現在の株価の評価
- 株価: 322.0円
- EPS（予想）: 44.90円
- PER（予想）: 7.17倍
- BPS（実績）: 423.33円
- PBR（実績）: 0.76倍
評価
現在の株価322.0円は、予想EPSに基づくPER（7.17倍）は業界平均（10.3倍）よりも低く、割安感がある。また、PBR（0.76倍）も業界平均（0.9倍）を下回っており、資産面でも割安と評価される可能性がある。
テクニカル分析
直近の株価推移を確認すると、年初来高値532円から安値286円の範囲で変動しており、現在の株価322.0円は中間的な位置にある。過去10日間の株価は、327円から322円の範囲で推移しており、比較的安値圏に位置していると考えられる。
売上・利益
- 売上高（過去12か月）: 163,107百万円（前年比+13.2%）
- 営業利益: 21,068百万円
- 純利益: 21,818百万円
- 利益率: 12.78%
財務指標
- ROE（実績）: 11.67%
- ROA（実績）: 1.18%
- 自己資本比率: 15.6%
傾向
売上高は過去数年で増加傾向にあり、利益も安定しているが、営業活動によるキャッシュフローはマイナスである点が懸念材料。
業界のポジションと市場シェア
アイフルは日本の消費者金融市場で独立系の大手企業として位置付けられており、無担保ローンや信用保証事業を展開している。競合他社に対しては、特に個人向けローン事業において堅調な成長を見せているが、規制の影響や競争の激化が課題となる可能性がある。
経営戦略と重点分野
経営陣は「Try Harder ~あらたな成長ステージに向けて〜」という中期経営計画を掲げており、個人向けローン事業の強化や新たなサービスの開発に注力している。今後の成長戦略として、顧客基盤の拡大やデジタル化の推進が見込まれる。
事業モデルの持続可能性
アイフルの事業モデルは、個人向けローンや信用保証といった安定した収益源を持っているが、経済環境の変化や規制の影響を受けやすい。市場ニーズの変化に対しては、デジタル化や新サービスの導入を通じて適応力を高める必要がある。
技術革新と主力製品
アイフルは、デジタル金融サービスの拡充に取り組んでおり、オンラインでの融資申請や管理機能を強化している。主力製品としては無担保ローンや信用保証が挙げられ、これらが収益の主要な柱となっている。
株主還元と配当方針
- 配当利回り（予想）: 0.31%
- 1株配当（予想）: 1.00円
- 配当性向: 約2.16%
配当は安定しており、株主還元策としては自社株買いなども検討される可能性がある。
株価モメンタムと投資家関心
直近の株価は327円から322円の範囲で推移しており、上昇傾向は見られないが、安値圏での取引が続いているため、投資家の関心は高まる可能性がある。
総評
アイフルは、消費者金融市場において安定した成長を続けており、株価は割安感がある。しかし、営業活動によるキャッシュフローがマイナスである点や競争環境の厳しさが懸念材料である。中期経営計画に基づく成長戦略の実行が今後の業績に影響を与えるため、注視が必要である。
企業情報
| 銘柄コード | 8515 |
| 企業名 | アイフル |
| URL | http://www.aiful.co.jp/ |
| 市場区分 | プライム市場 |
| 業種 | 金融（除く銀行） – その他金融業 |
関連情報
証券会社
このレポートは、AIアドバイザー「シャーロット (1.3.1)」によって自動生成されました。
本レポートは、不特定多数の投資家に向けた一般的な情報提供を目的としており、個別の投資ニーズや状況に基づく助言を行うものではありません。記載されている情報は、AIによる分析や公開データに基づいて作成されたものであり、その正確性、完全性、適時性について保証するものではありません。また、これらの情報は予告なく変更または削除される場合があります。
本レポートに含まれる内容は、過去のデータや公開情報を基にしたものであり、主観的な価値判断や将来の結果を保証するものではありません。特定の金融商品の購入、売却、保有、またはその他の投資行動を推奨する意図は一切ありません。
投資には元本割れのリスクがあり、市場状況や経済環境の変化により損失が発生する可能性があります。最終的な投資判断は、すべてご自身の責任で行ってください。当サイト運営者は、本レポートの情報を利用した結果発生したいかなる損失や損害についても一切責任を負いません。
なお、本レポートは、金融商品取引法に基づく投資助言を行うものではなく、参考資料としてのみご利用ください。特定の銘柄や投資行動についての判断は、個別の専門家や金融機関にご相談されることを強くお勧めします。