,934.50円、200日移動平均線は5,025.33円であり、株価はこれらの移動平均線を下回っています。
8. 財務諸表分析
- 売上高: 2025年3月期は75,394百万円。過去数年では、2022年3月期の80,296百万円から減少傾向にあります。
- 当期純利益: 2025年3月期は8,120百万円。過去数年では、2024年3月期の9,055百万円から減少しています。
- ROE（実績）: 3.56%
- ROA（過去12か月）: 0.14%
- 自己資本比率（実績）: 3.3%
売上高、当期純利益ともに減少傾向にあり、ROE、ROAは低い水準です。自己資本比率も低いことに注意が必要です。
9. 株主還元と配当方針
- 配当利回り（会社予想）: 4.21%
- 1株配当（会社予想）: 200.00円
- 配当性向: 33.82%
- 自社株買い: 実施予定あり
- 株式分割: 2025年10月1日に1株を10株に分割予定
高い配当利回りは魅力的ですが、自己資本比率の低さや業績の悪化傾向には注意が必要です。株式分割と自社株買いは、株主還元を重視する姿勢を示しています。
10. 株価モメンタムと投資家関心
- 直近の株価変動: 過去10日間では、4,735円から4,820円の範囲で推移しており、方向感は明確ではありません。
- 信用取引: 信用買残は増加傾向、信用倍率は4.80倍と高めです。
- 株価への影響要因:
- 金融政策（金利変動）
- 地域経済の動向
- 業績発表
- 株式分割と自社株買い
11. 総評
北國フィナンシャルホールディングスは、石川県を地盤とする地方銀行グループであり、高い配当利回りと割安な株価が魅力です。しかし、業績の悪化傾向、低い自己資本比率、低いROE、ROAには注意が必要です。今後の株価は、金融政策、地域経済の動向、業績の回復、株式分割と自社株買いなどの株主還元策に左右されると考えられます。投資判断にあたっては、これらの要素を総合的に考慮する必要があります。
企業情報
| 銘柄コード | 7381 |
| 企業名 | 北國フィナンシャルホールディングス |
| URL | https://www.hokkokubank.co.jp/hokkokufhd/index.html |
| 市場区分 | プライム市場 |
| 業種 | 銀行 – 銀行業 |
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