概要
- 企業名: 東和銀行
- 証券コード: 8558
- 市場区分: 東京証券取引所プライム
- 業界: 銀行（地域銀行）
- 設立年: 1942年
- 本社所在地: 群馬県前橋市
現在の株価の評価
- 現在の株価: 639円
- 予想PER: 15.78倍
- 予想EPS: 40.50円
- 実績BPS: 2,649.75円
- PBR: 0.24倍
評価: 現在の株価は予想EPSを基にすれば割安に見えるが、PBRは業界平均（0.4倍）よりも低い。BPSも高水準を維持している。
テクニカル分析
- 50日移動平均線: 617.02円
- 200日移動平均線: 649.16円
- 直近10日平均: 632.63円
評価: 株価は200日移動平均線を上回っており、上昇トレンドにある。しかし、50日移動平均線とほぼ同値で、上昇の勢いは鈍化している。
収益性
- 売上高（過去12か月）: 324億円
- 利益率（過去12か月）: 8.87%
- ROE（過去12か月）: 3.54%
- ROA（過去12か月）: 0.16%
傾向: 売上高は前年比で5.30%増加。利益率も上昇傾向にある。ROEは3.54%と健全な水準を維持している。
キャッシュフロー
- 総キャッシュ: 207.18億円
- 総キャッシュ/株式: 5590.25円
評価: キャッシュフローは健全で、総キャッシュは安定している。
業界のポジションと市場シェア
- 地域銀行: 群馬県第2の地銀、埼玉県にも進出。
- 競争優位性: 地域密着型のサービスと連携銀行との提携が強み。
評価: 地域市場での競争力は高いが、規模の経済的な強みは限られている。
経営戦略と重点分野
- 経営ビジョン: 地域経済の支援と安定した収益の追求。
- 中期計画: 地域金融サービスの拡大とデジタル化推進。
評価: 地域密着型サービスの強化とデジタル化への取り組みが重点。
事業モデルの持続可能性
- 収益モデル: 貸付業務と金融サービスによる収益。
- 市場ニーズへの適応力: 地域金融ニーズへの適応が強み。
評価: 持続可能性は高いが、デジタル化への対応が重要。
技術革新と主力製品
- 技術開発: デジタル銀行サービスの拡大。
- 主力製品: 地域向け融資と金融サービス。
評価: 技術革新により収益モデルの多様化が期待される。
株主還元と配当方針
- 配当利回り（予想）: 4.69%
- 配当性向: 41.51%
- 自社株買い: 自己資本比率の改善と株主還元の一環として実施。
評価: 安定した配当と株主還元策が好まれている。
株価モメンタムと投資家関心
- 直近10日平均: 632.63円
- 直近変動: 横ばいから上昇傾向
評価: 株価は安定しており、投資家関心は高まっている。
総評
東和銀行は地域密着型のサービスと安定した収益モデルを維持しつつ、デジタル化への対応を進めている。財務面でも健全な数字を示しており、株価も上昇トレンドにある。投資家にとっては割安感があり、配当性向も適切な水準で株主還元が行われている。ただし、規模の経済的な強みは限られているため、将来の成長性には注意が必要。
全体的な見解: 地域銀行として健全な財務基盤と成長戦略を有し、株価も割安な水準にあるため、投資候補として有望。
企業情報
| 銘柄コード | 8558 |
| 企業名 | 東和銀行 |
| URL | http://www.towabank.co.jp/ |
| 市場区分 | プライム市場 |
| 業種 | 銀行 – 銀行業 |
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