1. 企業情報
概要
ひろぎんホールディングスは、広島銀行を中核とした金融グループで、広島県を中心に岡山・山口・愛媛にも地盤を持つ地域金融機関です。銀行業に加え、リース、資産運用、コンサルティング、IT関連サービスなど多角的な金融サービスを展開しています。2020年に持株会社体制へ移行し、リテール強化と事業多角化を推進しています。
主な事業内容
- 預金・貸出業務（預金シェア約4割、貸出金シェア約3割半ば）
- 金融商品仲介、リース・オートリース
- 資産運用・コンサルティング
- ITサービス
2. 業界のポジションと市場シェア
業界内ポジション
広島県を中心に高いシェアを誇り、地銀上位の規模。預金・貸出ともに地域トップクラス。
競争優位性・課題
- 地域密着型で安定した顧客基盤
- 地銀再編やデジタル化、人口減少による市場縮小などが課題
- サービス多様化・非金利収益の拡大が求められる
3. 経営戦略と重点分野
ビジョン・戦略
- 地域社会・顧客の課題解決を通じた地域経済への貢献
- 収益構造の多様化（リース・資産運用・IT等）
- デジタル化推進と業務効率化
中期経営計画の重点施策
- 地域密着営業の深化
- 非金利収益事業の拡大
- DX推進、人材育成、グループ連携強化
4. 事業モデルの持続可能性
収益モデル
- 主力は貸出金利息収入だが、リースや資産運用、コンサルティング等の非金利収益も拡大中
- 地域経済の動向や金利環境の変化に影響を受けやすい
市場ニーズへの適応力
- 地域の中小企業・個人向けサービス強化
- デジタル化や新規事業領域への対応
5. 技術革新と主力製品
技術開発動向・独自性
- IT関連サービスやデジタルチャネルの拡充
- 地域企業向けコンサルティングやDX支援
収益を牽引する主力事業
- 銀行業（貸出・預金）
- リース業（セグメント利益の貢献度高い）
6. 株価の評価
- 株価：1,173円（2025/7/4終値）
- EPS（予想）：133.15円
- BPS（実績）：1,679.10円
- PER（予想）：8.81倍（業界平均10.7倍）
- PBR（実績）：0.70倍（業界平均0.4倍）
評価
- PERは業界平均より低め（割安感あり）
- PBRは業界平均より高いが、自己資本比率や収益性を考慮する必要あり
7. テクニカル分析
- 年初来高値：1,298円
- 年初来安値：895円
- 50日移動平均：1,207.98円
- 200日移動平均：1,169.47円
直近の株価推移
- 6月末に高値圏（1,220円台）から調整し、足元は1,150～1,170円台で推移
- 50日移動平均線をやや下回る水準、200日線近辺
- 年初来高値からやや調整局面
8. 財務諸表分析
売上・利益の推移（過去3期）
- 売上高：126,807百万円（2023/3）→140,218百万円（2024/3）→148,840百万円（2025/3予想）
- 純利益：12,508百万円（2023/3）→27,691百万円（2024/3）→35,835百万円（2025/3）
- EPS：40.25円（2023/3）→90.35円（2024/3）→118.55円（2025/3）
収益性・効率性
- ROE：6.9%
- ROA：0.29%
- 営業利益率：22.97%
財務安全性
- 自己資本比率：4.2%（銀行業としては一般的な水準）
キャッシュフロー
- 営業キャッシュフロー：-9,725億円（銀行業特有の資金運用による変動あり）
9. 株主還元と配当方針
- 配当予想：54円（2025/3期、前期比+6円）
- 配当利回り（予想）：4.60%
- 配当性向：40.51%
- 自社株買い：実施実績あり
方針
- 安定配当を基本としつつ、業績向上に応じた増配を実施
- 自己株式取得も適宜実施
10. 株価モメンタムと投資家関心
- 直近の株価動向：6月末に高値圏から調整、7月初旬は1,150～1,170円台で推移
- 信用買残増加：個人投資家の関心がやや高まっている傾向
- 出来高増加傾向：直近10日間の平均出来高は過去3か月平均を上回る
影響要因
- 金利動向、地域経済の回復、配当利回りの高さ、自己株買いなど
11. 総評
ひろぎんホールディングスは、広島県を中心とした地域密着型の金融グループで、安定した預貸シェアとリース・資産運用など多角化戦略を強化しています。直近の業績は増収増益基調で、過去最高益を更新。配当利回りも高水準で安定配当方針を維持しています。株価は業界平均と比較してPERが低く、割安感が見られますが、PBRはやや高め。足元では高値圏から調整局面にあり、出来高増や信用買残の増加など投資家の関心も高まっています。今後は地域経済の動向や金利環境、非金利収益の拡大が注目されます。
> ※本レポートは情報提供を目的とし、投資判断を推奨するものではありません。
企業情報
| 銘柄コード | 7337 |
| 企業名 | ひろぎんホールディングス |
| URL | https://www.hirogin-hd.co.jp/ |
| 市場区分 | プライム市場 |
| 業種 | 銀行 – 銀行業 |
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