企業分析：富山銀行（8365）

1. 企業情報

企業名: 富山銀行
概要: 富山銀行は、1954年に設立された地銀で、主に富山県を中心に個人および企業向けの銀行業務を提供している。主なサービスには住宅ローン、自動車ローン、教育ローン、普通預金、定期預金、投資信託、保険サービスなどが含まれる。
事業内容: 銀行業
設立年月日: 1954年1月16日
代表者名: 中沖 雄
住所: 〒933-8606 富山県高岡市下関町3-1
従業員数: 337人
平均年齢: 41.5歳

今後のイベント:

• 2025年8月4日: 決算説明会
• 2025年9月29日: 配当開始日

2. 業界のポジションと市場シェア

業界内でのポジション: 富山銀行は地銀の中では預金量が最小規模であり、特にリテール（個人向け）業務の強化に注力している。

競争優位性や課題:

• 競争優位性: 地域密着型のサービスと地元企業との強い関係を活かしたビジネスモデル。
• 課題: 規模の小ささによる経営効率の低下や、デジタル化への対応が課題。

3. 経営戦略と重点分野

経営陣が掲げるビジョンや戦略:

• 地域経済の支援と地域金融の安定化を目指す。
• デジタル化と業務効率化の推進。

中期経営計画の具体的な施策や重点分野:

• デジタル化による業務効率化の推進。
• 個人向けサービスの強化と新規顧客獲得。
• 地域経済の支援と金融サービスの拡大。

4. 事業モデルの持続可能性

収益モデルや市場ニーズの変化への適応力:

• 銀行業の収益モデルは比較的安定しているが、デジタル化の進展に対応する必要性がある。
• 個人向けサービスの拡大と新規顧客獲得により、収益の持続可能性を高めている。

5. 技術革新と主力製品

技術開発の動向や独自性:

• デジタル化への取り組みが進んでおり、オンラインバンキングやモバイルバンキングのサービスを強化している。

収益を牽引している製品やサービス:

• 住宅ローン、自動車ローン、個人向け貯蓄サービスが主力。

6. 株価の評価

EPSやBPSに基づく計算:

• 予想EPS: 140.78円
• 実績BPS: 5,339.53円
• 現在の株価: 1,526円
• PER（予想）: 10.84倍

現在の株価との比較:

• BPSと比較すると、株価は割安である可能性がある。

7. テクニカル分析

株価推移:

• 直近10日間の株価は、1,500円から1,535円の間で変動している。
• 50日移動平均線: 1,526.12円
• 200日移動平均線: 1,538.17円

現在の株価の高値圏か安値圏か:

• 現在の株価は50日移動平均線と200日移動平均線の間で安定しており、中立的な位置にある。

8. 財務諸表分析

売上、利益、キャッシュフロー、ROE、ROAなどの指標を評価:

• 売上高: 過去12か月で8.77B円（前年比-7.20%）
• 営業利益: 1,291百万円（前年比63.8%）
• 純利益: 954百万円（前年比51.0%）
• ROE（過去12か月）: 3.24%
• ROA（過去12か月）: 0.18%

過去数年分の傾向がわかる場合の比較:

• 売上高、営業利益、純利益は減少傾向にあるが、ROEとROAは比較的安定している。

9. 株主還元と配当方針

配当利回りや配当性向の分析:

• 配当利回り（予想）: 3.28%
• 配当性向: 19.52%

自社株買いなどの株主還元策:

• 自社株買いは行っていない。

10. 株価モメンタムと投資家関心

株価の直近の変動傾向（上昇・下降の勢い）:

• 直近10日間の株価は変動幅が小さく、安定した動きを示している。

株価への影響を与える要因:

• 業績予想の変更や市場動向、金融政策の変化が主要な影響要因。

11. 総評

各分析結果を簡潔にまとめ、全体的な見解を整理:

富山銀行は地域密着型の地銀であり、個人向けサービスの強化とデジタル化への対応が主な経営戦略である。業績は安定しているが、規模の小ささによる課題も存在。株価は割安であり、配当性向も適切であるため、長期的な投資には魅力的である。ただし、市場動向や金融政策の変化に注意を払う必要がある。

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