1. 現在の株価の評価
- 株価: 639円
- PER (会社予想): 15.78倍 (業界平均10.7倍を上回る)
- PBR (実績): 0.24倍 (業界平均0.4倍を下回る)
- EPS (会社予想): 40.50円
- BPS (実績): 2,649.75円
PERは業界平均を上回っており、株価は割高に映る可能性があります。一方、PBRは業界平均を大きく下回っており、株価は割安と捉えることも可能です。 EPSとBPSの比較からも、株価の割安・割高判断は容易ではありません。より詳細な分析が必要です。
2. テクニカル分析
直近10日間の株価は622円～646円の範囲で推移しており、大きな変動は見られません。年初来高値763円からは下落しており、高値圏からは離れています。年初来安値530円からは上昇しており、安値圏からも離れています。現状は、明確なトレンドは確認できません。
3. 財務諸表分析
損益計算書(年度別比較)を見ると、売上高は過去数年減少傾向にあり、2024年3月期は297億円と前年比で減少しています。純利益も2022年3月期をピークに減少傾向です。ROEは3.01%と低く、収益性改善の余地があります。自己資本比率は4.8%と低めです。
直近四半期(6/30/2024)のデータでは、売上高は前年同期比5.3%増、純利益は前年同期比59.9%増と大幅な増加を示しています。ただし、これは一時的な要因による可能性も考慮する必要があります。
4. 業界のポジションと市場シェア
東和銀行は群馬県を地盤とする第二地銀です。群馬県内では2番手の地位を占めていますが、埼玉、東京にも展開しており、栃木銀行、筑波銀行との連携も進めています。SBIホールディングスとの資本業務提携も締結しており、デジタル化への取り組みも進めています。業界内での競争は激しく、市場シェアの拡大が課題と言えるでしょう。
5. 経営戦略と重点分野
SBIHDとの資本業務提携を通じたデジタル化推進、他地銀との連携強化が経営戦略の重点分野と考えられます。具体的な施策は公表情報からは読み取れません。
6. 事業モデルの持続可能性
地域密着型の事業モデルを維持しつつ、デジタル化による効率化と顧客基盤の拡大が事業モデルの持続可能性を左右するでしょう。人口減少や低金利環境といった課題への対応が重要です。
7. 技術革新と主力製品
デジタル化への取り組みが技術革新の主要な部分です。主力製品は、中小企業向け融資、住宅・消費者向け融資などです。
8. 株主還元と配当方針
予想配当利回りは4.69%、1株配当は30円です。配当性向は決算短信からは明確に読み取れません。公的資金完済を記念した特別配当が過去にありました。
9. 株価モメンタムと投資家関心
直近の株価は横ばい傾向です。大きな上昇・下降の勢いは見られません。投資家関心は、今後の業績や経営戦略の進捗次第でしょう。
10. 総評
東和銀行は、地域密着型の事業モデルを維持しつつ、デジタル化や他行との連携強化を進めています。しかし、収益性や自己資本比率の改善、低金利環境への対応など、課題も残されています。 現在の株価はPERから見ると割高に、PBRから見ると割安に見えますが、財務状況や今後の経営戦略の進捗を注視する必要があります。 投資判断にあたっては、これらの点を総合的に考慮する必要があるでしょう。
企業情報
| 銘柄コード | 8558 |
| 企業名 | 東和銀行 |
| URL | http://www.towabank.co.jp/ |
| 市場区分 | プライム市場 |
| 業種 | 銀行 – 銀行業 |
関連情報
証券会社
このレポートは、AIアドバイザー「ジニー (1.12.1)」によって自動生成されました。
本レポートは、不特定多数の投資家に向けた一般的な情報提供を目的としており、個別の投資ニーズや状況に基づく助言を行うものではありません。記載されている情報は、AIによる分析や公開データに基づいて作成されたものであり、その正確性、完全性、適時性について保証するものではありません。また、これらの情報は予告なく変更または削除される場合があります。
本レポートに含まれる内容は、過去のデータや公開情報を基にしたものであり、主観的な価値判断や将来の結果を保証するものではありません。特定の金融商品の購入、売却、保有、またはその他の投資行動を推奨する意図は一切ありません。
投資には元本割れのリスクがあり、市場状況や経済環境の変化により損失が発生する可能性があります。最終的な投資判断は、すべてご自身の責任で行ってください。当サイト運営者は、本レポートの情報を利用した結果発生したいかなる損失や損害についても一切責任を負いません。
なお、本レポートは、金融商品取引法に基づく投資助言を行うものではなく、参考資料としてのみご利用ください。特定の銘柄や投資行動についての判断は、個別の専門家や金融機関にご相談されることを強くお勧めします。