1. 企業情報
滋賀銀行は、滋賀県を地盤とする地方銀行です。預金、融資、有価証券運用など、幅広い銀行業務を提供しています。滋賀県内での融資シェアが高く、地域経済に密着した事業を展開しています。近年では、県外への進出も積極的に行い、事業基盤の拡大を図っています。不動産や環境関連分野への融資に強みを持っています。
2. 業界のポジションと市場シェア
滋賀銀行は、滋賀県内において高いシェアを誇るリーディングバンクです。地域経済に深く根ざした事業展開により、安定した顧客基盤を築いています。競争優位性としては、地域密着型のサービス提供、地元企業との強固な関係性などが挙げられます。課題としては、人口減少や低金利環境といった、地方銀行を取り巻く構造的な問題への対応が求められます。
3. 経営戦略と重点分野
滋賀銀行は、第8次中期経営計画において、以下の3つの基本戦略を掲げています。
* インパクトデザイン: お客さま・地域の持続可能な成長をデザインする。
* ベースforグロース: 成長のための経営基盤を強化する。
* ヒューマンファースト: 人的資本の最大化を進める。
重点分野としては、環境関連の法人融資、県外への事業展開などが挙げられます。
4. 事業モデルの持続可能性
滋賀銀行の収益モデルは、預貸金利鞘、手数料収入、有価証券運用益などによって構成されています。地域経済の動向に大きく影響を受けるため、景気変動リスクへの対応が重要です。市場ニーズの変化への適応としては、デジタル化の推進、多様な金融商品の提供などが求められます。
5. 技術革新と主力製品
滋賀銀行は、デジタル技術を活用したサービスの提供に注力しています。具体的な技術革新の動向については、詳細な情報が不足しています。主力製品としては、預金、融資、投資信託、保険商品などが挙げられます。
6. 株価の評価
- 株価: 5,860.0円 (2025年6月27日終値)
- EPS（会社予想）: 434.01円
- PER（会社予想）: 13.50倍 (業界平均: 10.7)
- BPS（実績）: 9,652.60円
- PBR（実績）: 0.61倍 (業界平均: 0.4)
PERは業界平均を上回っており、割高感がある可能性があります。PBRは業界平均を上回っており、割安感がある可能性があります。
7. テクニカル分析
直近10日間の株価は、5,760円から6,030円の間を変動しており、50日移動平均線（5,920.20円）を下回っています。年初来高値（6,440円）からは下落しており、高値圏からの調整局面にあると考えられます。
8. 財務諸表分析
- 売上高（過去12ヶ月）: 103,311百万円
- 当期純利益（過去12ヶ月）: 18,720百万円
- ROE（実績）: 4.00%
- ROA（過去12ヶ月）: 0.24%
過去数年間の損益計算書を見ると、売上高は増加傾向にあります。当期純利益は、2025年3月期に増加しています。ROEは4.00%と、それほど高い水準ではありません。
9. 株主還元と配当方針
- 配当利回り（会社予想）: 2.22%
- 1株配当（会社予想）: 130.00円
- 配当性向: 22.52%
- 自社株買い: 実施の有無は、詳細な情報が不足しています。
2026年3月期の年間配当予想は130円であり、増配を予定しています。株主還元率は40%を目標としています。
10. 株価モメンタムと投資家関心
直近の株価は、上昇と下落を繰り返しており、方向感に欠ける展開となっています。信用買残は増加傾向にあり、信用倍率は1.37倍と、やや買い優勢の状況です。
11. 総評
滋賀銀行は、滋賀県を地盤とする地方銀行であり、地域経済に密着した事業展開を行っています。業績は安定していますが、低金利環境や人口減少といった課題に直面しています。株価は、PERが業界平均を上回っており、割高感がある可能性があります。配当利回りは2.22%と、まずまずの水準です。今後の株価は、業績動向、金利動向、地域経済の回復などが影響を与えると考えられます。
企業情報
| 銘柄コード | 8366 |
| 企業名 | 滋賀銀行 |
| URL | http://www.shigagin.com/ |
| 市場区分 | プライム市場 |
| 業種 | 銀行 – 銀行業 |
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