1. 企業情報
- 概要: 北日本銀行は、岩手県盛岡市に本店を置く地方銀行で、東北太平洋側（主に岩手県、八戸、仙台エリア）を中心に営業展開しています。預金、貸出、為替、有価証券投資、リース、クレジットカード、信用保証等、幅広い金融サービスを提供。中小企業・個人向け取引に強みを持ち、特に個人向けシフトを強化中です。
- 従業員数: 781人（平均年齢40.3歳、平均年収572万円）
- 設立: 1942年2月2日
2. 業界のポジションと市場シェア
- 業界ポジション: 地方銀行の中位規模。岩手県を中心とした地域密着型の展開で、地元企業や個人顧客へのサービスに強み。
- 競争優位性: 地域密着型営業、サービス業取引の強さ、個人向けシフトによる安定したリテール基盤。
- 課題: 地方銀行共通の課題として、人口減少・地域経済の縮小、低金利環境による収益圧迫、デジタル化・競争激化（ネット銀行等）への対応が求められる。
3. 経営戦略と重点分野
- 経営ビジョン: 「地域社会とともに発展する銀行」を掲げ、地元経済への貢献と顧客本位のサービス提供を重視。
- 中期経営計画:
- 個人・中小企業取引の拡大
- 収益力強化と財務体質の強化
- 内部留保の充実と安定配当の継続
- デジタル化推進や業務効率化
- 重点施策: 地域密着営業の深化、個人向けローン・資産運用サービスの拡充、IT・デジタルサービス強化
4. 事業モデルの持続可能性
- 収益モデル: 預金・貸出による利鞘収益が主軸。加えて、リース・クレジットカード・信用保証等の非金利収益も一定規模。
- 市場ニーズへの適応力: 個人向けシフトやデジタルサービス拡充など、時代の変化に対応する姿勢が見られる。
- リスク: 地域人口減少や低金利長期化の影響、信用コスト上昇リスク。
5. 技術革新と主力製品
- 技術開発動向: 決算短信等に詳細な記載なし。一般的に、地方銀行ではデジタルバンキングやキャッシュレス化、業務効率化のIT投資が進行中。
- 主力サービス: 中小企業向け融資、住宅ローン、個人向けローン、リース、クレジットカード、信用保証など。
6. 株価の評価
- 株価: 3,215円（2025/07/22時点）
- EPS（会社予想）: 373.22円
- BPS（実績）: 10,405.06円
- PER: 8.61倍（業界平均10.7倍）
- PBR: 0.31倍（業界平均0.4倍）
- 評価: 業界平均と比較し、PER・PBRともに割安な水準。
7. テクニカル分析
- 株価推移: 年初来高値3,695円、年初来安値2,434円。直近10日で2,874円→3,215円と上昇基調。
- 移動平均: 50日平均2,911円、200日平均2,938円。現在値は両平均を上回っており、やや高値圏。
- モメンタム: 直近で上昇トレンドが見られる。
8. 財務諸表分析
- 売上（経常収益）: 26,396百万円（2025年3月期、前年比-9.0%）
- 経常利益: 5,578百万円（前年比+36.1%）
- 純利益: 4,011百万円（前年比+30.5%）
- ROE: 4.65%
- ROA: 0.26%
- 自己資本比率: 5.7%（バーゼルⅢ基準適用）
- キャッシュフロー: 営業活動CFはマイナス（貸出金増加等による）、現金同等物残高は減少傾向。
- トレンド: 利益は増加傾向だが、収益（売上）は減少。キャッシュフローは貸出増加でマイナス。
9. 株主還元と配当方針
- 配当利回り: 3.11%（会社予想）
- 1株配当: 100円（年間、2025年度予想）
- 配当性向: 21.07%
- 自社株買い: 自己株式保有あり（5.55%）
- 方針: 安定的な配当継続と内部留保の充実を重視。
10. 株価モメンタムと投資家関心
- 株価モメンタム: 直近で上昇傾向。出来高も安定しており、一定の投資家関心がうかがえる。
- 信用取引動向: 信用買残は減少傾向、信用倍率は3.43倍とやや買い優勢。
- 影響要因: 地銀株全体の物色や配当利回り、業績の安定感が株価に影響。
11. 総評
北日本銀行は、岩手県を中心とした地域密着型の地方銀行で、中小企業・個人向け取引に強みを持っています。業績は利益面で増加傾向ですが、売上（経常収益）は減少しており、貸出金増加によるキャッシュフローのマイナスが続いています。自己資本比率は業界水準で推移し、財務の健全性も維持。株価は業界平均より割安な水準で推移し、配当利回りも安定的です。今後は、地域経済や人口動向、デジタル化対応などの外部環境変化への対応が引き続き重要となります。
企業情報
| 銘柄コード | 8551 |
| 企業名 | 北日本銀行 |
| URL | http://www.kitagin.co.jp/ |
| 市場区分 | プライム市場 |
| 業種 | 銀行 – 銀行業 |
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