秋田銀行（証券コード:8343）の企業分析レポートを、個人投資家向けにわかりやすく整理しました。
1. 企業情報
秋田銀行は、秋田県を地盤とする地方銀行です。地域に密着した金融サービスを提供しており、預金と融資の両面で秋田県内の圧倒的なシェア（5割超）を誇っています。加えて、福島県や北海道といった隣接・関連地域へも事業を展開しています。主な事業内容は、資金の預入（定期預金、普通預金など）と、企業や個人への貸付金であり、特に中小企業向け融資が全体の貸出金の約54%を占めています。
2. 業界のポジションと市場シェア
秋田銀行は、秋田県内で預貸金ともに高い市場シェアを持つ「中位」規模の地方銀行です。この高い地域でのプレゼンスは、競争優位性として顧客基盤の安定や地域経済との強い結びつきを生み出しています。地域金融機関として、地元経済の動向が事業に直接的な影響を与える特性があります。青森銀行や岩手銀行との親密な関係も、今後の連携や提携の可能性を示唆していると考えられます。
3. 経営戦略と重点分野
提供された情報からは、具体的な経営戦略や中期経営計画、重点分野についての詳細な記述を確認できませんでした。
4. 事業モデルの持続可能性
秋田銀行の事業モデルは、地域に根差した預金と貸付を主要な収益源とする伝統的な銀行モデルです。秋田県内での高いシェアは安定した収益基盤を提供していますが、地域経済の活性化や人口動態、金利環境の変化が収益に影響を与える可能性があります。福島や北海道への展開は、事業地域の分散によるリスクヘッジの側面も持つと考えられます。
5. 技術革新と主力製品
提供された情報からは、特定の技術革新の動向や、収益を牽引している主力製品・サービスに関する具体的な記述を確認できませんでした。
6. 株価の評価
現在の株価は3,095.0円です。
– EPS（1株あたり利益）に基づく評価:
過去12か月の実績EPSは320.37円です。
現在の株価をEPSで割ると、株価収益率（PER）は約9.66倍となります（3095円 ÷ 320.37円）。
業界平均PERが10.7倍であることを考えると、現在のPERは業界平均と比較してやや割安水準にあると言えるでしょう。
– BPS（1株あたり純資産）に基づく評価:
直近四半期の1株あたり純資産（BPS）は8,828.14円です。
現在の株価をBPSで割ると、株価純資産倍率（PBR）は約0.35倍となります（3095円 ÷ 8828.14円）。
業界平均PBRが0.4倍であることを考えると、現在のPBRは業界平均と比較してやや割安水準にあると言えるでしょう。
7. テクニカル分析
直近10日間の株価（2025年7月1日～7月14日）を見ると、2,974円から3,095円へと上昇傾向にあります。
現在の株価（3,095円）は、52週高値（3,110円）に非常に近い水準にあります。また、50日移動平均線（2,901.78円）および200日移動平均線（2,415.71円）を大きく上回って推移しており、株価は比較的高値圏にあると判断できます。
8. 財務諸表分析
- 売上と利益の推移（連結損益計算書）:
過去数年間の「Total Revenue（経常収益）」は、2022年3月期の37,260百万円から2025年3月期（過去12か月）の46,957百万円へと増加傾向にあります。
「Net Income Common Stockholders（親会社株主に帰属する当期純利益）」も順調に増加しており、2022年3月期の3,184百万円から2025年3月期（過去12か月）の5,662百万円へと伸びています。
結果として、1株あたり利益（EPS）も継続して増加しており、企業の収益力が向上していることが示唆されます。
– 収益性と効率性:
過去12か月のプロフィットマージンは12.16%、営業マージンは40.68%です。
自己資本利益率（ROE）は3.44%、総資産利益率（ROA）は0.16%です。
直近四半期の売上成長率（前年比）は-20.10%と減少していますが、四半期ベースのEBITDA成長率（前年比）は79.00%と大幅に増加しています。
– キャッシュフロー（連結キャッシュ・フロー計算書）:
2025年3月期の連結キャッシュ・フロー計算書は、訂正報告書が提出されています。営業活動によるキャッシュ・フローは130,487百万円の支出、投資活動によるキャッシュ・フローは87,846百万円の支出、財務活動によるキャッシュ・フローは1,483百万円の支出となっています。営業活動および投資活動によるキャッシュ・フローが支出となっている点は確認が必要です。特に、営業活動によるキャッシュ・フローは、借用金の純増減（▲121,478百万円の支出）が大きく影響しています。
9. 株主還元と配当方針
秋田銀行は株主還元に積極的な姿勢が見られます。
– 配当:
予想年間配当金は1株あたり150円であり、現在の株価に基づく予想配当利回りは4.98%です。
過去実績の年間配当金は1株あたり105.00円であり、実績配当利回りは3.40%です。
配当性向は32.77%と、利益に対する配当の割合が健全な水準にあります。
直近の配当落ち日は2025年9月29日に予定されています。
– 自社株買い:
提供された情報からは、直近の自社株買いに関する具体的な発表は確認できませんでした。
10. 株価モメンタムと投資家関心
直近の株価は上昇トレンドにあり、52週高値に迫っています。
– 信用取引状況:
信用買残140,900株に対して信用売残は31,100株であり、信用倍率は4.53倍です。買残が売残より多い状況です。
前週比では信用買残が減少し（-10,700株）、信用売残が増加している（+10,600株）ため、短期的な売り圧力が増している可能性と、将来の買い戻し期待が混在している状況です。
– 出来高:
直近の出来高は平均的な水準であり、大きな材料に反応する形で増減が見られます。
– 株価への影響要因:
地方銀行の株価は、日本銀行の金融政策、地域経済の動向、不良債権の状況、合併・統合の憶測などが影響を与えやすい傾向にあります。堅調な業績推移と高配当利回りが投資家の関心を集める要因となっている可能性があります。
11. 総評
秋田銀行は、秋田県内において預金・融資で圧倒的なシェアを誇り、地域に根差した強力な事業基盤を持つ地方銀行です。近年、親会社株主に帰属する当期純利益は堅調に増加しており、収益力の向上が見られます。
株価評価においては、PERおよびPBRともに業界平均と比較してやや割安な水準にあります。予想配当利回りも高い水準にあり、株主還元への姿勢も評価できる点です。
テクニカル分析では、株価が52週高値圏で推移しており、短期的には上昇モメンタムが見られます。しかし、直近のキャッシュフローは支出超過となっており、その内容（特に借用金の変動）は今後の動向を注視する必要があるでしょう。具体的な経営戦略や技術革新に関する詳細な情報が不足しており、今後の成長性を見極める上での検討材料となる可能性があります。
企業情報
| 銘柄コード | 8343 |
| 企業名 | 秋田銀行 |
| URL | http://www.akita-bank.co.jp/ |
| 市場区分 | プライム市場 |
| 業種 | 銀行 – 銀行業 |
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このレポートは、AIアドバイザー「ジニー (3.0.0)」によって自動生成されました。
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